Perspectiva do HDFC Bank revisada para Negativa pela Fitch em meio a restrições

A Fitch Ratings alterou a perspectiva do Housing Development Finance Corporation Bank do Sri Lanka (HDFC) para Negativa, de Estável, enquanto manteve sua classificação Nacional de Longo Prazo em 'BB+(lka)'.

A revisão da perspectiva reflete a potencial deterioração no perfil de crédito do HDFC em comparação com pares de classificação similar devido às restrições impostas pelo Banco Central do Sri Lanka na mobilização de depósitos e em certos produtos de empréstimo, de acordo com o relatório anual de 2024 do banco.

Essas restrições regulatórias enfraqueceram a posição competitiva do HDFC no segmento de empréstimos habitacionais, particularmente nos empréstimos garantidos pelo Fundo de Previdência dos Empregados (EPF), afetando tanto a participação de mercado em empréstimos quanto em depósitos. Em resposta, o banco aumentou o foco em outros produtos de varejo, como leasing e penhor.

As métricas de qualidade de ativos do HDFC estão entre as mais fracas do sistema bancário do Sri Lanka, com um índice de empréstimos deteriorados atingindo quase 52% no final do primeiro semestre de 2025, acima dos 48,6% em 2024 e 43,4% em 2023. Aproximadamente metade desses empréstimos deteriorados vem de empréstimos habitacionais garantidos pelo EPF.

As opções de financiamento do banco são limitadas pelas restrições na mobilização de depósitos, forçando o HDFC a depender mais de empréstimos bancários para financiar o crescimento de crédito. Isso provavelmente aumentará a relação empréstimo-depósito dos níveis atuais de 82,7% no primeiro semestre de 2025.

Embora a liquidez atualmente permaneça razoável, com aplicações bancárias e títulos governamentais cobrindo cerca de 44% do total de passivos de depósitos, a Fitch acredita que restrições prolongadas na mobilização de depósitos poderiam desafiar a capacidade do HDFC de levantar financiamento a prazo.

A agência de classificação observou que uma ação de rating negativa pode ocorrer se o HDFC experimentar perda sustentada de competitividade no segmento de empréstimos habitacionais ou se os níveis de capital caírem abaixo do requisito regulatório mínimo de LKR 7,5 bilhões por um período prolongado.

A Fitch pode revisar a perspectiva de volta para Estável se o risco de deterioração do perfil de crédito diminuir após o levantamento das restrições regulatórias.

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