O Federal Reserve Bank de Nova York divulgou um relatório na terça-feira mostrando um aumento modesto na dívida total das famílias dos EUA durante o segundo trimestre, com um aumento de US $ 109 bilhões para US $ 17,80 trilhões.
Esse aumento de 0,6% eleva o nível total de endividamento para US$ 3,7 trilhões a mais do que o valor registrado no final de 2019, antes da pandemia de coronavírus.
Apesar do aumento da dívida, o relatório destacou uma estabilização nas taxas gerais de inadimplência, que permaneceram em 3,2%, as mesmas do primeiro trimestre e significativamente inferiores à taxa de 4,7% observada antes da pandemia.
As taxas de inadimplência estáveis sugerem que os mutuários estão mantendo sua capacidade de administrar dívidas, o que é um sinal positivo para a economia.
Os dados surgem em um período de incerteza econômica, marcado pelos aumentos das taxas de juros do Federal Reserve para combater a inflação. A taxa de juros de referência atualmente está em 5,25-5,50%, acima de quase zero entre março de 2022 e julho do ano anterior.
Embora os custos dos empréstimos tenham aumentado, a economia mostrou resiliência, apoiada por uma alta taxa de poupança.
Dados recentes do mercado de trabalho causaram preocupações sobre uma possível desaceleração econômica. Em resposta, os formuladores de políticas do Fed indicaram prontidão para começar a cortar as taxas já em setembro, uma vez que a inflação está se aproximando da meta de 2%. As taxas de inadimplência estão entre os fatores monitorados pelo Fed.
O relatório também observou um ligeiro aumento nas taxas de transição de inadimplência para cartões de crédito e empréstimos para automóveis, embora a taxa de aumento tenha diminuído. Aproximadamente 9,1% dos saldos de cartão de crédito e 8,0% dos saldos de empréstimos para automóveis passaram para inadimplência no ano passado.
Os saldos das hipotecas tiveram um aumento de US$ 77 bilhões, para US$ 12,52 trilhões. Os níveis de empréstimos para automóveis e empréstimos com cartão de crédito também aumentaram, com os empréstimos para automóveis subindo US$ 10 bilhões e os pendentes de cartão de crédito subindo US$ 27 bilhões, para US$ 1,14 trilhão. Os saldos dos cartões de crédito estão agora 5,8% maiores do que no mesmo período do ano passado. Enquanto isso, os saldos dos empréstimos estudantis diminuíram US$ 10 bilhões, e os cartões de varejo e outros empréstimos ao consumidor permaneceram estáveis.
Os saldos das linhas de crédito de home equity (HELOC) continuaram sua tendência de alta, crescendo US$ 4 bilhões. Isso marca o nono trimestre consecutivo de crescimento desde o primeiro trimestre de 2022, elevando o total para US$ 380 bilhões. O aumento de US$ 63 bilhões desde o terceiro trimestre de 2021 reflete o apelo dos HELOCs como uma alternativa ao refinanciamento de saque ou novas hipotecas, especialmente em um ambiente de altas taxas de juros.
O relatório também lança luz sobre a demografia dos mutuários HELOC, com aproximadamente 57% dos 1,8 milhão de HELOCs originados desde 2023 sendo contratados por indivíduos com 50 anos ou mais e cerca de 24% por pessoas na faixa dos 40 anos. Os HELOCs são predominantemente acessados por pessoas com alta pontuação de crédito.
A criação de novas hipotecas permaneceu estável em US$ 374 bilhões no segundo trimestre, consistente com os quatro trimestres anteriores e abaixo do pico de atividade entre o segundo trimestre de 2020 e o último trimestre de 2021, quando os baixos custos de empréstimos impulsionaram o mercado imobiliário.
A Reuters contribuiu para este artigo.Essa notícia foi traduzida com a ajuda de inteligência artificial. Para mais informação, veja nossos Termos de Uso.