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Introdução e contexto de mercado
A LINKBANCORP Inc. (NASDAQ:LNKB), um banco comunitário da região do Meio-Atlântico com ativos de US$ 2,89 bilhões, apresentou seus resultados do segundo trimestre de 2025 em 28.07.2025. O banco, que opera na Pensilvânia, Maryland, Delaware e Virgínia, reportou lucro líquido de US$ 7,39 milhões e lucro por ação diluído de US$ 0,20. A empresa continua executando sua estratégia branch-lite enquanto mantém fortes índices de capital e uma carteira de empréstimos bem equilibrada.
As ações da LINKBANCORP fecharam a US$ 7,32 em 28.07.2025, com leve queda de 0,27%. A empresa mantém uma capitalização de mercado de aproximadamente US$ 274,8 milhões e oferece um rendimento de dividendos de 4,09%.
Destaques do desempenho trimestral
No segundo trimestre de 2025, a LINKBANCORP entregou resultados financeiros sólidos com retorno sobre ativos (ROA) de 1,05%, retorno sobre patrimônio líquido (ROE) de 10,04% e retorno sobre patrimônio líquido tangível (ROTCE) de 13,57%. O banco reportou receita líquida de juros de US$ 24,9 milhões e receita não relacionada a juros de US$ 2,9 milhões.
Como mostrado no gráfico a seguir com as principais métricas financeiras para o 2º tri de 2025:
O valor patrimonial tangível por ação aumentou de US$ 5,80 para US$ 5,92 durante o trimestre. Os depósitos totais ficaram em US$ 2,46 bilhões, enquanto os empréstimos totais aumentaram em US$ 82,7 milhões durante o trimestre, chegando a US$ 2,36 bilhões.
As tendências de receita e lucros da LINKBANCORP mostram desempenho consistente nos últimos trimestres, com lucro líquido ajustado antes de impostos e provisões atingindo US$ 9,83 milhões no 2º tri de 2025:
Iniciativas estratégicas
A LINKBANCORP continua executando sua estratégia branch-lite, que se baseia no crescimento orgânico e em Centros de Soluções para Clientes estrategicamente localizados, sem as tradicionais filas de caixas. A empresa mantinha 24 centros de soluções para clientes no final do 2º tri de 2025, tendo concluído a venda de suas operações em Jersey em 31.03.2025, o que resultou em um ganho após impostos de US$ 8,7 milhões.
O banco tem como meta depósitos médios por Centro de Soluções para Clientes superiores a US$ 120 milhões, com níveis atuais de US$ 99.225 por centro no 2º tri de 2025, mostrando progresso constante em direção a esse objetivo:
A estratégia de crescimento da LINKBANCORP tem sido impressionante, com ativos totais expandindo de US$ 234 milhões em 2018-2019 para US$ 2,89 bilhões em 2025. Esse crescimento foi alcançado através de uma combinação de aquisições estratégicas e expansão orgânica:
Análise financeira detalhada
Margem líquida de juros e custos de financiamento
A margem líquida de juros do banco foi de 3,80% no 2º tri de 2025, uma leve queda em relação aos 3,94% do trimestre anterior. Essa compressão foi parcialmente devido ao custo dos depósitos, que aumentou ligeiramente de 2,10% no 1º tri de 2025 para 2,14% no 2º tri de 2025, enquanto o rendimento dos empréstimos diminuiu de 6,39% para 6,22% durante o mesmo período.
O gráfico a seguir ilustra essas tendências:
Franquia de depósitos
A LINKBANCORP mantém uma valiosa franquia de depósitos principais, com 26,3% do total de depósitos sendo não remunerados. A composição dos depósitos em 30.06.2025 mostra uma base de financiamento bem diversificada:
Os depósitos totais eram de US$ 2,46 bilhões no final do 2º tri de 2025. Excluindo a mudança de US$ 28,6 milhões em depósitos intermediados e o impacto da Venda de Agências, os depósitos totais aumentaram US$ 118,0 milhões desde o início do ano, representando uma taxa de crescimento anualizada de 10,1%.
Carteira de empréstimos
O banco mantém uma carteira de empréstimos bem equilibrada com um rendimento médio de 6,22%. Empréstimos imobiliários comerciais representam o maior segmento, com 59% da carteira (incluindo multifamiliares, ocupados pelo proprietário e não ocupados pelo proprietário), enquanto os empréstimos residenciais representam 21%.
O gráfico a seguir mostra a composição da carteira de empréstimos em 30.06.2025:
Os compromissos totais de empréstimos comerciais para o 2º tri de 2025 foram de US$ 154,6 milhões, com saldos financiados de US$ 137,1 milhões. O compromisso médio de empréstimo comercial originado durante o trimestre foi de aproximadamente US$ 985.000.
Foco regional
A LINKBANCORP opera em vários mercados-chave na região do Meio-Atlântico. Na Pensilvânia, o banco mantém oito centros de soluções para clientes e dois escritórios de produção de empréstimos, atendendo regiões de alto crescimento, incluindo o Vale do Delaware e diversas comunidades da Pensilvânia Central:
As operações do banco em Maryland e Delaware incluem doze centros de soluções para clientes e um escritório de produção de empréstimos, com forte presença nas regiões Central e Delmarva:
Na Virgínia, a LINKBANCORP opera quatro centros de soluções para clientes nas regiões do Norte da Virgínia e Fredericksburg:
Qualidade dos ativos
A qualidade dos ativos permanece forte, com a provisão para perdas de crédito em relação ao total de empréstimos estável em 1,09% do 1º tri para o 2º tri de 2025. As baixas líquidas aumentaram para US$ 401.000 no 2º tri de 2025, comparado a US$ 81.000 no 1º tri de 2025, mas permanecem em níveis administráveis em relação ao tamanho da carteira de empréstimos.
Declarações prospectivas
As perspectivas da LINKBANCORP para 2025 incluem um crescimento de empréstimos alvo de 5-8% (excluindo o impacto da venda de agências) e uma relação empréstimos/depósitos alvo de 90-95%. O banco espera que sua margem líquida de juros varie entre 3,9-3,95%, e tem como meta um ROA operacional principal de 1,10%. A alíquota efetiva de impostos está projetada para aproximadamente 22%.
A administração destacou vários fundamentos de investimento, incluindo a equipe executiva experiente do banco, forte franquia de financiamento, estratégia focada de crescimento orgânico, abordagem tecnológica ágil e inovadora, estratégia oportunista de fusões e aquisições, subscrição disciplinada e forte alinhamento com retornos aos acionistas.
Com uma posição de capital sólida, incluindo um índice de alavancagem Tier 1 do Banco de 10,34% e índice de Capital Total Baseado em Risco de 12,43%, a LINKBANCORP está bem posicionada para continuar executando sua estratégia de crescimento enquanto mantém seu dividendo trimestral de US$ 0,075 por ação.
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