Central Pacific Financial: lucro aumenta no 2º tri 2025 com expansão da margem

Introdução e contexto de mercado

A Central Pacific Financial Corp (Nova York:CPF), empresa controladora do Central Pacific Bank, divulgou sua apresentação de resultados do segundo trimestre de 2025 em 25 de julho, destacando a melhoria nos indicadores de lucratividade em seus negócios principais. O banco com sede no Havaí, fundado em 1954 por veteranos nipo-americanos da Segunda Guerra Mundial, opera como a quarta maior instituição financeira do Havaí, com 27 agências e 55 caixas eletrônicos.

O desempenho da empresa é sustentado pelo ambiente econômico estável do Havaí, que apresenta uma baixa taxa de desemprego de 2,8% e crescimento contínuo do turismo, com aumento de 2,8% nas chegadas de visitantes em comparação ao ano anterior. O mercado imobiliário permanece robusto, com o preço médio de residências unifamiliares em Oahu atingindo US$ 1,13 milhão em junho de 2025.

Como mostrado no gráfico a seguir dos indicadores econômicos do Havaí, a economia do estado fornece uma base sólida para a atividade bancária sustentada:

Destaques do desempenho trimestral

A Central Pacific Financial reportou lucro líquido de US$ 18,3 milhões ou US$ 0,67 por ação diluída no 2º tri 2025, uma melhoria em relação aos US$ 17,8 milhões ou US$ 0,65 por ação diluída no trimestre anterior. Esse desempenho foi impulsionado por um aumento de 3,6% no resultado financeiro líquido em comparação ao trimestre anterior e pela expansão contínua da margem financeira líquida (NIM) para 3,44%, um aumento de 13 pontos base sequencialmente.

O índice de eficiência da empresa melhorou para 60,36%, ante 61,16% no trimestre anterior, refletindo uma gestão eficaz de despesas. A CPF manteve seu dividendo trimestral em dinheiro de US$ 0,27 por ação e recomprou 103.000 ações ordinárias por US$ 2,6 milhões a um preço médio de US$ 25,00 por ação.

A tabela a seguir ilustra o forte desempenho financeiro da CPF durante o primeiro semestre de 2025:

Análise da carteira de empréstimos e depósitos

Em 30 de junho de 2025, a carteira de empréstimos da CPF era de US$ 5,29 bilhões, com 80% garantidos por imóveis. A carteira é bem diversificada entre hipotecas comerciais (29%), hipotecas residenciais (35%), home equity (12%), comercial e industrial (11%), consumidor (9%) e construção (4%). O rendimento geral da carteira melhorou 8 pontos base, para 4,96%, do 1º tri para o 2º tri 2025.

A base de depósitos da empresa totalizou US$ 6,54 bilhões, com uma composição favorável de 30% de depósitos à vista não remunerados, 34% de contas de poupança e mercado monetário, 20% de depósitos à vista remunerados e 16% de depósitos a prazo. O custo total de depósitos diminuiu 6 pontos base, para 1,02%, do 1º tri para o 2º tri 2025, demonstrando a capacidade do banco de gerenciar efetivamente os custos de captação.

Os gráficos a seguir mostram a composição diversificada da carteira de empréstimos e a estrutura de depósitos da CPF:

A Central Pacific mantém uma vantagem competitiva nos custos de depósitos em comparação com concorrentes do Havaí e nacionais. A margem financeira líquida da empresa de 3,44% no 2º tri 2025 superou a dos concorrentes do Havaí (2,69% no 1º tri 2025), aproximando-se do nível dos concorrentes nacionais (3,41% no 1º tri 2025). Essa vantagem deve-se, em parte, à forte base de depósitos não remunerados da CPF, que representa 29,6% do total de depósitos.

Qualidade de crédito e posição de capital

Embora o desempenho geral tenha sido forte, os indicadores de qualidade de crédito da empresa mostraram alguns sinais de pressão. Os empréstimos criticados aumentaram para 1,80% do total de empréstimos no 2º tri 2025, acima dos 0,82% no trimestre anterior. Os ativos não performantes em relação ao total de empréstimos subiram ligeiramente para 0,28%, ante 0,21%, e as baixas líquidas anualizadas aumentaram para 0,35%, ante 0,20% no 1º tri 2025.

Em resposta a essas tendências, a CPF registrou uma provisão de US$ 3,8 milhões para perdas de crédito em empréstimos, além de US$ 1,2 milhão adicionais para a reserva de compromissos não financiados, totalizando uma provisão de US$ 5,0 milhões no 2º tri 2025. A provisão para perdas de crédito manteve um índice de cobertura sólido de 1,13%.

O gráfico a seguir detalha a provisão para perdas de crédito da empresa:

A Central Pacific mantém fortes índices de capital, bem acima dos mínimos regulatórios, com amplas fontes de liquidez totalizando US$ 2,82 bilhões em 30 de junho de 2025. Isso inclui US$ 317 milhões em caixa, US$ 572 milhões em títulos não comprometidos e US$ 1,63 bilhão em capacidade disponível de empréstimos do FHLB.

Iniciativas estratégicas e reconhecimento

A CPF continua focada em três princípios fundamentais: apoiar pequenas empresas, promover a propriedade de imóveis e estabelecer pontes entre o Havaí e o Japão. O banco foi nomeado o banco nº 1 para pequenas empresas no Havaí e reconhecido como Credor do Ano pela SBA. Está ativamente envolvido em 20 novos projetos residenciais e estabeleceu alianças importantes no Japão.

A empresa também está fazendo progressos significativos em seus esforços de transformação digital, com 87% dos depósitos de consumidores processados digitalmente e altas taxas de engajamento no banco digital: 76% para clientes de varejo e 73% para clientes empresariais. Os usuários de dispositivos móveis no varejo estão crescendo a uma taxa anual de 10%.

Como mostrado no gráfico a seguir sobre a adoção de serviços bancários digitais:

O forte desempenho e o atendimento ao cliente do Central Pacific Bank lhe renderam o reconhecimento como o Melhor Banco do Havaí por várias publicações, incluindo a Forbes Magazine, Newsweek e o Honolulu Star-Advertiser:

Perspectivas futuras

Olhando para o futuro, a CPF está posicionada para crescimento no segundo semestre de 2025, particularmente em empréstimos para imóveis comerciais e construção, tanto no Havaí quanto no continente. A forte posição de capital da empresa, ampla liquidez e operações eficientes fornecem uma base sólida para expansão contínua.

A administração permanece focada em gerenciar os custos de depósitos, aumentar os depósitos principais e otimizar a composição da carteira de empréstimos para manter a expansão da margem financeira líquida. Embora os indicadores de qualidade de crédito mereçam atenção, a forte cobertura de provisões e a subscrição disciplinada da empresa devem ajudar a mitigar riscos potenciais.

A estabilidade da economia do Havaí, com sua baixa taxa de desemprego e crescimento constante do turismo, proporciona um ambiente operacional favorável para a Central Pacific Financial enquanto continua a executar suas iniciativas estratégicas focadas em pequenas empresas, propriedade de imóveis e conexões entre Japão e Havaí.

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Apresentação completa: