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Como Investir os 170 Milhões de Reais do Prêmio da Mega Sena?

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Como Investir os 170 Milhões de Reais do Prêmio da Mega Sena?
Por Eduardo Guimarães   |  07.05.2019 10:50
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Na coluna de hoje, vou usar minha experiência como consultor financeiro de investimentos para mostrar como aplicar os recursos milionários do prêmio da loteria, evitando as armadilhas dos bancos e corretoras, com uma carteira recomendada diversificada de ativos.

A Mega Sena acumulou novamente e o prêmio deverá superar os R$ 170 milhões, quem sabe você não aproveita a minha recomendação na prática?

Consulte sempre um especialista

Ao longo da minha carreira, realizei diversas análises de carteira de investimentos de clientes para avaliar a relação o risco e retorno dos investimentos de acordo com as metas financeiras de longo prazo e perfil de risco de cada investidor

Poupança não é alternativa para investir

Recentemente, uma gerente do banco Santander (SA:SANB11) recomendou o investimento em poupança como parte de uma carteira recomendada de ativos para a ganhadora do prêmio de R$ 1,5 milhão do BBB.

Na minha opinião, a poupança não pode ser considerada como alternativa de investimento, pois tem rendimento MUITO inferior às aplicações ligadas a taxa Selic de risco semelhante (ex: Tesouro Selic, fundos de investimento tipo DI, CDB’s de bancos, LCI/LCA).

Na ponta do lápis: Poupança vs Tesouro Selic

Comparando os rendimentos líquidos (taxas e imposto de renda) em 2018: poupança 4,21% vs. Tesouro Selic 4,89% (imposto de renda de 20%, taxa de custódia de 0,25% ao ano e spread de compra e venda de 0,01%). A diferença é muito grande: 0,68% ao ano a menos na poupança ou 13,87% a menos de rendimento em um ano.

Usando o exemplo da ganhadora do BBB (R$ 1,5 milhões), o rendimento anual seria menor em R$ 10.170,00. No caso do prêmio da Mega Sena (R$ 170 milhões), o investidor deixaria de ganhar R$ 1.152.600,00 por ano! Essa diferença absurda ficaria com o banco.

Isso sem contar que, se o investidor fizer o resgate no dia “errado” na poupança, perde todo o rendimento mensal, pois o rendimento da caderneta é atrelado à data de aniversário (início). Em todos os outros investimentos, a liquidez é diária e o rendimento é calculado diariamente.

Conflito de interesse

Aqui mais uma vez aparece o conflito de interesses, pois o banco ganha muito dinheiro se o investidor pessoa física colocar o dinheiro na poupança.

Atualmente, todos os bancos se aproveitam da falta de conhecimento do investidor pessoa física que ainda investe na poupança (saldo de cerca de R$ 800 bilhões).

Carteira recomendada

Eu sempre brincava com os meus primos que, se um dia eles ganhassem na Mega Sena, era só eles me ligarem que eu diria exatamente como investir o dinheiro. Laurinho, essa coluna é especial para você!

Fim da cultura do CDI

Infelizmente, acabou a vida mágica da alta taxa de juros (Selic): liquidez diária, risco baixo e alta rentabilidade. A partir de agora é necessário abrir um pouco mão da liquidez e correr mais riscos para se obter um rendimento mais alto no longo prazo. Escrevi sobre o assunto aqui.

Carteira recomenda: perfil moderado

Direto ao ponto: a renda fixa tem participação de 65% na carteira, sendo 35% em Tesouro Selic/Fundo DI, 25% em títulos atrelados à inflação (Tesouro Direto IPCA+) e 5% no Tesouro Prefixado.

É preciso prestar muita atenção nas taxas de administração dos fundos de investimento. Somente vale a pena investir num fundo DI se a taxa de administração for no máximo de 0,3% ao ano, caso contrário é sempre preferível o Tesouro Direto que tem taxa de custódia de somente 0,25% ao ano.

Na parte de maior risco da carteira, a participação de renda variável (ações) é de 15% do total. No “meio de campo” temos 5% para os fundos imobiliários (FII), 10% para os fundos multimercado e 5% para ativos em dólar (o seguro da carteira).

Observo que é quase sempre preferível escolher os fundos de investimento de gestoras de recursos independentes em detrimento dos fundos de bancos, pois as taxas de administração dos bancos costumam ser mais altas (qual o sentido de um fundo DI que investe no Tesouro Selic ter uma taxa de administração de 3% ao ano?).

