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Na quarta-feira, 28 de maio de 2025, a Mastercard (NYSE:MA) participou da 41ª Conferência Anual de Decisões Estratégicas da Bernstein 2025. O CEO Michael Miebach destacou a resiliência da empresa em meio às incertezas econômicas e seu foco estratégico em avanços tecnológicos e expansão global. Embora a Mastercard enfrente intensa competição, seu modelo diversificado e parcerias estratégicas a posicionam bem para o crescimento futuro.
Principais conclusões
- O modelo de negócios diversificado da Mastercard ajuda a mitigar impactos macroeconômicos.
- Parcerias estratégicas, como as com Alipay e GCash, aprimoram as capacidades transfronteiriças.
- Avanços tecnológicos, incluindo tokenização e IA, são impulsionadores-chave do crescimento.
- Stablecoins e pagamentos comerciais apresentam oportunidades futuras significativas.
- Serviços de valor agregado contribuem com quase 40% da receita da Mastercard.
Tendências macroeconômicas e gastos do consumidor
Os gastos do consumidor permaneceram estáveis até maio, apoiados por um mercado de trabalho forte. As transações de viagens transfronteiriças cresceram 16%, refletindo uma atividade de viagem saudável. Apesar de alguma volatilidade regional, a diversificação geográfica da Mastercard e o foco em categorias de gastos essenciais ajudaram a manter a estabilidade.
Ambiente competitivo e conquistas de clientes
Em um cenário competitivo, a Mastercard enfatiza relacionamentos fortes com clientes e soluções personalizadas. Conquistas recentes de clientes incluem parcerias com o Grupo Pro America na América Latina, UniCredit em 12 mercados europeus e Citizens nos EUA. Essas parcerias focam em soluções de pagamento digital e open banking.
Oportunidades de crescimento
A Mastercard vê potencial significativo em mercados internacionais, com 70% de sua receita gerada fora dos EUA. A empresa visa a conversão de dinheiro e cheques em economias emergentes e faz parcerias com esquemas domésticos para capturar volumes de pagamentos digitais. A parceria com Alipay e GCash estende o uso de carteiras eletrônicas locais para transações transfronteiriças, aprimorando as capacidades de captura de transações da Mastercard.
Tokenização e IA
A tokenização é um foco principal, com 35% das transações já tokenizadas, melhorando a segurança e as taxas de aprovação. A Mastercard planeja eliminar gradualmente a entrada manual de cartões até 2030. O lançamento do Mastercard AgentPay, suportado por tokens agênticos, visa permitir pagamentos seguros no comércio agêntico, integrando-se com tecnologias de IA.
Stablecoins
A Mastercard está preparada para habilitar a liquidação de rede em stablecoins, pendente de clareza regulatória. A empresa concentra-se em fornecer serviços de entrada e saída para stablecoins, em parceria com exchanges como OKX e Crypto.com. As stablecoins oferecem potencial nos espaços B2B e comerciais devido à sua programabilidade e transparência.
Pagamentos comerciais
O mercado endereçável para pagamentos comerciais é estimado em US$ 80 trilhões. A Mastercard visa oportunidades em POS comercial e pagamentos de faturas B2B, com planos para expandir sua força de vendas especializada globalmente. Uma parceria ampliada com a Corpay aprimora as capacidades de pagamento transfronteiriço.
Serviços e soluções de valor agregado
Serviços de valor agregado contribuem com quase 40% da receita da Mastercard. Esses serviços incluem segurança, engajamento do cliente, insights de dados e open banking. A vantagem competitiva da Mastercard reside em seus extensos dados e rede, permitindo oferecer serviços mais eficazes e personalizados.
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