Nos últimos anos, a América Latina tem sido testemunha de uma transformação significativa em seus sistemas de pagamento, com um aumento notável na adoção de métodos digitais.
Pontos-chave
A adoção de pagamentos digitais na América Latina aumentou devido à expansão da Internet, smartphones e fintechs, projetando um crescimento global de 80% nos pagamentos sem dinheiro até 2025.
O Pix no Brasil e o Mercado Pago no México estão liderando a mudança, com o Pix alcançando 44% dos pagamentos online em 2025 e o Mercado Pago crescendo 30,7% na receita líquida em 2024.
A região experimenta um aumento de 66% nas fintechs desde 2017, e as criptomoedas e a tokenização de ativos estão impulsionando a eficiência e a inclusão financeira.
Essa mudança tem sido impulsionada por fatores como a expansão da conectividade, o crescimento das fintechs e a busca por alternativas mais eficientes e seguras por parte de consumidores e empresas.
De acordo com dados da Paymentology, estima-se que o volume global de pagamentos sem dinheiro crescerá mais de 80% entre 2020 e 2025, passando de cerca de 1 trilhão de transações para quase 1,9 trilhões.
Esse crescimento reflete uma tendência global que também se manifesta na região latino-americana.
Maria Fernanda Juppet, CEO da CryptoMKT, afirmou que os pagamentos digitais já não são uma tendência, mas uma necessidade na economia global. A adoção de criptomoedas e a tokenização de ativos estão redefinindo a forma como entendemos as transações, permitindo maior eficiência, segurança e acesso financeiro.
Como os pagamentos digitais evoluíram na América Latina?
No Brasil, o sistema de pagamentos instantâneos Pix, introduzido pelo Banco Central em 2020, tem ganhado uma adoção massiva. A projeção é de que, até o final de 2025, o Pix represente 44% dos pagamentos online, superando os cartões de crédito, que são estimados em 41%. Essa transição destaca a eficiência e conveniência dos pagamentos digitais no país.
No México, apesar de o dinheiro em espécie ainda ser dominante, com 90% da população utilizando-o habitualmente, tem-se observado um crescimento na adoção de pagamentos digitais.
Em 2024, o Mercado Pago teve um aumento de 30,7% em sua receita líquida em comparação com o ano anterior, alcançando 387 milhões de dólares entre julho e setembro. A empresa também concedeu mais de 1,5 milhão de créditos a pequenas e médias empresas (PMEs) e lançou seu próprio cartão de crédito, expandindo sua presença no mercado financeiro mexicano.
"O desenvolvimento dos pagamentos digitais globalmente é uma mudança de paradigma que está transformando a forma como interagimos com o dinheiro. A tecnologia permitiu uma inclusão financeira sem precedentes, quebrando barreiras e conectando milhões de pessoas ao redor do mundo. Na Atómico 3, acreditamos que este é apenas o começo de uma revolução que continuará a redefinir a economia global." — Pablo Rutigliano, fundador da Atómico 3.
A nível regional, projeta-se que a indústria de pagamentos digitais crescerá a uma taxa de 7% nos próximos cinco anos, superando a taxa global de 5%.
Esse crescimento abrirá novas oportunidades para inovação em serviços financeiros, melhorando a inclusão e a eficiência nas transações.
A crescente penetração de smartphones e o acesso à Internet têm sido fundamentais para esse aumento. Espera-se que, até 2025, a penetração de smartphones na região atinja 78%, facilitando o acesso a serviços financeiros digitais para uma ampla população.
Além disso, o número de fintechs cresceu 66% desde 2017, com Brasil e México sendo os principais centros de inovação nesse setor.
Sebastián Reyes, Chief Analytics Officer da Vita Wallet, explicou que o avanço dos pagamentos digitais tem sido determinante para empoderar os usuários no gerenciamento de suas finanças com mais liberdade, independentemente da distância ou moeda. A evolução dos pagamentos digitais é iminente e é importante entender as necessidades do usuário nesse sentido, assim como as medidas de segurança necessárias para garantir pagamentos eficientes, rápidos e seguros.
Em resumo, os pagamentos digitais na América Latina estão em uma trajetória ascendente, com projeções que indicam um crescimento sustentado nos próximos anos. Esse fenômeno não reflete apenas avanços tecnológicos, mas também mudanças nas preferências de consumidores e empresas que buscam soluções mais rápidas, seguras e convenientes para suas transações financeiras.