O First Internet Bancorp (NASDAQ: INBK) anunciou seus resultados financeiros para o segundo trimestre de 2024, apresentando uma continuação de seu crescimento de ganhos de dois dígitos e maior lucratividade. O banco relatou um aumento no lucro líquido de 11,5%, para US$ 5,8 milhões, e um aumento de 11,7% no lucro diluído por ação, para US$ 0,67.
A receita líquida de juros cresceu 2,9%, com uma expansão da margem líquida de juros de 1 ponto base em relação ao trimestre anterior. As parcerias de empréstimos e fintech da SBA do banco mostraram um crescimento significativo, contribuindo para um primeiro semestre robusto. O First Internet Bancorp espera continuar esse impulso, visando ganhos mais altos e maior lucratividade para o restante de 2024.
Principais takeaways
- O lucro líquido subiu para US$ 5,8 milhões, um aumento de 11,5%.
- O lucro diluído por ação aumentou para US$ 0,67, um aumento de 11,7%.
- A receita líquida de juros cresceu 2,9% em relação ao trimestre anterior.
- Espera-se que os empréstimos da SBA cheguem a US $ 500 milhões este ano.
- A receita de parcerias com fintechs aumentou 300% no primeiro semestre de 2024.
- Os saldos médios dos depósitos aumentaram mais de US$ 185 milhões, um crescimento de 4,7%.
- O banco prevê um lucro anual por ação para 2024 em torno de US$ 3.
Perspectivas da empresa
- O First Internet Bancorp mantém uma forte perspectiva para 2024, com expectativas de crescimento contínuo na receita líquida de juros.
- O banco projeta lucro anual por ação em torno de US$ 3.
- O otimismo é alimentado por um forte primeiro semestre e pelos pipelines atuais, com potencial para cortes nas taxas do Fed para aumentar a receita líquida de juros e a margem.
Destaques de baixa
- Certos segmentos de portfólio, como financiamento de arrendamento de inquilino único e finanças públicas, diminuíram devido a uma curva de rendimento invertida e à concorrência de mercado.
- O banco está enfrentando um aumento nas despesas devido a adições de pessoal na SBA e gerenciamento de risco e investimentos em tecnologia.
Destaques de alta
- As parcerias comerciais e fintech da SBA estão prosperando, com aumentos significativos nas originações, volume de empréstimos e receita de parceria.
- A qualidade de crédito do banco permanece saudável, com baixos créditos inadimplentes e baixas líquidas.
Perde
- A empresa enfrentou uma baixa contábil de software da Fiserv, encontrando uma alternativa mais econômica.
- O crescimento dos CDs desacelerou, embora o banco permaneça competitivo nessa área.
Destaques de perguntas e respostas
- O ambiente regulatório para fintech BaaS aumentou o escrutínio, mas o banco estabeleceu diretrizes claras para interações com fintech.
- Espera-se que os rendimentos dos empréstimos se expandam no quarto trimestre, sem levar em consideração possíveis cortes nas taxas.
- A duração média dos depósitos de clientes manteve-se estável, com a produção de novos depósitos em 4,85%.
- O First Internet Bancorp não está atualmente considerando recompras de ações, concentrando-se em aumentar o capital de nível 1.
O First Internet Bancorp demonstrou um desempenho sólido no segundo trimestre de 2024, com uma mudança estratégica em sua carteira de empréstimos e uma forte ênfase em empréstimos SBA e colaborações de fintech. Apesar dos desafios em alguns segmentos de empréstimos e do aumento das despesas operacionais, o banco conseguiu manter uma qualidade de crédito saudável e um forte crescimento dos depósitos. Sua abordagem proativa ao cenário regulatório em evolução e o investimento em tecnologia são um bom presságio para seu crescimento e estabilidade futuros. Com uma estratégia consistente e foco claro, o First Internet Bancorp está pronto para continuar sua trajetória de lucratividade e aumento do valor para os acionistas.
InvestingPro Insights
O First Internet Bancorp (NASDAQ: INBK) não apenas mostrou resultados impressionantes em seu recente relatório financeiro, mas também se destaca em várias métricas importantes e insights de analistas. Aqui estão alguns destaques do InvestingPro que os investidores podem achar valiosos:
- A capitalização de mercado da empresa é de US$ 312,82 milhões, refletindo a confiança dos investidores em seu modelo de negócios e estratégias de crescimento.
- A relação Preço/Lucro (P/L) do First Internet Bancorp é atualmente de 19,16, que foi ajustada para 21,2 ao considerar os últimos doze meses do 1º trimestre de 2024. Isso indica que os investidores estão dispostos a pagar um prêmio pelos ganhos da empresa, potencialmente devido ao crescimento futuro esperado.
- Com uma relação preço/valor contábil (P/B) de 0,85 nos últimos doze meses que antecederam o 1º trimestre de 2024, as ações da empresa estão sendo negociadas abaixo de seu valor contábil, o que pode sugerir que estão subvalorizadas.
As dicas do InvestingPro destacam o forte rendimento dos acionistas da companhia e a expectativa de crescimento do lucro líquido este ano. Esses são fatores críticos para investidores que buscam empresas com um sólido retorno sobre o investimento e uma trajetória de crescimento positiva. Além disso, o fato de o First Internet Bancorp ter mantido o pagamento de dividendos por 13 anos consecutivos demonstra seu compromisso em fornecer retornos consistentes aos acionistas.
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