Transcrição da teleconferência de resultados: U.S. Bancorp supera expectativas no 3º tri de 2025, ações sobem

O U.S. Bancorp divulgou seus resultados do terceiro trimestre de 2025, superando as expectativas dos analistas com um lucro por ação (LPA) de US$ 1,22 contra uma previsão de US$ 1,12, marcando uma surpresa de 8,93%. A receita da empresa alcançou US$ 7,3 bilhões, excedendo os US$ 7,16 bilhões antecipados. Após o anúncio, as ações do U.S. Bancorp subiram 1,45% para US$ 47,25 na pré-abertura do mercado, refletindo o otimismo dos investidores sobre o desempenho do banco e suas perspectivas futuras.

Principais destaques

• O LPA do U.S. Bancorp aumentou 18,4% em comparação ao ano anterior.
• A receita atingiu um recorde de US$ 7,3 bilhões, superando as previsões.
• O preço das ações subiu 1,45% na pré-abertura do mercado.
• A margem de juros líquida melhorou para 2,75%.
• O banco está expandindo seus serviços de stablecoin.

Desempenho da empresa

O U.S. Bancorp demonstrou forte desempenho no terceiro trimestre de 2025, com crescimento significativo tanto nos lucros quanto na receita em comparação ao ano anterior. O foco estratégico do banco em produtos inovadores e eficiência operacional contribuiu para seus resultados financeiros aprimorados. A introdução do produto BankSmartly e a expansão para serviços de stablecoin posicionaram o banco para crescimento futuro.

Destaques financeiros

• Receita: US$ 7,3 bilhões, um aumento em relação ao trimestre anterior
• Lucro por ação: US$ 1,22, alta de 18,4% em relação ao ano anterior
• Retorno sobre ativos médios: 1,17%
• Margem de juros líquida: 2,75%
• Total de depósitos médios: US$ 512 bilhões, um aumento de 1,8% em relação ao trimestre anterior

Resultados vs. previsões

O LPA do terceiro trimestre do U.S. Bancorp de US$ 1,22 excedeu a previsão de US$ 1,12, resultando em uma surpresa de 8,93%. A receita de US$ 7,3 bilhões também superou as expectativas, com uma surpresa de 2,37%. Este desempenho é consistente com a recente tendência do banco de superar as expectativas do mercado, refletindo seu modelo de negócios robusto e iniciativas estratégicas.

Reação do mercado

Após o anúncio dos resultados, o preço das ações do U.S. Bancorp aumentou 1,45% para US$ 47,25 na pré-abertura do mercado. Esta alta reflete o sentimento positivo dos investidores, impulsionado pelo forte desempenho financeiro do banco e perspectivas futuras otimistas. A ação permanece dentro de sua faixa de 52 semanas, com máxima de US$ 53,98 e mínima de US$ 35,18.

Perspectivas e orientações

Olhando para o futuro, o U.S. Bancorp espera que a receita de juros líquida permaneça estável no quarto trimestre. O banco prevê atingir uma margem de juros líquida de 3% até 2027, com alavancagem operacional positiva de mais de 200 pontos-base esperada em 2025. O banco também está focando em estratégias de crescimento orgânico e expandindo suas ofertas de produtos.

Comentários dos executivos

A CEO Gunjan Kedia enfatizou o foco do banco no crescimento orgânico, afirmando: "Estamos gerando crescimento orgânico através de soluções interconectadas distintivas". O CFO John Stern destacou o caminho do banco para expandir sua margem de juros líquida, expressando confiança em atingir um nível de 3% até 2027.

Riscos e desafios

• Potencial impacto das mudanças nas taxas de juros sobre a margem de juros líquida.
• Desafios regulatórios na expansão dos serviços de stablecoin.
• Concorrência de mercado no setor de pagamentos.
• Incertezas econômicas afetando empréstimos para consumidores e empresas.
• Dependência de apoio legislativo para iniciativas de finanças sustentáveis.

Perguntas e respostas

Durante a teleconferência de resultados, os analistas questionaram sobre a estratégia de stablecoin do U.S. Bancorp e suas potenciais oportunidades de receita. O banco também abordou questões relacionadas à dinâmica de seu portfólio de cartões de crédito e o impacto da exposição à First Brands nos empréstimos comerciais não performantes (NPLs). Além disso, o banco forneceu insights sobre os fatores que impulsionam a expansão da margem de juros líquida.

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