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Investing.com — O Citizens Financial Group (CFG) divulgou seus resultados do primeiro trimestre de 2025, registrando um lucro por ação (LPA) de US$ 0,77, superando as expectativas dos analistas de US$ 0,75. A receita atingiu US$ 1,94 bilhão, em linha com as previsões. As ações da empresa mostraram um modesto aumento de 0,14% no pré-mercado, refletindo a confiança dos investidores. O desempenho do CFG foi impulsionado por iniciativas estratégicas e gestão financeira robusta, apesar de um ambiente macroeconômico desafiador.
Principais destaques
- O LPA do 1º tri do Citizens Financial Group de US$ 0,77 superou as expectativas em 2,67%.
- A empresa executou US$ 200 milhões em recompras de ações, devolvendo US$ 386 milhões aos acionistas.
- A Margem Líquida de Juros (NIM) expandiu 3 pontos base para 2,9%.
- Iniciativas estratégicas incluem a venda de empréstimos estudantis não essenciais e lançamentos de novos produtos de cartão de crédito.
- O CFG mantém um balanço forte com um índice CET1 de 10,6%.
Desempenho da empresa
O Citizens Financial Group demonstrou resiliência no 1º tri de 2025, navegando em um cenário econômico complexo com otimização estratégica do balanço e gestão de custos. O foco da empresa na expansão de seus serviços de private banking e na preparação para lançamentos de novos produtos ressalta seu compromisso com crescimento e inovação. A venda de empréstimos estudantis não essenciais e as iniciativas contínuas de transformação de custos destacam ainda mais a abordagem proativa do CFG para melhorar a eficiência operacional.
Destaques financeiros
- Receita: US$ 1,94 bilhão, em linha com as previsões.
- Lucro por ação: US$ 0,77, um leve aumento sobre a previsão de US$ 0,75.
- Retorno sobre Patrimônio Líquido Tangível (ROTCE): 9,6%.
- Receita Líquida de Juros (NII) diminuiu 1,5% em relação ao trimestre anterior.
- Margem Líquida de Juros (NIM) expandiu para 2,9%.
Resultados vs. previsão
O LPA de US$ 0,77 do CFG superou a previsão de US$ 0,75, marcando uma surpresa positiva de aproximadamente 2,67%. Este desempenho superior, embora modesto, alinha-se com a tendência histórica da empresa de atingir ou superar ligeiramente as expectativas de lucros.
Reação do mercado
Após o anúncio dos resultados, as ações do CFG registraram um leve aumento de 0,14% nas negociações de pré-mercado, refletindo a satisfação dos investidores com os resultados acima do esperado. O preço atual das ações gira em torno de US$ 36,15, dentro de sua faixa de 52 semanas de US$ 32,60 a US$ 49,25, indicando uma posição estável no mercado em meio à volatilidade mais ampla.
Perspectivas e orientações
O Citizens Financial Group reafirmou sua estimativa de LPA para o ano inteiro, projetando um aumento da Margem Líquida de Juros (NIM) para entre 3,05% e 3,10% até o final do ano. A empresa prevê uma alavancagem operacional positiva de aproximadamente US$ 150 milhões e espera um crescimento da receita líquida de juros de 3-5%. As principais iniciativas estratégicas incluem o lançamento de novos produtos de cartão de crédito e maior expansão dos serviços de private banking.
Comentários da diretoria
"Entregamos resultados no 1º tri que estavam alinhados com nossas expectativas", afirmou o CEO Bruce Van Sorn, destacando o foco estratégico e a resiliência operacional da empresa. O CFO John Woods observou: "A trajetória da margem líquida de juros não depende principalmente das taxas", enfatizando o posicionamento financeiro robusto do CFG.
Riscos e desafios
- Incerteza econômica: A volatilidade macroeconômica contínua pode impactar as projeções de crescimento do CFG.
- Crescimento mais lento de empréstimos: Potenciais desafios na manutenção do crescimento de empréstimos em meio a condições de crédito mais restritivas.
- Maiores provisões de crédito: Provisões aumentadas podem afetar a lucratividade se as condições econômicas piorarem.
- Pressão competitiva: A intensificação da concorrência no setor bancário pode pressionar as margens.
- Incerteza política: Mudanças regulatórias podem impactar iniciativas estratégicas e dinâmicas de mercado.
Perguntas e respostas
Durante a teleconferência de resultados, os analistas questionaram sobre o potencial impacto das mudanças nas taxas de juros na Margem Líquida de Juros da empresa, a estratégia do CFG em relação às carteiras de empréstimos não essenciais e as estratégias de alocação de capital. Os executivos abordaram essas preocupações, enfatizando a forte qualidade de crédito e a gestão estratégica de capital.
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