A Nomad é uma fintech que oferece uma solução completa para brasileiros realizarem investimentos em dólar e fazerem compras no exterior em um único app. É uma ótima opção para quem tem interesse em diversificar seu patrimônio com ativos negociados no exterior e ter economia, segurança e facilidade nos gastos e transferências internacionais na mesma plataforma.
O cliente tem uma jornada financeira digital completa e sem fronteiras na Nomad, usufruindo as vantagens que o mercado global oferece por meio do seu app em português, disponível em smartphones Android e iOS.
A conta global tem a modalidade de investimentos para que os brasileiros diversifiquem sua carteira e protejam seu patrimônio em moeda forte, com acesso ao mercado americano. Estão disponíveis na Nomad, a partir de US$1, o investimento em Fundos de Renda Fixa, Fundos Selecionados, Ações, ETF’s (Exchange-Traded Funds ou fundos de investimento negociados nas bolsas de valores) e REIT’s (veículos equivalentes aos fundos de investimento imobiliário).
A Nomad é parceira da corretora americana DriveWealth LLC, membro da FINRA e do SIPC, a fim de oferecer ao seu cliente uma conta-investimento para aplicar dinheiro nas bolsas de valores dos EUA de maneira segura e descomplicada. Os ativos são mantidos junto à DriveWealth e contam com a cobertura do SIPC (Securities Investor Protection Corporation), órgão americano que protege contas de clientes de até US$ 500.000, incluindo US$ 250.000 em solicitações de pagamento em dinheiro.
No que tange às funções bancárias, a Nomad mantém parceria com o Community Federal Savings Bank (CFSB), membro do FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). A cobertura do seguro FDIC é limitada a USD 250.000, por depositante, por categoria de propriedade e por instituição bancária. A entrega destes serviços está sujeita à verificação de identidade feita pela Nomad e pelo parceiro CFSB.
A emissão do cartão de débito Nomad Visa é realizado pelo parceiro CFSB, em razão da sua licença da Visa USA Inc.
A Nomad é registrada como Investment Advisor (RIA) junto a U.S. Securities Exchange Committe – SEC (órgão regulador do mercado norte-americano).
Com a conta bancária global da Nomad, os brasileiros têm um cartão de débito físico e digital aceito em mais de 180 países, facilitando a viagem internacional e as compras dos brasileiros no exterior. Além disso, os clientes também usufruem do serviço de remessa de câmbio com taxas a partir de 1%, e com a conversão na cotação do dólar comercial, uma diferenciação em relação aos concorrentes que utilizam o dólar turismo (mais caro).
A Nomad não cobra por abertura e manutenção de contas, tampouco há taxa de corretagem para investir. Adicionalmente, os clientes Nomad contam com um programa de fidelidade, o Nomad Pass, que concede benefícios exclusivos para aqueles que adicionarem fundos à sua carteira.
Prós e Contras
Vantagens
- Vida financeira global em um só lugar
- Investimentos em dólar para brasileiros a partir de US$ 1
- Proteção de até U$ 500k garantido pelo SPIC (corporação americana que garante proteção aos investidores)
- Taxa zero
Para quem é recomendado?
A Nomad é uma plataforma ideal para brasileiros que desejam ter uma experiência financeira global em um só local e possuem residência no Brasil. É indicada para aqueles que desejam diversificar seus investimentos em ativos negociados nas bolsas de valores dos EUA e usar uma conta bancária em dólar aceita globalmente (180 países).
Regulado por
- U.S. Securities Exchange Commission (órgão regulador do mercado americano)
Principais Características
- Vida financeira global em um só lugar: A Nomad oferece uma conta para brasileiros realizarem investimentos nas bolsas de valores americanas. É também uma conta bancária americana, facilitando as compras no exterior com cartão de débito internacional sem anuidade, com serviço de câmbio e de transferências internacionais, parcelamento de gastos no exterior, programa de fidelidade (Nomad Pass) e benefícios.
- Segurança: Proteção de até U$ 500k garantido pelo SPIC (corporação americana que garante proteção aos investidores)
- Taxa zero: A abertura de uma conta-investimento na Nomad não possui custos, além de não haver taxas de manutenção ou de custódia para investir em ações, Fundos ETFs e REITs nos EUA.
