O Copom (Comitê de Política Monetária) reduziu a Selic para 12,75% ao ano na reunião realizada na 4ª feira (20.set.2023). Foi o 2º corte na taxa básica de juros em 2023. Apesar disso, os empréstimos para empresas devem continuar com juros na casa dos 23%, patamar acima do indicador base.
Em maio de 2022, a taxa Selic estava no mesmo nível que o atual. Naquele período, a taxa de juros média a empresas era de 21,90% ao ano, segundo as estatísticas de crédito do Banco Central.
Os bancos emprestam dinheiro às pessoas jurídicas com taxas superiores à Selic. Ou seja, mesmo se a taxa básica de juros cair para 11,75% ao ano até o final de 2023, como aposta o mercado, as taxas para as empresas continuarão em um patamar relativamente alto.
A Selic serve como uma base nas operações de empréstimos entre as instituições financeiras que utilizam títulos públicos federais como garantia. É uma referência ao mercado.
A taxa média de juros para pessoas jurídicas era de 23,30% ao ano em julho de 2023. As instituições financeiras contam com linhas diversas e a tarifa varia de acordo com cada modalidade de empréstimo. Eis alguns exemplos:
- cheque especial a PJ – fechou em 343,20% e ficou acima da média;
- média cartão de crédito – 47,50%;
- crédito rotativo no cartão – 210,30%;
- financiamento de veículos – 17,80%, abaixo da média.
Companhias ainda podem conseguir taxas de juros menores que a Selic. Entretanto, precisam ter um nível de faturamento muito grande e uma boa relação com as instituições financeiras. Há linhas de crédito subsidiadas como taxas favoráveis, como é o caso da oferecida via Pronampe (rograma Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte). Leia aqui quais bancos oferecem essa linha de crédito.
PESSOAS FÍSICAS
As taxas de juros para pessoas físicas tendem a ser maiores que para as empresas. Ou seja, pequenos negócios têm mais vantagens em conseguir linhas de financiamento com seu CNPJ.Os dados do Banco Central mostram que a maioria das categorias dos empréstimos pessoais têm juros maiores. A média é de 58,5% ao ano.
