História do Banco Santander: fatos e curiosidades

O Banco Santander é uma das maiores e mais antigas instituições financeiras do mundo. A história do Banco Santander começa na Espanha e aos poucos foi se expandindo globalmente.

A entidade é conhecida por ser um dos maiores bancos do mundo por capitalização de mercado e ativos.

A história do Banco Santander começa em 15 de maio de 1857, quando a Rainha Isabel II assinou o Decreto Real que autoriza a constituição do Banco de Santander.

Ele tem uma grande presença na Europa, América Latina e América do Norte, e está comprometido com a digitalização e a sustentabilidade no seu modelo de negócio.

Atualmente, possui 168 milhões de clientes totais e 101 milhões de clientes ativos. Em termos de colaboradores, dispõe de 209.553 empregados. Concedeu 1.027 milhões de euros em créditos a seus clientes, possui 1.786 milhões de euros em ativos totais e 1.171 milhões de euros em depósitos bancários e fundos de investimento. Além disso, a entidade conta com 3,5 milhões de acionistas.

Suas atividades são organizadas em cinco negócios globais: Retail & Commercial Banking (Retail), Digital Consumer Bank (Consumer), Corporate & Investment Banking (CIB), Wealth Management & Insurance (Wealth) e Payments.

A entidade desenvolve produtos e serviços adaptados às necessidades dos clientes, aproveitando experiências globais, mas levando em conta as características locais. Esses serviços e produtos são direcionados a todos os tipos de clientes: Particulares, Empresas, Instituições, Corporações, Banca Privada e Universidades.

Eles também estão integrando critérios ambientais, sociais e de boa governança em seu modelo de negócio, em suas estratégias e em sua cultura.

Recentemente, o Banco Santander recebeu três prêmios de melhor banco do mundo pela primeira vez nos prêmios “Awards for Excellence” da Euromoney 2023: ‘Melhor Banco do Mundo para PMEs’, ‘Melhor Banco do Mundo para a Inclusão Financeira’ e ‘Melhor Banco do Mundo nos Mercados Emergentes’, bem como melhor banco na Argentina, Chile, México, Polônia, Portugal e Uruguai.

E não só isso, Santander foi reconhecida mais uma vez como a marca espanhola mais valiosa a nível mundial no ranking Brand Finance Global 500 2024. Este reconhecimento se soma à inclusão no ranking Best Global Brands 2023, da consultoria Interbrand, que identifica o Banco Santander como uma das 100 marcas mais valiosas do mundo.

As principais datas na história do Santander são:

• 15 de março de 1857: é a data de sua criação em Santander, Espanha. Seu propósito inicial era financiar o comércio entre Espanha e as Américas.
• 1900: abre a primeira filial fora de Santander, concretamente em Madri.
• 1923: transferiu a sede social para o edifício do Paseo de Pereda, em Santander, fundou o Banco de Torrelavega e pôs em pé uma modesta rede de sucursais na província de Cantábria.
• 1900-1930: o banco se expandiu por Espanha, estabelecendo filiais em várias cidades importantes e diversificando seus serviços financeiros.
• 1946: comprou seu antigo rival em Santander, o Banco Mercantil.
• 1947: abre o primeiro escritório de representação na América, em Havana (Cuba), ao qual seguiram outros na Argentina, México e Venezuela, e também um escritório em Londres.
• 1950: Emilio Botín assume a presidência e realiza um grande processo de expansão por toda a Espanha, que continuou nos anos 60 com a aquisição de um grande número de bancos locais.
• 1957: ao completar 100 anos de existência, o banco tinha se tornado a sétima instituição financeira da Espanha.
• 1982: expande-se para a América Latina com a aquisição do Banco de América no Chile.
• Anos 1980: durante esta década, o Banco Santander começou a olhar além das fronteiras espanholas, abrindo filiais na América Latina, começando pela Argentina e Brasil.
• 1985: é criado o Banco Santander de Negócios na Espanha para desenvolver atividades de banca de investimentos e mercados atacadistas.
• 1986: criação do logotipo de uma chama, que permanece vigente até hoje.
• 1989: lança a “Superconta Santander”, um dos produtos financeiros mais inovadores da história bancária espanhola, que quebrou o “status quo” e abriu o sistema financeiro espanhol para a concorrência.
• 1994: a aquisição do Banco Español de Crédito (Banesto) torna-se um evento histórico de grande importância, pois colocou o Santander na primeira posição do mercado espanhol.
• 1999: adquire o Banco Central Hispano na Espanha, o que lhe permitiu consolidar sua posição no mercado espanhol.
• 2004: adquire o Banco Real no Brasil, fortalecendo sua presença na América Latina. Também realizou a transferência dos serviços centrais em Madri para a nova Sede Corporativa, a Cidade Santander, onde hoje trabalham mais de 6.800 profissionais e que se encontra na localidade madrilenha de Boadilla del Monte.
• 2006: realizou uma aquisição importante com a compra do banco britânico Abbey National, marcando uma entrada importante no mercado do Reino Unido.
• 2007: adquiriu o grupo financeiro estadunidense Sovereign Bank, expandindo sua presença nos Estados Unidos. Também celebra seu 150º aniversário sendo o décimo segundo banco do mundo por capitalização bursátil, o sétimo por lucros e a entidade com a maior rede de distribuição varejista do mundo ocidental.
• 2008: continua crescendo fazendo importantes aquisições em um mercado estratégico como é o Reino Unido, incorporando Alliance & Leicester e Bradford & Bingley, alcançando a cifra de 1.300 agências no país e tornando-se o terceiro banco do Reino Unido por depósitos.
• Década de 2010: Santander continuou sua expansão global, com aquisições na Europa e América Latina. Também começou a focar-se na digitalização e modernização de seus serviços bancários com a implementação do Plano Santander 2015, focado na simplificação e eficiência operacional.
• 2013: as assembleias de acionistas aprovaram a fusão por absorção do Banesto e do Banif no Santander, um processo que foi sendo completado progressivamente ao longo do exercício.
• 2014: aquisição do Banco Popular, um dos principais bancos da Espanha, em uma operação que fortaleceu sua presença no mercado espanhol. Também, após o falecimento de Emilio Botín em 9 de setembro, o Conselho de Administração nomeou por unanimidade sua filha Ana Botín como nova presidente.
• Década de 2020: enfrentou desafios relacionados à pandemia de Covid, mas também aproveitou a situação para acelerar sua transformação digital e reforçar sua presença em mercados-chave.
• 2021: anunciou um plano para desinvestir em alguns mercados não estratégicos e concentrar-se nos mercados-chave da Europa e América Latina.
• 2024: continuação de seu enfoque na sustentabilidade e digitalização, com uma ampla presença na Europa, América Latina e América do Norte.