- Relatório fiscal: A Nomad fornece relatórios que auxiliam na declaração anual do imposto de renda no Brasil.
- Compras em qualquer lugar: Faça compras com cartão de débito internacional em lojas com a moeda local em mais de 180 países e 35 milhões de estabelecimentos espalhados pelo globo, ou de forma virtual, com opção de saque sem taxas e de valor ilimitado em espécie em caixas eletrônicos da Allpoint. Nas outras redes de caixa eletrônico, clientes Nomad têm direito a 2 saques sem taxas e cobrança de US$5 por saque a partir do terceiro.
- Nomad Lounge: Clientes Nomad têm acesso a uma experiência exclusiva na sala VIP do terminal 3 no Aeroporto Internacional de Guarulhos (SP). O espaço de quase 600 m² oferece bar & café, estação de milk shakes, buffet sazonal com estações temáticas, Wi-Fi, ar-condicionado, informações dos voos, área de descanso, espaço para amamentação, serviço kids, atendimento presencial e suporte ao cliente e uma localização privilegiada (a 3 minutos de qualquer portão de embarque). O acesso ao Nomad Lounge segue a pontuação do Nomad Pass.
Resumo da corretora
- Tipo de Empresa Financeira Registered Investment Adviser
- Regulação e licenciamento SEC. No Brasil tem parceria com a Global Investment Services DTVM Ltda
- Clientes aceitos de Brasil
- Atendimento 24 horas por dia 7 dias por semana
- Ativos oferecidos Fundos de Renda Fixa, Fundos Selecionados, Ações, ETF’s e REIT’s
- Plataformas disponíveis Mobile
- Compatibilidade móvel iOS, Android
- Formas de pagamento aceitas Transferência bancária e PIX. Você pode vincular o seu cartão virtual à sua carteira digital Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay ou Paypal
Tipos de Contas
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Tipo |
Requisitos |
O que é oferecido? |
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Investimentos |
A partir de US$ 1 |
Taxa zero de abertura e manutenção de conta Corretagem zero Diversificação: Acesso a mais de 2 mil ativos negociados nas bolsas de valores dos EUA, o maior mercado global de investimentos Imposto de Renda: receba relatórios que facilitam a declaração de renda e patrimônio no exterior e fique em dia com as obrigações fiscais Taxa do dólar comercial transparente (a Nomad não usa dólar turismo) Câmbio com IOF reduzido (IOF de 0,38%) Parceria com a corretora americana DriveWealth LLC, membro da FINRA e do SIPC Conta assegurada em até US$ 500 mil, sendo US$ 250 mil em solicitações em dinheiro pelo SIPC |
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Tipo |
Descrição |
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Conta bancária em dólar |
Taxa zero de abertura e manutenção Compras no exterior em dólar comercial Valor mínimo de câmbio: R$ 500 |
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Cartão Internacional |
Cartão de débito Sem anuidade Sem taxa de ativação Cartão físico Pagamento contactless Compras em mais de 180 países Aceito em mais de 35 milhões de estabelecimentos ao redor do mundo Visa Cartão virtual para compras online Carteira digital do celular Saques em caixa eletrônico da Allpoint e outros |
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Transferências internacionais |
Transferências sem taxas entre contas Nomad Transferências a outras contas americanas |
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Câmbio |
Conversão pelo dólar comercial Taxa operacional a partir de 1% com a Nomad Pass Câmbio com IOF (IOF de 1,1%) |
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Segurança |
Parceria com o banco Community Federal Savings Bank membro do FDIC Conta assegurada em até US$ 250.000 pelo FDIC |
Plataformas de negociação
- Plataforma própria
Ferramentas de negociação e investimento
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Tipo |
Produto |
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Renda Fixa |
ETFs de Fundos de Renda Fixa |
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Fundos Selecionados |
ETFs selecionados de acordo com o perfil de risco do cliente |
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Renda Variável |
Fundos (ETFs) nos EUA Fundos Imobiliários REITs (espécie de FIIs nos EUA) Ações nos EUA |
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Criptomoeda |
ETFs de Criptomoeda |
Compliance & Regulação
A Nomad oferece a abertura de conta bancária nos EUA a brasileiros residentes no Brasil. A Nomad não é um banco, é uma empresa de tecnologia financeira.
A Nomad Fintech Inc. provê os nossos serviços de investimento e está sediada nos Estados Unidos, sendo registrada na Securities Exchange Commission (SEC) como Investment Advisor, fornecendo seus serviços exclusivamente nos Estados Unidos e relativos a produtos de investimentos dos Estados Unidos.
Sendo assim, com base no Parecer Orientador CVM no. 33/2005, a Nomad Fintech Inc mantém contrato com entidade regulada no Brasil, integrante do sistema brasileiro de distribuição de valores mobiliários, devidamente autorizada pelo Banco Central do Brasil e pela Comissão de Valores Mobiliários, a Global Investment Services DTVM, por meio da qual disponibiliza o acesso aos Serviços da Nomad a investidores residentes, domiciliados ou incorporados no Brasil.
Os serviços prestados pela Global DTVM não devem ser entendidos como uma oferta de valores mobiliários direcionados a esses investidores. A Nomad fornece seus serviços exclusivamente nos Estados Unidos e sob as regras e regulamentos aplicáveis aos EUA. Tais serviços não foram registrados nem estão sujeitos à supervisão da CVM ou de outro órgão regulador brasileiro.
No que tange os serviços bancários, transferências de fundos do Brasil para os Estados Unidos são feitas através do Banco Ourinvest, parceiro da Nomad Tecnologia e Participações, empresa do grupo empresarial Nomad sediada no Brasil que é um correspondente bancário de câmbio, conforme estabelecido na Resolução CMN 4.935, de 29 de Julho de 2021.
O Banco Ourinvest não é uma empresa associada, coligada ou controlada de nenhuma das empresas do Grupo Nomad.
Como já mencionado, para fornecer seus produtos, o Grupo Nomad mantém como principais parceiros o Banco Ourinvest, Global Investment Services DTVM Ltda.e Community Federal Savings Bank.
Confiança & Segurança
Confiabilidade
De acordo com a avaliação em janeiro de 2024, a Nomad tem uma avaliação 7,5 no Reclame Aqui, com 91,3% das reclamações respondidas nos últimos 6 meses, com 82,4% dos problemas resolvidos. 68,5% dos avaliadores voltariam a fazer negócios com a plataforma.
Segurança
A Nomad está em conformidade com todas as legislações vigentes e atua com parceiros devidamente regulados. Ao abrir uma conta-corrente e também de investimento utilizando o app da Nomad, você passa a ter uma conta no banco americano, CFSB – Community Federal Savings Bank, membro do FDIC (agência federal americana) e quando da abertura de conta de investimento, na corretora parceira DriveWealth, regulada pela FINRA (Autoridade regulatória da indústria financeira americana) e pelo SIPC (Securities Investor Protection Corporation).
Enquanto a conta-investimento conta com a cobertura do SIPC (Securities Investor Protection Corporation), que protege as contas de investimentos de clientes de até US$500.000, incluindo US$250.000 em solicitações de pagamento em dinheiro. A conta corrente para funções bancárias é coberta pelo FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), que permite uma cobertura de seguro limitada a USD 250.000.
Experiência do usuário
A Nomad foca na simplicidade da experiência do usuário. Os serviços da Nomad são oferecidos integralmente por meio do aplicativo e a comunicação é 100% em português (apesar de as contas de investimento e bancária estarem nos EUA).
As características do produto também foram pensadas para uma experiência simples e intuitiva. Por exemplo, as ordens de investimento e resgate com a Nomad são executadas a preço de mercado quando o cliente aperta o botão de investir ou resgatar. Ou seja, a Nomad simplifica essas operações, evitando configurar opções variadas de ordens de investimento e resgate.
Vale mencionar a economia, facilidade e transparência que a conta global Nomad proporciona aos brasileiros em viagens internacionais, como uma economia de até 10% em relação ao cartão de crédito internacional, com o dólar na cotação comercial e câmbio direto no app, além da praticidade de saques internacionais sem cobrança na rede Allpoint.
