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Investing.com — A Moody’s Ratings colocou as classificações e avaliações da Simmons First National Corporation e seu principal banco, Simmons Bank, sob revisão para possível rebaixamento. A classificação de emissor de moeda local de longo prazo Baa2 do Simmons Bank, junto com suas classificações de depósito bancário de moeda local de longo e curto prazo A2/Prime-1, estão entre as classificações sob revisão.
A Avaliação de Crédito Básica (BCA) do banco de baa1 e uma BCA Ajustada de baa1 também foram colocadas sob revisão. Além disso, a Avaliação de Risco de Contraparte de longo prazo A3(cr) do Simmons Bank e as Classificações de Risco de Contraparte de moeda local e estrangeira de longo prazo Baa1 estão sob revisão. A classificação de emissor de moeda local de longo prazo Baa2 e a classificação de dívida subordinada de moeda local Baa2 da holding, Simmons First National Corporation, também estão sendo revisadas para possível rebaixamento.
Antes disso, as perspectivas sobre o depósito bancário de longo prazo e a classificação de emissor do Simmons Bank e a classificação de emissor de longo prazo da Simmons First National Corporation eram negativas.
A revisão para rebaixamento se concentrará na rentabilidade e posição de capital econômico da Simmons, que atualmente estão mais fracas em comparação com seus pares. O portfólio de investimentos do banco consiste em uma alta proporção de títulos de baixo rendimento e longa duração, que têm afetado a rentabilidade e causado perdas não realizadas significativas.
O índice de capital comum tier 1 (CET 1) do banco foi reportado como 12,2% no 1º trimestre de 2025, o que é sólido em comparação com seus pares. No entanto, o retorno sobre ativos médios (ROAA) de 0,5% para o 1º trimestre de 2024 ficou abaixo das expectativas para bancos baa1. Salvo grandes mudanças, espera-se que o ROAA reportado permaneça abaixo de 80 pontos base em 2025.
A carteira de empréstimos do banco tem uma grande concentração em imóveis comerciais (CRE) que apresenta um grande portfólio de construção em relação aos pares. A relação CRE para patrimônio comum tangível (TCE) do banco é de aproximadamente 3,4x, uma das maiores concentrações em relação aos pares bancários regionais. A Simmons pretende diversificar seu portfólio de empréstimos para além do CRE nos próximos anos.
A dependência relativamente alta da Simmons em depósitos intermediados, cerca de 13% do total de depósitos no 1º trimestre de 2025, é vista como uma fraqueza de crédito. No entanto, isso é equilibrado por uma franquia de depósitos principais e perfil de financiamento decentes.
A Moody’s afirmou que uma elevação das classificações da Simmons é improvável nos próximos 12-18 meses. As classificações poderiam ser confirmadas na conclusão da revisão se o banco começar a executar um plano crível para melhorar significativamente sua rentabilidade e posição de capital econômico. Por outro lado, a pressão descendente sobre as classificações surgiria se for improvável que a Simmons melhore sua rentabilidade e capital econômico nos próximos 12-18 meses. Se a qualidade dos ativos do banco se deteriorar ainda mais, a pressão negativa sobre a classificação também se desenvolveria. Se rebaixado, o rebaixamento provavelmente seria de apenas um nível.
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