• O nome Santander acompanha o banco desde a sua criação, é o nome da cidade na qual foi fundado e também onde nasceu a família Botín, os fundadores do Banco Santander.
• Um dos elementos que melhor identifica o banco é seu símbolo, uma chama, a qual representa o fogo e o impacto que teve na evolução humana, ajudando-a a progredir. Este símbolo é utilizado pelo Santander desde 1986.
• O vermelho não foi a primeira cor escolhida para fazer o logo. Inicialmente, as cores designadas foram preto e verde, e no ano de 1989 passou-se a utilizar a cor vermelha atual.

O conselho de administração do Santander busca que na sua composição os conselheiros não executivos representem uma ampla maioria sobre os conselheiros executivos (atualmente 86,67% – 13,33%) e que o número de conselheiros independentes represente pelo menos metade do total de conselheiros (66,67%, atualmente).

• Ana Botín: presidente executiva. Ingressou no conselho em 1989.
• Jaime Pérez Renovales: secretário geral e do conselho. Ingressou no Grupo em 2003.
• Héctor Grisi Checa: conselheiro delegado executivo. Ingressou no conselho em 2023.
• Glenn Hogan Hutchins: vice-presidente e conselheiro coordenador. Ingressou no conselho em 2022.
• José Antonio Álvarez Álvarez: vice-presidente. Ingressou no conselho em 2015.
• Homaira Akbari: conselheira externa. Ingressou no conselho em 2016.
• Juan Carlos Barrabés: consul conselheiro externo. Ingressou no conselho em 2024.
• Germán de la Fuente Escamilla: conselheiro externo. Ingressou no conselho em 2022.
• Sol Daurella Comadrán: conselheira externa. Ingressou no conselho em 2015.
• Henrique de Castro: conselheiro externo. Ingressou no conselho em 2019.
• Gina Díez Barroso Azcárraga: conselheira externa. Ingressou no conselho em 2020.
• Luis Isasi Fernández de Bobadilla: conselheiro externo. Ingressou no conselho em 2020.
• Belén Romana García: conselheira externa. Ingressou no conselho em 2015.
• Antonio Francesco Weiss: conselheiro externo. Ingressou no conselho em 2024.
• Pamela Ann Walkden: conselheira externa. Ingressou no conselho em 2019.
• Javier Botín-Sanz de Sautuola y O’Shea: conselheiro externo. Ingressou no conselho em 2004.

Vamos analisar os resultados do Banco Santander desde o ano de 2023 até os dados atuais do ano em curso.

