Transcrição da teleconferência: Ally Financial supera expectativas no 3º tri de 2025, ações disparam

A Ally Financial Inc. reportou resultados acima do esperado para o terceiro trimestre de 2025, com lucro por ação (LPA) ajustado de US$ 1,15, superando a previsão de US$ 1,00. As receitas também excederam as expectativas, chegando a US$ 2,17 bilhões contra uma previsão de US$ 2,12 bilhões. Após o anúncio, a ação da Ally subiu 5,49% na pré-abertura do mercado, refletindo o otimismo dos investidores.

Principais destaques

• O LPA do 3º tri de 2025 da Ally Financial de US$ 1,15 superou as expectativas em 15%.
• A receita aumentou para US$ 2,17 bilhões, superando as previsões.
• As ações dispararam 5,49% na pré-abertura após o anúncio dos resultados.
• A empresa encerrou os negócios de cartões e hipotecas, concentrando-se nas operações principais.
• A Ally lançou uma plataforma proprietária de IA, aprimorando os serviços bancários digitais.

Desempenho da empresa

A Ally Financial demonstrou desempenho robusto no 3º tri de 2025, com um aumento de 166% no LPA ajustado em comparação ao ano anterior. A empresa reportou uma receita líquida de US$ 2,2 bilhões, marcando um aumento de 3% em relação ao ano anterior. Este crescimento foi impulsionado por uma margem de juros líquida expandida, que subiu para 3,55%, e fortes originações de consumo totalizando US$ 11,7 bilhões.

Destaques financeiros

• Receita: US$ 2,17 bilhões, alta de 3% em relação ao ano anterior.
• Lucro por ação: US$ 1,15, um aumento de 166% em relação ao ano anterior.
• Margem de juros líquida: 3,55%, alta de 10 pontos base em relação ao trimestre anterior.
• ROTCE principal: 15%, com índice CET1 de 10,1%.

Resultados vs. previsões

O LPA da Ally Financial de US$ 1,15 superou a previsão de US$ 1,00 em 15%. A receita de US$ 2,17 bilhões também superou as expectativas, resultando em uma surpresa de receita de 2,36%. Este desempenho está alinhado com a tendência positiva da empresa nos últimos trimestres, indicando ajustes estratégicos eficazes e eficiência operacional.

Reação do mercado

Após o anúncio dos resultados, o preço das ações da Ally Financial aumentou 5,49% na pré-abertura, atingindo US$ 40,56. Esta alta reflete o sentimento positivo dos investidores, impulsionado pelos robustos resultados financeiros da empresa e pelo foco estratégico nas franquias principais. O movimento da ação a posiciona mais próxima de sua máxima de 52 semanas de US$ 44,83, demonstrando forte confiança do mercado.

Perspectivas e orientações

Olhando para o futuro, a Ally Financial prevê que sua margem de juros líquida alcance a faixa superior de 3%. A empresa espera um crescimento de baixo dígito nos ativos rentáveis e prevê baixas líquidas anuais em torno de 2%. O foco contínuo no crescimento orgânico no financiamento de automóveis de varejo e finanças corporativas, juntamente com potenciais recompras de ações, sustenta sua perspectiva estratégica.

Comentários dos executivos

"Estamos satisfeitos com nosso progresso e ainda mais confiantes para onde estamos indo", afirmou Michael Rhodes, CEO. Russell Hutchinson, CFO, acrescentou: "Nos sentimos ótimos sobre o progresso que fizemos em capital ao longo deste ano". Essas declarações sublinham a confiança da empresa em sua direção estratégica e saúde financeira.

Riscos e desafios

• O aumento da concorrência no mercado de financiamento de automóveis pode pressionar as margens.
• Incertezas macroeconômicas podem impactar os empréstimos e gastos dos consumidores.
• Níveis mais baixos de estoque dos concessionários podem afetar as originações de empréstimos.
• Mudanças regulatórias no setor financeiro podem representar desafios de conformidade.
• Potencial volatilidade nas taxas de juros pode influenciar as margens de juros líquidas.

Perguntas e respostas

Durante a teleconferência de resultados, os analistas se concentraram no desempenho de crédito da Ally, particularmente nas faixas de crédito mais baixas. As perguntas também abordaram as estratégias aprimoradas de atendimento da empresa e seu impacto nos resultados dos empréstimos. O potencial para mais transações de transferência de risco de crédito foi outra área de interesse, refletindo a dinâmica contínua do mercado e as pressões competitivas.

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