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Investing.com — A FinWise Bancorp (NASDAQ:FINW) divulgou seus resultados do primeiro trimestre de 2025, superando as expectativas dos analistas com um lucro por ação (LPA) de US$ 0,23 contra os US$ 0,18 previstos. Apesar desta surpresa positiva, a receita da empresa ficou ligeiramente abaixo das expectativas, chegando a US$ 22,09 milhões em comparação com os US$ 22,37 milhões antecipados. Após a divulgação dos resultados, as ações da FinWise registraram uma queda de 2,64% nas negociações após o fechamento do mercado, fechando a US$ 15,12.
Principais destaques
- FinWise Bancorp superou as previsões de LPA em US$ 0,05.
- Receita ficou ligeiramente abaixo das expectativas.
- Negociações após o fechamento do mercado registraram queda de 2,64% no preço das ações.
- A empresa está expandindo suas parcerias estratégicas e ofertas de produtos.
- Orientação indica crescimento contínuo nos saldos de empréstimos com garantia de crédito.
Desempenho da empresa
A FinWise Bancorp demonstrou resiliência no primeiro trimestre de 2025, com seu modelo de negócios mantendo-se robusto apesar de um ambiente macroeconômico desafiador. A empresa reportou um lucro líquido de US$ 3,2 milhões, refletindo seu foco estratégico na diversificação de sua carteira de empréstimos e na manutenção de uma forte posição de capital. Os saldos médios de empréstimos aumentaram para US$ 565 milhões, de US$ 522 milhões no trimestre anterior, enquanto os depósitos médios com juros cresceram para US$ 430 milhões, de US$ 355 milhões.
Destaques financeiros
- Receita: US$ 22,09 milhões (ligeiramente abaixo da previsão)
- LPA: US$ 0,23 (superou a previsão em US$ 0,05)
- Receita líquida de juros: US$ 14,3 milhões (queda em relação aos US$ 15,5 milhões)
- Receita de taxas: US$ 7,8 milhões (aumento em relação aos US$ 5,6 milhões)
- Despesas não relacionadas a juros: US$ 14,3 milhões (aumento em relação aos US$ 13,6 milhões)
Resultados vs. previsão
A FinWise Bancorp superou as expectativas de LPA em 27,8%, com ganhos reais de US$ 0,23 por ação em comparação com os US$ 0,18 previstos. Isso marca uma conquista significativa para a empresa, embora a receita tenha ficado cerca de US$ 280.000 abaixo do esperado. A superação do LPA é notável considerando os esforços contínuos da empresa para gerenciar a compressão de margens e aumentar seu valor contábil tangível.
Reação do mercado
Apesar da surpresa positiva nos resultados, as ações da FinWise sofreram uma queda de 2,64% nas negociações após o fechamento do mercado, fechando a US$ 15,12. Este movimento pode refletir preocupações dos investidores com a receita abaixo do esperado e o sentimento cauteloso do mercado em geral. A ação está atualmente sendo negociada mais próxima de sua mínima de 52 semanas de US$ 10,02, bem abaixo da máxima de US$ 20,94.
Perspectivas e orientações
Olhando para o futuro, a FinWise prevê que os saldos de empréstimos com garantia de crédito aumentem entre US$ 50 milhões e US$ 100 milhões até o final de 2025. A empresa espera um crescimento da receita líquida de juros impulsionado pelos retornos sazonais de programas de alto rendimento e pela expansão contínua da carteira de empréstimos. No entanto, projeta-se que a margem líquida de juros continue sua tendência de queda.
Comentários da diretoria
O presidente do conselho e CEO Kent Landwatter comentou: "O modelo de negócios da FinWise permaneceu resiliente em seu primeiro trimestre, mesmo em meio a um ambiente macro mais incerto". O CFO Bob Wohlman acrescentou: "Continuamos confortáveis com as perspectivas fornecidas na teleconferência do trimestre passado para que os saldos com garantia de crédito aumentem de US$ 50.000.000 a US$ 100.000.000 até o final de 2025".
Riscos e desafios
- Compressão de margens: O declínio contínuo na margem líquida de juros pode pressionar a rentabilidade.
- Crescimento da receita: A ligeira queda na receita pode indicar desafios para atingir previsões futuras.
- Condições de mercado: O ambiente macroeconômico incerto pode impactar a demanda por empréstimos.
- Execução estratégica: O sucesso depende da execução de parcerias estratégicas e expansões de produtos.
Perguntas e respostas
Durante a teleconferência de resultados, os analistas questionaram sobre as estratégias da empresa para gerenciar a compressão de margens e melhorar a receita líquida de juros. Os executivos detalharam o produto mantido para venda estendido e reafirmaram sua confiança na saúde dos parceiros estratégicos. A discussão também abordou a abordagem da empresa em relação a imóveis comerciais ocupados pelos proprietários e estratégias de alavancagem de capital.
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