A economia brasileira testemunhou um cenário de endividamento em declínio em agosto, mas, ao mesmo tempo, de aumento no nível de inadimplência. Segundo a Peic (Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor), apurada mensalmente pela CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo), a proporção de famílias endividadas no país apresentou a 2ª queda desde novembro de 2022, atingindo 77,4% das famílias em agosto, o menor nível desde junho de 2022.
No entanto, a inadimplência chegou a 12,7% da população, que afirma não ter condições de pagar suas dívidas de meses anteriores, 1 recorde da série histórica do indicador, iniciada em janeiro de 2010. Eis a íntegra do relatório (PDF – 429 kB).
“A queda do endividamento é um sinal positivo de que mais famílias estão conseguindo controlar melhor suas dívidas e ajustar seus orçamentos”, afirma o presidente da CNC, José Roberto Tadros. “No entanto, a taxa de juros elevada e o crédito caro ainda são empecilhos à melhoria da situação financeira dos brasileiros”.
A confederação estima que a proporção de consumidores endividados continuará a diminuir nos próximos meses, chegando a cerca de 77% em setembro, mas a previsão é de que o endividamento volte a crescer no final de 2023, encerrando o ano próximo de 78% do total de famílias no Brasil.
Endividamento cai, inadimplência sobe
A Peic de agosto aponta que o percentual de famílias endividadas teve queda de 0,7 ponto percentual, o menor nível desde junho de 2022. Essa redução se soma a uma diminuição de 1,6 ponto percentual no acumulado do ano. Além disso, entre os endividados, o número de pessoas que se consideram “muito endividadas” também diminuiu, alcançando seu ponto mais baixo desde abril de 2022.
Por outro lado, a situação da inadimplência no país preocupa. A pesquisa revela que o volume de consumidores com dívidas atrasadas atingiu a maior proporção desde novembro de 2022, com 30% das pessoas enfrentando algum compromisso financeiro em atraso.
Para completar o cenário, o dado ainda mais alarmante é que 12,7% dos consumidores afirmaram não ter condições de pagar suas dívidas de meses anteriores, marcando o ponto mais alto da série histórica.
“O aumento da inadimplência acende um sinal de alerta para a economia brasileira como um todo”, diz a economista responsável pela Peic, Izis Ferreira. Segundo ela, a inflação em queda e o aumento do emprego formal têm contribuído para melhorar os orçamentos domésticos, reduzindo a necessidade de as pessoas recorrerem ao crédito, mas as altas taxas de juros e o aumento do número de dívidas a vencer continuam a desafiar as famílias brasileiras.
Os dados do relatório também destacam que o endividamento está em declínio tanto no mês quanto no ano entre os consumidores de diferentes faixas de renda, com destaque para a queda mais significativa entre aqueles com renda média (de 3 a 5 e de 5 a 10 salários mínimos). No entanto, a inadimplência cresceu em todas as faixas de renda nas comparações mensal e anual.
Em relação a agosto de 2022, a alta da proporção de consumidores com dívidas atrasadas foi mais expressiva entre as pessoas com 3 a 5 salários de renda (aumento de 1,6 p.p.). Entre os que afirmaram não ter condições de quitar dívidas já atrasadas e que, portanto, permanecerão inadimplentes, o crescimento anual foi maior na faixa de renda até 3 salários mínimos (crescimento de 2,1 p.p.). Nessa faixa, 17,5% indicaram, em agosto, que não conseguirão pagar as dívidas.
Queda das dívidas no cartão
Quanto às modalidades de dívida, a pesquisa aponta uma redução do número de endividados no cartão de crédito em agosto, com 85,5% dos endividados, ante os 85,9% de julho.
Essa é a 2ª queda consecutiva, colocando o indicador no menor nível desde agosto do ano passado. Foi também a mais expressiva entre as modalidades de dívida.
Também é possível observar uma leve redução, de 0,1 ponto percentual, do volume de endividados no cheque especial (que ficou em 4,1%) e no crédito consignado (5,1%).