Rentabilidade passada não é garantia de rendimento futuro

Essa carteira recomendada busca uma rentabilidade de 8,7% ao ano, ou seja, com rendimento de 4,7% acima da inflação. O risco é moderado, com volatilidade anualizada de cerca 4%.

Se você seguir a minha recomendação da carteira ao investir os R$ 170 milhões da Mega Sena terá rendimento de mais de um milhão de reais ao mês (R$ 1.152.600,00 para ser exato).

Como Investir os 170 Milhões de Reais do Prêmio da Mega Sena?
 

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Comentários (25)
Djonatan Hamärstron
Djonatan Hamärstron 07.04.2020 9:17
Salvo. Ver Itens salvos.
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Esqueceu da DPGE, não sei quanto paga mas o GFC assegura até R$20.000.000,00 investidos.
Djonatan Hamärstron
Djonatan Hamärstron 07.04.2020 9:15
Salvo. Ver Itens salvos.
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E a tal de DPGE? única que assegura até R$20.000.000,00 pelo FGC...
Misael Santos
Misael Santos 10.05.2019 11:36
Salvo. Ver Itens salvos.
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Como invisto meus $275 milhoes kkk
André Matos
André Matos 07.05.2019 17:14
Salvo. Ver Itens salvos.
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Com esse valor eu iria comprar 10% em terras no fim do mundo(MT,  Rondonia, sul do Pará). Não como investimento, apenas para me proteger de mim mesmo.     . . . . 60% eu distribuiria em offshores pelo mundo e o que ficasse no Brasil seria CDBezão mesmo. Minha única preocupação seria não perder a metade do valor nominal nos 5 primeros anos.
Small caps M anteiga na brasa
Small caps M anteiga na brasa 07.05.2019 14:45
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KKKKK.... O salario ta baixo ou investiu errado no mercado ? ta pedindo emprego pro futuro ganhador talvez ele leia essa matéria e te contrate rsskkk?. Me mande os numeros ai que eu te contrato kakaka
André Penedo
André Penedo 07.05.2019 14:16
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Com um valor desse pra evitar a perda de poder aquisitivo converteria tudo pra dolar, euro e franco suico.. Em seguida mudaria de residencia fiscal.
João Victor Cavaco
João Victor Cavaco 07.05.2019 14:05
Salvo. Ver Itens salvos.
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35% em tesouro selic + 25% em tesouro direto? fazendo hedge em 5% em dolar? com uma carteira de 170MM ainda existe analista recomendando investimento na economia nacional? vamos olhar em investimentos/bolsas internacionais amigos economistas... tesouro e selic nao sao as unicas respostas nao..(nem muito menos as principais). vamos ampliar conhecimento, e acabar esse paradigma d que existe este "unico" porto seguro na economia como investimento!
João Victor Cavaco
João Victor Cavaco 07.05.2019 14:05
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35% em tesouro selic + 25% em tesouro direto? fazendo hedge em 5% em dolar? com uma carteira de 170MM ainda existe analista recomendando investimento na economia nacional? vamos olhar em investimentos/bolsas internacionais amigos economistas... tesouro e selic nao sao as unicas respostas nao..(nem muito menos as principais). vamos ampliar conhecimento, e acabar esse paradigma d que existe este "unico" porto seguro na economia como investimento!
Johnny Malone
Johnny Malone 07.05.2019 13:47
Salvo. Ver Itens salvos.
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Do jeito que vejo o mundo daqui das gringa que tem juros de 0,5% ao ano pra investidor, o melhor ataque eh a defesa. Compre um pequeno Sitio (para poder plantar sua comida, tirar o leite da sua vaquinha e ter agua direto da mina com aquele moinho velho e barulhento..) o resto.. tenha umas 10 casas de aluguel (por puro hedge e nao para enriquecimento), compre ouro, dolares, euros, franco suicos, e daih sim.. compre titulos brasileiros e bolsa em diferentes corretoras, ateh os montantes garantidos pelo fgc.. ainda q eu pensei q em uma crise.. O FGC brasileiro eh o primeiro a quebrar...
Cesar Ziner
Cesar Ziner 07.05.2019 13:26
Salvo. Ver Itens salvos.
Este comentário já foi salvo nos seus Itens salvos