• Incremento de 5 milhões de clientes.
• O benefício do Banco Santander durante este ano foi um recorde histórico, já que alcançou 11.100 milhões de euros, um incremento de 15%.
• Resultados sólidos em todos os negócios globais.
• Aumento de 13% em relação às receitas totais (soma da margem de juros, comissões líquidas, resultados de operações financeiras e diferenças de câmbio, receitas por dividendos e outros resultados líquidos de exploração).
• Maior rentabilidade (ROTE aumentou 15,1% e 21,5% o benefício do Banco Santander por ação BPA). ROTE mede o rendimento que a companhia obtém sobre os fundos investidos no banco, uma vez deduzidos os ativos intangíveis.
• Um balanço sólido ainda mais reforçado (aumento de 12,3% do capital e 1,18% do custo de risco). Capital (CET1 FL) é uma razão de solvência financeira definida pela regulamentação europeia. Representa o percentual de capital de máxima qualidade em relação aos ativos ponderados por risco que uma entidade possui para enfrentar perdas ou outros imprevistos. Por outro lado, o Custo do Risco é um indicador da qualidade creditícia. Calcula-se dividindo as provisões para cobrir perdas por deterioração do risco de crédito dos últimos doze meses pelo valor médio de empréstimos e adiantamentos à clientela dos últimos doze meses.

• Resultados recorde no primeiro semestre com todos os seus negócios globais contribuindo para o objetivo estabelecido.
• Os clientes aumentam em todos os países (+525.000 interanual), destacando-se o crescimento na Espanha.
• Os volumes da nova produção continuam crescendo, no entanto, os empréstimos caem interanualmente, ainda afetados por amortizações antecipadas.
• Supera os 6.000 milhões de benefício até junho e eleva os objetivos para 2024. Ganhou 6.059 milhões de euros, o que representa um aumento de 16% em relação ao mesmo período do ano anterior e situa-se acima das previsões dos analistas, nos 5.980 milhões de euros.
• Forte crescimento da margem de juros de 12% até o recorde de 23.457 milhões de euros, graças ao bom desempenho de todos os negócios globais da entidade e ao aumento do número de clientes em 4 milhões.
• Elevou suas receitas em 10% até 31.050 milhões de euros, com comissões crescendo a um ritmo de 6% até um recorde semestral de 6.477 milhões de euros.
• Concedeu 233 milhões de euros em créditos, um aumento de 6%.
• Os depósitos aumentaram 2% devido ao crescimento de 12% das imposições a prazo, enquanto o crédito expandiu 2% até 1,03 trilhões de euros.
• Melhorou sua razão de eficiência em 2,6 pontos até 41,6%.
• O benefício por ação (BPA) aumentou 19%.
• O investimento nos EUA apoia o crescimento das comissões em 12%, com um RTE sólido de 19%.
• Bom desempenho do negócio nos Estados Unidos, Chile e Espanha, com um benefício líquido acima das estimativas. Contudo, mal no Brasil com benefícios 12% abaixo do esperado.
• As despesas com insolvências aumentaram 8%.
• A razão de inadimplência situou-se em 3,14%.
• A razão de capital CET1 melhorou 20 pontos base.
• O retorno sobre o capital tangível (ROTE) situou-se em 15,9%.
• O TNAV mais dividendo em dinheiro por ação aumentou 12%.
• As receitas por comissões subiram 6% devido às boas dinâmicas comerciais e ao aumento da atividade nos negócios globais.
• A qualidade do crédito manteve-se estável com um custo de risco de 1,21%, em linha com o objetivo anual.
• Os custos mantêm-se quase estáveis por quatro trimestres consecutivos.

O Banco Santander espera para o presente exercício:

• Um bom crescimento das receitas.
• Uma razão de eficiência em torno de 42%.
• Um ROTE acima de 16%.
• A remuneração com base nos resultados de 2024 superaria os 6.000 milhões de euros em dividendos.
• Mantém os objetivos de custo do risco, aproximadamente 1,2%, e de capital CET1 acima de 12% após a implementação de Basileia III.

A política de dividendos do Banco Santander consiste em destinar à remuneração ao acionista aproximadamente 50% do lucro líquido atribuído em 2023, distribuído em torno de 50% em dividendo em dinheiro e 50% em recompra de ações.

A remuneração total ao acionista em relação aos resultados de 2023 é de 5.538 milhões de euros (aproximadamente 50% do lucro líquido atribuído do Grupo em 2023) distribuídos em torno de 50% em dividendo em dinheiro (2.769 milhões de euros) e 50% em recompra de ações (2.769 milhões de euros).

Em 19 de fevereiro de 2024, o conselho decidiu propor à Assembleia Geral a aprovação de um dividendo complementar em dinheiro por um valor bruto de 9,50 cêntimos de euro por cada ação. Este dividendo foi pago a partir de 2 de maio de 2024.

A distribuição do capital conforme o tipo de acionistas (número de ações e porcentagem do capital):

• Conselho: 194.634.545 – 1,26%
• Institucionais: 9.140.179.976 – 58,99%
• Minorista: 6.159.459.051 – 39,75%
• Total: 15.494.273.572 – 100%

Sua distribuição geográfica:

• Europa: 72,63%
• América: 25,93%
• Resto: 1,44%