O presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) sancionou nesta 5ª feira (10.out.2024) a lei que estabelece o programa Acredita com vetos. A medida abre linhas de crédito e renegociação de dívidas para pequenos empreendedores.
A maioria dos 7 vetos de Lula são por declarar inconstitucionais trechos que criam despesas ou abrem mão de receitas sem uma contrapartida fiscal ou estimativa de impacto fiscal ao longo dos anos.
O Congresso aprovou o Acredita em 18 de setembro. Na prática, a lei dará continuidade ao programa de crédito e renegociação de dívidas para pequenos empreendedores. O texto substitui a MP 1.213 de 2024, editada pelo governo em 22 de abril, que perdeu a validade em 21 de agosto. Desde a data, o programa está suspenso.
ACREDITA
O programa Acredita terá 4 eixos:
- Acredita no 1º passo – microcrédito para CadÚnico;
- Acredita no seu negócio – Desenrola Pequenos Negócios e ProCred360;
- Acredita no crédito imobiliário;
- Acredita no Brasil sustentável.
Durante a vigência da MP, o programa Desenrola Pequeno Negócio ultrapassou R$ 2,1 bilhões em volume de renegociação de dívidas. Já o ProCred360 está operando no Banco do Brasil (BVMF:BBAS3) e na Caixa Econômica Federal. Segundo dados do governo federal, os bancos já emprestaram R$ 140 milhões por meio da iniciativa de crédito, beneficiando mais de 5.000 empresas.
1. DESENROLA PEQUENOS NEGÓCIOS
Inspirado no Desenrola Brasil, o programa promoverá a renegociação de dívidas bancárias de pequenos empreendedores. A iniciativa visa incentivar a renegociação de dívidas em melhores condições e potencializar a capacidade de concessão de empréstimos.
- público-alvo: MEIs, microempresas e empresas de pequeno porte;
- quando: o programa está em vigor desde a publicação da MP e vale até 31 de dezembro de 2024;
- como: negociação direta entre o cliente e o banco, com aptidão imediata para crédito. As dívidas renegociadas até o fim de 2024 poderão ser contabilizadas como crédito presumido dos bancos de 2025 a 2029. Os créditos presumidos são uma espécie de incentivo do governo concedido às instituições financeiras;
- descontos: serão parecidos com a faixa 2 do Desenrola Brasil, com média de 40% sobre a dívida, podendo chegar a até 90%.
2. PROCRED 360
É uma nova modalidade de crédito aos empreendedores não atendidos pelo Pronampe (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte) efetivamente. O programa tem potencial para alavancar R$ 12 bilhões em empréstimos.
- público-alvo: MEIs e microempresas;
- quando: o programa é permanente. Bancos começarão a oferecer crédito em até 2 meses, tempo estimado para mudanças necessárias no estatuto do FGO;
- como: o crédito deve ser solicitado direto no banco. O pagamento será feito em até 60 vezes. O FGO (Fundo Garantidor de Operações) assegurará R$ 4 bilhões;
- taxa de juros: taxa Selic + 5% ao ano;
- condições de crédito: as empresas lideradas por mulheres podem pegar empréstimos com valores equivalentes a 50% do faturamento do negócio no ano anterior. O limite de crédito das demais empresas é de até 30% do faturamento do ano anterior.
3. BOLSA FAMÍLIA
O Acredita também estabeleceu uma política de microcrédito produtivo orientado para pessoas inscritas no CadÚnico que empreendem ou querem empreender. Pelo menos metade das concessões deve ser destinada a mulheres.
- público-alvo: famílias de baixa renda inscritas no Cadastro Único, informais, pequenos produtores rurais que acessam o PAA (Programa de Aquisição de Alimentos), fomento rural que empreendem ou querem empreender.
- quando: o programa será permanente;
- como: vai impulsionar a aplicação de recursos em microcrédito produtivo para pessoas físicas e para empreendimentos de de pessoas físicas inscritas no CadÚnico, a partir do uso de até R$ 500 milhões do FGO-Desenrola Brasil.
4. PRONAMPE
O programa criado na pandemia sofreu alterações com a MP publicada pelo governo. A partir da medida, quem está inadimplente com o Pronampe poderá renegociar essas dívidas com os bancos, mesmo depois da honra das garantias, permitindo que estes empresários voltem a acessar o mercado de crédito.
A medida também cria um limite expandido de concessão de crédito (50% do faturamento bruto anual) para empresas que tenham mulheres como sócias majoritárias ou sócias administradoras.
- público-alvo: MEIs, microempresas e empresas de pequeno porte;
- quando: as mudanças valem a partir da assinatura da MP e será permanente;
- como: R$ 3 bilhões do FGO devem seguir disponíveis para garantir o Pronampe tradicional, o que pode assegurar quase R$ 20 bilhões em novos empréstimos.
GARANTIAS
O programa Acredita terá aporte do FGO (Fundo Garantidor de Operações), a partir dos recursos excedentes do Desenrola Brasil para pessoas físicas.
Segundo o ministro do Empreendedorismo, Márcio França (PSB-SP), o fundo de R$ 7,5 bilhões do Tesouro Nacional terá a seguinte divisão:
- R$ 4 bilhões para o Procred360;
- R$ 500 milhões para o microcrédito com CadÚnico;
- R$ 3 bilhões para o Pronampe.