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O BankUnited (BKU) divulgou seus resultados do quarto trimestre de 2024, superando as expectativas com um lucro por ação (LPA) de 0,91 dólares contra uma previsão de 0,72 dólares. Apesar desse forte desempenho, as ações da empresa sofreram uma leve queda, caindo 0,55% nas negociações pré-mercado. Este artigo analisa as realizações financeiras da empresa e a reação do mercado.
Principais Destaques
- O LPA do 4º trimestre de 2024 do BankUnited de 0,91 dólares superou as previsões em 26%.
- A receita atingiu 264,46 milhões de dólares, superando a previsão de 261,11 milhões de dólares.
- O preço das ações caiu 0,55% nas negociações pré-mercado apesar dos resultados positivos.
- A margem financeira líquida melhorou para 2,84%, com uma queda nos custos de depósitos.
- A empresa projeta crescimento de médio a alto dígito único na receita líquida de juros para 2025.
Desempenho da Empresa
O BankUnited demonstrou um desempenho robusto no 4º trimestre de 2024, com lucro líquido atingindo 69,3 milhões de dólares. O lucro líquido ajustado da empresa cresceu 15% ano a ano, refletindo estratégias de gestão eficazes. O foco do banco na transformação de seu balanço e no aumento de depósitos à vista não remunerados (NIDDA) contribuiu para esses resultados. O índice de empréstimos/depósitos do BankUnited melhorou para 87,2%, indicando melhor gestão de liquidez em comparação com o trimestre anterior.
Destaques Financeiros
- Receita: 264,46 milhões de dólares, acima da previsão de 261,11 milhões de dólares.
- Lucro por ação: 0,91 dólares, superando a previsão de 0,72 dólares.
- Margem financeira líquida: Aumentou para 2,84%.
- Custo de depósitos com juros: Diminuiu de 4,20% para 3,75%.
Resultados vs. Previsão
O LPA do BankUnited de 0,91 dólares representou uma surpresa de 26% sobre os 0,72 dólares previstos. Essa superação significativa é notável em comparação com trimestres anteriores, destacando a gestão eficaz de custos da empresa e o foco estratégico nas áreas principais do negócio. A receita também superou as expectativas, chegando a 264,46 milhões de dólares contra uma previsão de 261,11 milhões de dólares.
Reação do Mercado
Apesar da superação dos resultados, as ações do BankUnited caíram 0,55% nas negociações pré-mercado, estabelecendo-se em 39,91 dólares de um fechamento anterior de 40,13 dólares. Essa queda pode refletir tendências mais amplas do mercado ou cautela dos investidores em relação às perspectivas futuras da empresa. As ações permanecem dentro de sua faixa de 52 semanas, sugerindo que, embora os resultados tenham sido positivos, fatores externos podem estar influenciando o sentimento dos investidores.
Perspectivas e Orientações
Olhando para o futuro, o BankUnited projeta um crescimento de médio a alto dígito único na receita líquida de juros para 2025. A empresa espera que sua margem financeira líquida atinja 3% na segunda metade do ano. O BankUnited também visa um crescimento de depósitos de médio dígito único e um crescimento de empréstimos de baixo dígito único, com despesas previstas para aumentar no médio dígito único. A provisão do banco provavelmente aumentará devido a mudanças na composição de sua carteira de empréstimos.
Comentários da Diretoria
O CEO Raj Singh enfatizou a abordagem disciplinada da empresa, afirmando: "Todas as melhorias que você vê são apenas bom e velho bloqueio e enfrentamento e melhoria do balanço um ativo e um passivo de cada vez." A CFO Leslie Lunak destacou o potencial para os níveis de reserva atingirem 1% até o final de 2025, dependendo da recomposição da carteira.
Riscos e Desafios
- O aumento da concorrência em empréstimos pode pressionar as margens.
- Potenciais mudanças regulatórias podem impactar as operações.
- Incertezas econômicas podem afetar a demanda por empréstimos e a qualidade do crédito.
- A dependência da empresa de fundos de dívida no mercado de empréstimos apresenta riscos.
- Os esforços de reposicionamento da carteira podem enfrentar desafios de execução.
