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A Moody’s Ratings confirmou os ratings de depósito A3 de longo prazo e P-2 de curto prazo para o Alandsbanken Abp (Alandsbanken) em 14.03.2025, alterando a perspectiva dos ratings de depósito de longo prazo de estável para positiva. Os ratings de risco de contraparte (CRRs) de longo e curto prazo A2/P-1, avaliações de risco de contraparte (CR) A2(cr)/P-1(cr), avaliação de crédito base (BCA) de baa2 e BCA ajustado de baa2 também foram confirmados.
A mudança na perspectiva dos ratings de depósito de longo prazo para positiva reflete o aumento da solvência do Alandsbanken, devido à sua capitalização mais forte e melhor rentabilidade recorrente.
O BCA baa2 reflete a forte solvência do Alandsbanken, sustentada por baixas perdas, forte capitalização e rentabilidade recorrente. Isso é reforçado por seu negócio de private banking na Suécia e Finlândia, serviços bancários completos nas Ilhas Aland e venda de serviços de TI bancária nos países nórdicos.
O risco de ativos do banco é baixo, principalmente devido ao limite prudente de empréstimo sobre valor do imóvel em hipotecas de 75% em Aland e Finlândia, comparado ao limite regulatório de 90%. Isso também se deve ao maior foco em empréstimos para pequenas e médias empresas (PMEs) na Suécia após a venda de sua carteira hipotecária para o Borgo Hypotek em 2023 e 2024.
A capitalização do Alandsbanken continuou a fortalecer em 2024, com uma relação de patrimônio comum tangível (TCE) sobre ativos ponderados pelo risco (RWAs) de 18% no final de 2024, acima dos 16,1% registrados no final de dezembro de 2023. Isso ocorreu principalmente devido à forte geração interna de capital.
O banco possui fontes de receita diversificadas devido à sua diversificação estratégica, tanto geograficamente quanto entre linhas de produtos. Isso, combinado com taxas de juros mais altas, sustentou uma forte rentabilidade, com uma relação de lucro líquido sobre ativos tangíveis de 1,0% em 2024, acima dos 0,9% em 2023.
O Alandsbanken também possui uma forte base de depositantes devido ao seu foco em private banking, além de emitir covered bonds, que são uma boa fonte de financiamento alternativo. O banco também mantém uma abordagem prudente na gestão de ativos e passivos e possui amplos recursos líquidos para atender a mudanças nos fluxos de depósitos.
A perspectiva positiva dos ratings de depósito de longo prazo reflete a visão da Moody’s de que o Alandsbanken manterá seus fortes fundamentos financeiros nos próximos 12 a 18 meses, com uma relação TCE/RWA muito forte em relação aos pares, forte rentabilidade recorrente e baixos níveis de empréstimos problemáticos.
Os ratings do Alandsbanken podem ser elevados se os fatores de solvência continuarem fortes, incluindo uma relação TCE/RWA acima de 16% no longo prazo, mantendo forte rentabilidade recorrente e eficiência. No entanto, os ratings podem ser rebaixados se a qualidade do crédito se deteriorar significativamente, a capitalização diminuir inesperadamente, a rentabilidade recorrente enfraquecer ou se as fontes de financiamento do banco forem materialmente afetadas, enfraquecendo sua liquidez.
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