A Primerica, Inc. (PRI), uma das principais fornecedoras de serviços financeiros na América do Norte, anunciou resultados financeiros robustos para o terceiro trimestre de 2024. A empresa registrou um aumento significativo no lucro operacional líquido ajustado e no lucro operacional ajustado diluído por ação, juntamente com um crescimento substancial em sua força de vendas licenciada e na emissão de novas apólices.
A Primerica também relatou recompras de ações e pagamentos de dividendos bem-sucedidos, totalizando um retorno considerável aos acionistas. A teleconferência de resultados, liderada pelo CEO Glenn Williams e pela CFO Tracy Tan, destacou as iniciativas estratégicas da empresa, incluindo uma parceria com a Canada Life e um foco em serviços de consolidação de dívidas em meio ao aumento das taxas de juros.
Principais Destaques
- O lucro operacional líquido ajustado aumentou 21% em relação ao ano anterior, atingindo 193 milhões de dólares.
- O lucro operacional ajustado diluído por ação subiu 28% para 5,68 dólares.
- A Primerica retornou 463 milhões de dólares aos acionistas no acumulado do ano por meio de recompras de ações e dividendos.
- A força de vendas licenciada cresceu 7%, chegando a 148.890, e as novas apólices de Seguro de Vida a Prazo emitidas aumentaram 5%.
- As vendas do segmento de Produtos de Investimento e Poupança cresceram 34%, atingindo 2,9 bilhões de dólares, com uma previsão de crescimento de vendas de 22% a 25% para 2024.
- A empresa encerrou seu negócio de saúde sênior, resultando em economias fiscais e focando em áreas de crescimento estratégico.
Perspectivas da Empresa
- A Primerica prevê um crescimento de vendas de 22% a 25% no segmento de Produtos de Investimento e Poupança para 2024.
- A empresa projeta um crescimento de força de vendas de meio dígito para o ano, superando a orientação inicial de 3%.
- Espera-se que uma parceria com a Canada Life recupere a participação de mercado perdida no Canadá.
- A Primerica visa expandir seu negócio de hipotecas por meio de serviços de consolidação de dívidas.
Destaques Negativos
- O segmento de Produtos Corporativos e Outros Distribuídos reportou uma perda operacional antes dos impostos de 5,7 milhões de dólares.
- Foi registrada uma perda de remensuração de 5,2 milhões de dólares de seguros de vida não a prazo.
- Espera-se que as despesas operacionais aumentem 9% no quarto trimestre, com uma estimativa de crescimento anual de aproximadamente 50 milhões de dólares.
Destaques Positivos
- O forte impulso de recrutamento continuou mesmo após o término das taxas de licenciamento com desconto.
- As receitas do segmento de Seguro de Vida a Prazo cresceram 5%, atingindo 450 milhões de dólares, com o lucro antes dos impostos subindo 26% para 178 milhões de dólares.
- As receitas baseadas em ativos aumentaram 19%, chegando a 142 milhões de dólares, devido à forte demanda por anuidades variáveis.
Pontos Fracos
- As despesas operacionais e de seguros consolidadas ajustadas aumentaram 13% em relação ao ano anterior, atingindo 145 milhões de dólares.
- As taxas de lapso mostraram uma leve melhora no terceiro trimestre, mas a persistência geral permanece elevada.
Destaques da Sessão de Perguntas e Respostas
- Discussões sobre um novo programa de recompra de ações para 2025 ocorrerão em breve.
- A razão de prêmios cedidos YRT aumentou, mas espera-se que a razão de sinistros se estabilize em torno de 58%.
- Foi relatada uma perda de remensuração negativa em um produto de seguro de vida não a prazo da National Benefit Life.
O desempenho do terceiro trimestre da Primerica demonstra a resiliência da empresa e o foco estratégico em áreas de crescimento. Com um sólido aumento no lucro operacional líquido e no lucro por ação, bem como um forte crescimento da força de vendas e de apólices, a empresa está bem posicionada para continuar seu impulso. A saída estratégica do negócio de saúde sênior e as economias fiscais geradas fortalecerão ainda mais a posição financeira da Primerica. Apesar de alguns aumentos nos custos operacionais e desafios persistentes no ambiente do consumidor, as perspectivas da empresa permanecem positivas, com parcerias estratégicas e ofertas de produtos esperadas para impulsionar o sucesso futuro.
Insights do InvestingPro
O robusto desempenho da Primerica no terceiro trimestre é ainda mais reforçado por várias métricas-chave e insights do InvestingPro. A capitalização de mercado da empresa é de 9,99 bilhões de dólares, refletindo sua presença significativa no setor de serviços financeiros. O índice P/L (ajustado) da Primerica de 14,6 para os últimos doze meses até o terceiro trimestre de 2024 sugere que a ação pode estar razoavelmente avaliada em comparação com seus lucros, especialmente considerando a forte trajetória de crescimento da empresa.
Os dados do InvestingPro revelam que o crescimento da receita da Primerica nos últimos doze meses até o terceiro trimestre de 2024 foi de 10,48%, alinhado com o aumento relatado no lucro operacional líquido ajustado. Esse crescimento é complementado por um impressionante crescimento do EBITDA de 17,98% no mesmo período, indicando uma melhoria na eficiência operacional.
Two dicas particularmente relevantes do InvestingPro destacam a força financeira da Primerica e suas políticas favoráveis aos acionistas:
1. A Primerica aumentou seu dividendo por 15 anos consecutivos, demonstrando um compromisso consistente em retornar valor aos acionistas. Isso está alinhado com os 463 milhões de dólares relatados retornados aos acionistas por meio de recompras de ações e dividendos no acumulado do ano.
2. Os ativos líquidos da empresa excedem as obrigações de curto prazo, sugerindo uma forte posição financeira que apoia suas iniciativas de crescimento e capacidade de enfrentar incertezas econômicas.
Esses insights do InvestingPro fornecem contexto adicional aos resultados relatados e às perspectivas estratégicas da Primerica. Os investidores que buscam uma análise mais abrangente podem acessar 11 dicas adicionais do InvestingPro para a Primerica, oferecendo uma compreensão mais profunda da saúde financeira e posição de mercado da empresa.
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