Considerações finais sobre
A Nomad é uma conta global criada para brasileiros que buscam ter uma jornada financeira internacional simples, completa, moderna e em um único lugar, oferecendo investimentos na bolsa de valores nos EUA e conta bancária americana.
Contato
Perguntas Frequentes
P: Qual é o valor mínimo para investir com a Nomad?
R: Para investir em fundos selecionados ou em ações, ETFs ou REITs, o valor mínimo é de apenas US$1 (um dólar).
P: Para ter uma conta-investimento, eu preciso ter uma conta-corrente Nomad?
R: Sim. Após realizar a abertura da sua conta-corrente Nomad, você conseguirá ter acesso à aba de investimentos no app. Basta clicar nela e o processo de abertura da conta- investimento será iniciado. Após informar alguns dados adicionais, você já conseguirá investir no mercado financeiro americano de forma simples e ágil.
P: Como comprar um ativo?
R: Basta acessar “Investimentos” > “Ativos da Bolsa de Valores EUA: Ações ou Fundos (ETFs) ou Fundos Imobiliários (REITs)” ou “ETF Renda Fixa” ou “Fundos Selecionados”
Você poderá navegar e escolher entre as ações listadas no app para investir.
Ao clicar em alguma ação, você verá seu valor de mercado atualizado. Se for do seu interesse, clique em “Comprar”, digite o valor e a quantidade de ativos desejados.
Depois, basta continuar e “Confirmar compra”. A ordem de compra é criada assim que a solicitação é confirmada pelo app.
Lembre-se que é possível comprar ativos apenas quando o mercado está aberto.
O horário de funcionamento é baseado conforme calendário do mercado de ações americano:
(Horário Padrão do Leste – EST) Segunda à sexta das 9h30 às 16h. (Horário de Brasília – BRT) Segunda à sexta das 11h30 às 18h.
Atenção! O Horário de Brasília é fornecido apenas como referência e pode sofrer variações devido ao horário de verão americano.
Não é possível cancelar a compra destes ativos, pois a liquidação financeira é imediata.
P: Como vender um ativo?
R: Basta acessar “Investimentos” e selecionar a categoria do ativo que deseja vender, em seguida, selecionar o ativo e, então, clicar em “vender”.
Depois, digite o valor e a quantidade que deseja vender ou opte por vender todas as suas posições.
Ao concluir a venda, o valor aparecerá como “Saldo não investido” na sua conta investimento em alguns minutos*. Note que esse valor trata-se de um adiantamento e a liquidação ocorre em até 2 dias úteis americanos.
No período em que a liquidação estiver em processamento, você poderá comprar outro(s) ativo(s) diferente(s) do que foi vendido.
Apenas após finalizada a liquidação, você poderá transferir os valores para a sua conta-corrente.
É importante salientar que uma vez já iniciada, não é possível cancelar a venda de ativos.
*Caso você tenha cometido uma violação de day trading, os valores de venda ficarão disponíveis somente após a liquidação em 2 dias úteis americanos.
P: Como faço um câmbio para adicionar dinheiro na minha conta investimento?
R: É muito simples adicionar dinheiro na sua conta-investimento Nomad pelo app! Primeiro adicione saldo em reais:
Acesse “Adicionar dinheiro” > “Saldo para conversão: Adicionar”.
Você terá acesso aos dados para transferência e poderá efetuar uma TED ou Pix de uma conta brasileira em seu nome para a conta do Banco Ourinvest, parceira da Nomad nesse tipo de operação.
Lembre-se que as operações TED funcionam apenas em dias úteis e até às 17h de acordo com o horário oficial de Brasília. Operações Pix não possuem essa limitação e o valor é transferido automaticamente a qualquer momento.
Depois, converta seu saldo em real para dólar:
Com os valores em reais na sua conta, acesse “Simular e converter em dólar” > “ Para a sua conta-investimento” para cotar o valor desejado em dólar comercial.
Após confirmar a operação, os dólares estarão disponíveis na sua
conta-investimento em até 1 dia útil. O prazo pode ser impactado por finais de semana e feriados.
O valor mínimo para realizar essa operação é de R$500 (quinhentos reais) e as tarifas são: IOF de 0,38% e taxa de serviço a partir de 1%.
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