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A S&P Global Ratings revisou sua perspectiva para o Wells Fargo & Co (NYSE:WFC). de estável para positiva após o levantamento da restrição de crescimento de ativos imposta pelo Federal Reserve. A mudança na perspectiva reflete melhorias significativas na governança e gestão de riscos da empresa.
A remoção do limite de ativos proporcionará ao Wells Fargo maior capacidade para competir por novos negócios e depósitos. No entanto, a S&P Global Ratings não prevê grandes mudanças estratégicas por parte da empresa.
Em 06.06.2025, a S&P Global Ratings confirmou seu rating de crédito de emissor de longo prazo ’BBB+’ para o Wells Fargo & Co., junto com seu rating de curto prazo ’A-2’. A perspectiva para a Wells Fargo Finance LLC, uma subsidiária financeira garantida pela holding, também foi revisada de estável para positiva, com o rating confirmado.
Apesar da perspectiva positiva para a holding, as perspectivas para várias subsidiárias operacionais principais permanecem estáveis devido a considerações sobre capacidade adicional de absorção de perdas.
A decisão do Federal Reserve de suspender o limite de ativos ocorreu após o Wells Fargo demonstrar melhorias substanciais na eficácia do conselho, conformidade e gestão de risco operacional. A empresa também concluiu uma revisão de terceiros dessas melhorias, satisfazendo uma parte significativa dos requisitos do Fed estabelecidos em uma ação de fiscalização de 2018.
O Wells Fargo também progrediu na resolução de questões regulatórias, levando ao encerramento de 13 ordens de consentimento desde 2019, incluindo sete neste ano. A empresa gastou mais de US$ 2,5 bilhões e contratou aproximadamente 10.000 funcionários relacionados a riscos para aprimorar sua governança e gestão interna de riscos.
Espera-se que a suspensão do limite de ativos permita ao Wells Fargo expandir seus negócios de banco comercial e de investimento, que foram os mais afetados pela restrição. Prevê-se também que a empresa redirecionará parte de seus gastos de esforços de remediação regulatória para o crescimento de negócios geradores de taxas.
A lucratividade do Wells Fargo tem aumentado, com sua receita líquida ajustada antes de provisões subindo para quase US$ 30 bilhões em 2024, de US$ 23,5 bilhões em 2022. O retorno sobre o patrimônio líquido tangível da empresa atingiu 13,4% em 2024, aproximando-se de sua meta de 15%.
A S&P Global Ratings acredita que o Wells Fargo está bem posicionado para lidar com uma potencial desaceleração econômica ou deterioração na qualidade dos ativos. O balanço da empresa permanece forte, com índices de capital comum Tier 1 no último ano pouco acima de 11%. Sua base de depósitos estabilizou e espera-se que cresça ainda mais com a remoção do limite de ativos. Seus indicadores de liquidez também permaneceram estáveis, com um índice de cobertura de liquidez regulatória média de 125% no primeiro trimestre de 2025.
A S&P Global Ratings poderia revisar a perspectiva do Wells Fargo de volta para estável se a empresa encontrar contratempos em seus esforços de gestão de riscos, se suas métricas de lucratividade não melhorarem em linha com pares com classificações mais altas, ou se a empresa adotar uma estratégia de negócios mais arriscada. Por outro lado, a classificação poderia ser elevada nos próximos dois anos se a empresa resolver as disposições restantes da ordem de consentimento de 2018, gerenciar conservadoramente seu crescimento e estratégia, e continuar a melhorar sua lucratividade ajustada ao risco.
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