Perguntas e Respostas
Durante a teleconferência de resultados, os analistas questionaram sobre o potencial impacto das mudanças administrativas e a dinâmica da produção e pagamentos de empréstimos comerciais. Os executivos também abordaram as expectativas de expansão da margem e exploraram possíveis fusões e aquisições, fornecendo clareza sobre as direções estratégicas.
Esta análise abrangente do desempenho do BankUnited no 4º trimestre de 2024 oferece insights sobre a saúde financeira e o posicionamento de mercado da empresa, destacando tanto as realizações quanto as áreas de preocupação.
Transcrição completa - BankUnited Inc (BKU) Q4 2024:
Michelle, Operadora da Teleconferência: Bom dia e obrigada por aguardarem. Bem-vindos à teleconferência de resultados do 4º trimestre e ano fiscal de 2024 do BankUnited. Neste momento, todos os participantes estão em modo de apenas escuta. Após a apresentação dos palestrantes, haverá uma sessão de perguntas e respostas. Por favor, estejam cientes de que a conferência de hoje está sendo gravada. Gostaria agora de passar a palavra para nossa palestrante de hoje, Jackie Bravo, Secretária Corporativa. Por favor, prossiga.
Jackie Bravo, Secretária Corporativa, BankUnited: Obrigada, Michelle. Bom dia e obrigada a todos por se juntarem a nós hoje para a teleconferência de resultados do 4º trimestre de 2024 do BankUnited Inc. Na chamada desta manhã estão Raj Singh, Presidente do Conselho, Presidente e CEO, Leslie Lunak, Diretora Financeira, e Tom Cornish, Diretor de Operações. Antes de começarmos, gostaria de lembrar a todos que esta chamada pode conter declarações prospectivas dentro do significado da Lei de Reforma de Litígios de Títulos Privados de 1995 que refletem as visões atuais da empresa com relação a, entre outras coisas, eventos futuros e desempenho financeiro. Quaisquer declarações prospectivas feitas durante esta chamada são baseadas no desempenho histórico da empresa e suas subsidiárias ou nos planos, estimativas e expectativas atuais da empresa. A inclusão desta informação prospectiva não deve ser considerada como uma representação pela empresa de que os planos, estimativas ou expectativas futuras contempladas pela empresa serão alcançadas. Tais declarações prospectivas estão sujeitas a vários riscos e incertezas e suposições, incluindo aquelas relacionadas às operações da empresa, resultados financeiros, condição financeira, perspectivas de negócios, estratégia de crescimento e liquidez, incluindo conforme impactadas por circunstâncias externas fora do controle direto da empresa, como eventos adversos que afetam a indústria de serviços financeiros. A empresa não assume nenhuma obrigação de atualizar ou revisar publicamente quaisquer declarações prospectivas, seja como resultado de novas informações, desenvolvimentos futuros ou de outra forma. Um número de fatores importantes pode fazer com que os resultados reais difiram materialmente daqueles indicados pelas declarações prospectivas. Esses fatores não devem ser interpretados como exaustivos. Informações sobre esses fatores podem ser encontradas no relatório anual da empresa no Formulário 10-K para o ano encerrado em 31 de dezembro de 2023, e qualquer relatório trimestral subsequente no Formulário 10-Q ou relatório atual no Formulário 8-K, que estão disponíveis no site da SEC. Com isso, gostaria de passar a palavra para o Sr. Raj Singh.
Raj Singh, Presidente do Conselho, Presidente e CEO, BankUnited: Jackie, obrigado. Bem-vindos a todos. Obrigado por se juntarem a nós. Sei que é um dia movimentado de resultados. Tentaremos encerrar isso em uma hora ou menos. Estamos relatando um trimestre excepcionalmente forte e um ótimo final de ano, um ano muito bom para o BankUnited. O comunicado de resultados está disponível há mais de uma hora. Tenho certeza de que muitos de vocês já o analisaram. Como é um dia movimentado e se você não conseguir ver todos os números que divulgamos e todas as informações suplementares que divulgamos, se houver apenas uma página que eu gostaria que você se concentrasse, seria um novo slide que adicionamos em nossa apresentação ao Conselho, que é o Slide número 6. Ele apresenta o progresso que fizemos como empresa, não apenas no último trimestre, mas ao longo do último ano, trimestre a trimestre. Como eu disse, se você não ler mais nada, essa é a única página em que você deve se concentrar, você entenderá a essência do que vamos dizer hoje. E também forneceremos algumas orientações para o próximo ano. Então, o que diz a Página 6? E aqui vou dedicar um pouco de tempo. Ela apresenta o LPA, margem financeira líquida, ROA e ROE para cada trimestre nos últimos 5 trimestres. E os números reais são importantes, mas o mais importante é a tendência que você verá nesses números. E a propósito, esses números foram ajustados para a cobrança especial do FDIC no 4º trimestre de 2023. Nosso LPA cresceu de 0,62 dólares no 4º trimestre de 2023, o primeiro trimestre foi 0,64 dólares, o segundo trimestre foi 0,72 dólares, o terceiro trimestre foi 0,81 dólares e estamos anunciando hoje 0,91 dólares. Da mesma forma, nossa margem, que no 4º trimestre de 2023 estava em 2,60%, na verdade caiu um pouco para 2,57%, isso é um ajuste sazonal, subiu para 2,72%, para 2,78%, para 2,84%. Isso é o que estamos anunciando hoje. O ROA era de 52 pontos base naquela época, subiu para 54%, para 61%, para 69%, para 78%, que é o que estamos anunciando hoje. E o ROE, que era de 7,3% na época, permaneceu em 7,3% no 1º trimestre, para 8% no 2º trimestre, para 8,8% no 3º e 9,7% neste trimestre. Então, se há muitas métricas em nossos scorecards e muitas coisas que olhamos, mas eventualmente tudo se resume a essas 3 ou 4 coisas. E não importa como você olhe para isso, este tem sido um ano fenomenal de entrega das coisas que nos propusemos a entregar e que conversamos com vocês sobre esta época do ano passado. Então, estou muito feliz em relatar que o lucro líquido chegou a 69.300.000 dólares, 0,91 dólares por ação. Eu sempre pergunto no dia anterior aos resultados, me viro para Leslie e digo, por favor, você poderia puxar suas estimativas de LPA para nós? Qual é o consenso? E acho que ontem ela me disse que o consenso era 0,73 dólares. Então, feliz que estamos significativamente acima de onde estava o consenso. E 0,91 dólares é melhor do que os 0,81 dólares que relatamos no trimestre passado. Então, ótimo progresso ao longo do trimestre também. Agora, o lugar onde realmente superamos até mesmo nossas próprias expectativas de 3 meses atrás foi realmente na margem. Pensávamos que a margem, com base em nossas suposições internas, seria no máximo estável neste trimestre, mas na verdade fizemos muito melhor. Chegamos 6 pontos base mais alto em 2,84% de 2,78% no trimestre passado. E isso é principalmente porque no lado dos depósitos, fizemos muito melhor do que pensávamos que faríamos. O 4º trimestre é um trimestre sazonalmente difícil porque alguns de nossos negócios perdem depósitos e eles perderam depósitos neste trimestre. Mas nossos outros negócios compensaram isso e a história dos depósitos saiu muito melhor. Então, passando rapidamente pelos depósitos, o custo dos depósitos caiu muito bem. Diminuiu 34 pontos base de 3,06% no trimestre passado para 2,72%. O custo dos depósitos com juros na verdade caiu 45 pontos base para 3,75%, era 4,20% no trimestre passado e em uma base pontual também caímos para 2,63% de 2,93%. Agora, apesar de todos os ventos contrários sazonais que acabei de mencionar em alguns de nossos negócios, o NIDDA médio, em vez de cair, na verdade subiu. Subiu 173 milhões de dólares, o que alimenta a história da margem melhor do que o esperado aqui. E isso é apenas um agradecimento a todas as nossas linhas de negócios que contribuíram para isso. Então, não sei quantos deles estão na linha. O NIDDA final ficou basicamente estável, diminuiu apenas 19 milhões de dólares. Então muito melhor do que estávamos esperando. Os empréstimos
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