o Fundo garantidor não dá garantias para tanto investimento, logo torna-se inviável colocar todos ovos em apenas uma cesta, o certo é diversificar até o limite em que possa ter garantias reais no caso de quebra do agente investidor
Cesar Ziner
Cesar Ziner 07.05.2019 13:26
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o Fundo garantidor não dá garantias para tanto investimento, logo torna-se inviável colocar todos ovos em apenas uma cesta, o certo é diversificar até o limite em que possa ter garantias reais no caso de quebra do agente investidor
Adilson Nunes
Adilson Nunes 07.05.2019 13:17
Salvo. Ver Itens salvos.
Este comentário já foi salvo nos seus Itens salvos
um dinheirão desse num precisa investir não..... a poupança rende pouco, mas é simples de administra-la
Denis Roncato
Denis Roncato 07.05.2019 13:17
Salvo. Ver Itens salvos.
Este comentário já foi salvo nos seus Itens salvos
Legal, só não sei como investir parte dessa grana no TD sendo que o limite mensal é de R$ 1.000.000,00???
Adilson Nunes
Adilson Nunes 07.05.2019 13:17
Salvo. Ver Itens salvos.
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um dinheirão desse num precisa investir não..... a poupança rende pouco, mas é simples de administra-la
Denis Roncato
Denis Roncato 07.05.2019 13:17
Salvo. Ver Itens salvos.
Este comentário já foi salvo nos seus Itens salvos
Legal, só não sei como investir parte dessa grana no TD sendo que o limite mensal é de R$ 1.000.000,00???
Gil Leôncio Duarte
Gil Leôncio Duarte 07.05.2019 12:55
Salvo. Ver Itens salvos.
Este comentário já foi salvo nos seus Itens salvos
Ok já sei o que farei aplicação em dólar / euro e uma passagem na 1 classe para Paris sem volta
Guilherme Sousa Barranco
GuilhermeSB 07.05.2019 12:55
Salvo. Ver Itens salvos.
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Paris não poh! vai pro Canadá
Felicio Paiva
Felicio Paiva 07.05.2019 12:49
Salvo. Ver Itens salvos.
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Maravilha!! vou seguir essas recomendações se eu ganhar o prêmio..
Parloca Julio
Parloca Julio 07.05.2019 12:41
Salvo. Ver Itens salvos.
Este comentário já foi salvo nos seus Itens salvos
Errado, prêmio anunciado já é líquido, deduzido todos os impostos. Só olhar site da caixa /mega sena
Jonathan Azevedo
Jonathan Azevedo 07.05.2019 12:37
Salvo. Ver Itens salvos.
Este comentário já foi salvo nos seus Itens salvos
O leão já rouba 30% do prêmio na fonte, sendo assim o prêmio líquido seria de 119M.
Erik Garrido
eagn 07.05.2019 12:37
Salvo. Ver Itens salvos.
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os premios da loteria sao anunciado ja com as deduções e impostos, entao sao 170 mesmo
Parloca Julio
Parloca Julio 07.05.2019 12:37
Salvo. Ver Itens salvos.
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Errado, prêmio anunciado já é líquido, deduzido todos os impostos. Só olhar site da caixa /mega sena
Jonathan Azevedo
Jonathan Azevedo 07.05.2019 12:37
Salvo. Ver Itens salvos.
Este comentário já foi salvo nos seus Itens salvos
O leão já rouba 30% do prêmio na fonte, sendo assim o prêmio líquido seria de 119M.
Marwan El kik
Marwan El kik 07.05.2019 12:37
Salvo. Ver Itens salvos.
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o dolar vai cair??
Vitor Kendy
Vitor Kendy 07.05.2019 12:37
Salvo. Ver Itens salvos.
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investiria em itsa3 itub3 abev3 weg3 vivt4 taee11 engi3 mrve3 vale3 petr3 klbn11 e usim3 ggbr3 logo me tornaria bilionário e vivendo de dividendo
Anderson Francisco
Anderson Francisco 07.05.2019 12:29
Salvo. Ver Itens salvos.
Este comentário já foi salvo nos seus Itens salvos
Esqueça Opiiniões de Analistas,eles investem em conta DEMO kkkkkkkkkkk
Laerte Batista Viana
Laerte Batista Viana 07.05.2019 11:43
Salvo. Ver Itens salvos.
Este comentário já foi salvo nos seus Itens salvos
Acho que no tesouro direto o máximo por mês é um milhão, aí teria que ir aplicando conforme a abertura do prazo.
Laerte Batista Viana
Laerte Batista Viana 07.05.2019 11:43
Salvo. Ver Itens salvos.
Este comentário já foi salvo nos seus Itens salvos
Acho que no tesouro direto o máximo por mês é um milhão, aí teria que ir aplicando conforme a abertura do prazo.
 
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