Alguém ainda acha que pode contar com o INSS para garantir sua aposentadoria? A cada novo escândalo, fica claro que o sistema público não é a rede de segurança que muitos acreditam. Agora, com a confirmação de R$ 6 bilhões descontados indevidamente dos benefícios de aposentados, a realidade se impõe: se antes desse escândalo já não era segredo que contar com o INSS para a aposentadoria é um plano furado, agora, então, a necessidade de cuidados é redobrada.
Mas diante da quantidade de instrumentos disponíveis no mercado e conteúdos sobre finanças pessoais e investimentos, pode ser difícil escolher o que realmente faz sentido para este momento. Por isso, separei cinco estratégias e produtos essenciais que realmente funcionam para garantir uma aposentadoria tranquila.
Como se blindar de verdade
1. Previdência Privada: mais controle e flexibilidade
Escolha um plano de previdência privada alinhado ao seu perfil e objetivos. Dê preferência a fundos com custos claros, flexibilidade para aportes e opções de portabilidade entre planos, caso as condições de mercado mudem.
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VGBL ou PGBL: Entenda as diferenças tributárias e escolha o que mais se adequa à sua realidade financeira.
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Previdência Multimercado: Diversifique sua carteira dentro do próprio plano, combinando renda fixa e variável para obter ganhos consistentes.
2. Utilize Fundos Imobiliários (FIIs) e Fundos de Infraestrutura (FI-Infra) como complemento de renda
Os FIIs e FI-Infra podem atuar como um colchão financeiro para gerar renda passiva na aposentadoria. Fundos de tijolo (como lajes corporativas e shoppings) e fundos de papel (atrelados ao CDI e IPCA) são boas opções para quem busca resiliência e retorno com maior previsibilidade.
Já os FI-Infra financiam projetos essenciais para o país, como rodovias e energia, oferecendo títulos isentos de imposto de renda e boas previsões de retorno. Eles são uma alternativa interessante para quem busca diversificação e rendimento previsível.
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FIIs de Renda: Preferencialmente os que pagam dividendos mensais.
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FIIs de Valor: Que possibilitem ganho de capital no longo prazo.
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FI-Infra: Títulos isentos de imposto de renda que financiam projetos de infraestrutura e têm boa previsibilidade de retorno.
3. Renda Fixa Estratégica: aproveite as oportunidades de juros altos
Aproveite o ciclo de Selic alta para garantir bons rendimentos com títulos públicos e privados:
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Tesouro IPCA+: Garante proteção contra a inflação, essencial para manter o poder de compra.
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CDBs e Debêntures Incentivadas: Com IR regressivo e, no caso das debêntures, isenção de imposto de renda.
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LCI e LCA: Isenção tributária para pessoas físicas e boa rentabilidade em momentos de alta dos juros.
4. ETFs para diversificação internacional
Além de garantir proteção cambial, os ETFs permitem exposição a mercados desenvolvidos e setores promissores:
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IVVB11 (BVMF:IVVB11) (S&P 500): Excelente para proteção contra a desvalorização do real.
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XINA11: Exposição à economia chinesa, diversificando o portfólio em um mercado emergente relevante.
5. Renda Variável de Crescimento: ações de dividendos
Para quem deseja manter o poder de compra no longo prazo, ações que distribuem dividendos consistentemente são fundamentais.
Na minha abordagem de planejamento financeiro, costumo dar destaque às ações que eu chamo de "crescidendo" — empresas que combinam crescimento sólido com dividendos recorrentes. Essas ações são especialmente selecionadas para carteiras de longo prazo, pois têm um perfil resiliente e capacidade de gerar renda passiva de forma sustentável.
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Ações de setores perenes: Como energia, saneamento e bancos.
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Ações "crescidendo": Empresas que mantêm crescimento robusto ao mesmo tempo que distribuem dividendos regularmente.
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Estratégia de Crescimento: Empresas que aumentam dividendos ao longo dos anos.
Escolha proteger seu futuro
Esperar por um sistema público eficiente não é uma opção. Tomar as rédeas da sua aposentadoria não é apenas prudente, é essencial. Quando falhas no INSS colocam em risco a tranquilidade financeira de quem já contribuiu a vida inteira, é hora de adotar uma estratégia independente e diversificada.