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Renda Fixa: A Semana Que Eu Ganhei +352% a.a.

Por Marilia FontesRenda Fixa01.09.2022 20:53
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Renda Fixa: A Semana Que Eu Ganhei +352% a.a.
Por Marilia Fontes   |  01.09.2022 20:53
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Comecei a estudar sobre Renda Fixa Digital no mês de agosto. Já ouviu falar?

A renda fixa digital é uma dívida, igual à renda fixa normal, mas ela é negociada por meio de um token no blockchain.

O token é um número (tipo número de série) que reconhece no blockchain o seu contrato específico.

O blockchain é como se fosse um “cartório digital”, que registra contratos.

Ou seja, é como se uma empresa estivesse te devendo um fluxo de dinheiro e um cartório registrasse esse contrato entre você e esse devedor.

Recentemente, algumas empresas estão usando esses contratos para ceder um fluxo de pagamentos para investidores de uma forma menos burocrática que no mercado financeiro normal.

Como funciona a Renda Fixa tradicional

No mercado financeiro, para uma empresa emitir um CRI, CRA ou uma debênture, ela tem que seguir várias regras da CVM, pagar um banco para estruturar a operação, fazer um road show, apresentar para investidores, escrever um documento com 500 páginas que ninguém lê, enfim, é um processo bem burocrático.

Fazer tudo isso para emitir um título de curtíssimo prazo seria completamente inviável.

Bancos conseguem facilmente se financiar no curto prazo por meio de CDBs, LCIs e LCAs de curto prazo. Não tem burocracia.

Mas as empresas, até então, só tinham os próprios bancos.

Agora, com a Renda Fixa Digital, essa dificuldade pode ter encontrado uma boa alternativa.

Como funciona a Renda Fixa digital

Empresas especializadas securitizam esses fluxos e registram no blockchain, tal que o detentor do token, seja ele quem for, é o beneficiário desses fluxos.

Inclusive, se você quiser vender o seu token para outra pessoa, é completamente factível e fácil de fazer, tornando o novo detentor do token o beneficiário desse contrato.

Os fluxos de recebíveis vêm normalmente de descontos que os detentores da dívida recebem para ter o dinheiro à vista.

Por exemplo, em um consórcio, se você pagou algumas parcelas, mas se apertou depois, você teria que aguardar até o final do consórcio, ou até ser sorteado, para receber o dinheiro que você pagou.

Esses gestores que fazem o token antecipam esse dinheiro para os consorciados, mediante a um desconto no valor. Se as parcelas pagas até agora somassem R$ 1 mil, por exemplo, eles pagariam R$ 600 para ficar com esse crédito de receber os R$ 1 mil lá na frente.

A pessoa que está apertada acaba aceitando o desconto. O investidor dos tokens recebe o retorno de R$ 600 a R$ 1 mil, mais a correção do índice de inflação do consórcio.

Além de consórcio, temos vários outros tipos de tokens: fluxo de pagamentos, energia, precatórios, entre outros.

Teste da Renda Fixa Digital

Para testar esse produto, eu comprei 84,81 quantidades de um token de fluxo de pagamentos no dia 23 de agosto de 2022, no mercado secundário.

No dia 29 de agosto de 2022 o token venceu, me pagando de volta os juros acordados.

Como vocês podem ver, eu gastei R$ 8.553,66 e recebi de volta R$ 8.827,13. No final, tive R$ 273,47 de lucro. Em 5 dias úteis, esse lucro me deu um retorno de +3,19%. Esse retorno em taxa equivalente a 1 ano, daria +352% a.a.

Nada mal, não é mesmo?

Quais são os riscos?

É claro que esses tokens têm risco. A empresa devedora deve ser muito bem analisada, pois existe o risco de a empresa não pagar de volta.

Como mencionado anteriormente, esse mercado é legal, mas não regulado. Ou seja, é muito mais fácil uma empresa não segura emitir um token. Por isso, mais do que nunca é preciso fazer uma análise de crédito criteriosa.

Vamos começar pequeno, entendendo juntos esse novo mercado, mas que certamente me parece muito promissor.

Vale lembrar também que tudo que é novo e menos conhecido paga mais taxa.

Depois que todo mundo tem acesso, as taxas vão diminuindo.

Por isso é importante chegarmos antes.

Renda Fixa: A Semana Que Eu Ganhei +352% a.a.
 

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Comentários (14)
joão carlos
joão carlos 03.09.2022 17:53
Salvo. Ver Itens salvos.
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Fez teste de 1 dia e extrapolou o percentual pra anual. Matéria ruim e extremamente tendenciosa. Total falta de responsabilidade publicar algo do tipo.
Leocir Luiz Rosa
Leocir Luiz Rosa 03.09.2022 15:16
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Normalmente quando o mercado se movimenta o governo taxa! Essa parece ser mais uma alternativa interessante de facilitar a vidade de investidores e devedores! Tomara que as regulações não venham onerar ambos!
Alexandre Cesar
Alexandre Cesar 03.09.2022 9:26
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Sem contar que parece que teve uma taxa de 65 reais onque ia diminuir os 3 por cento do rendimento
Ricardo Morden
Ricardo Morden 03.09.2022 7:24
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Matéria bem escrita, mas mercado não regulado, risco enorme de virar mico. Tô fora. Abs
Jarbas Ernani Almeida
Jarbas Ernani Almeida 02.09.2022 12:52
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Artigo excelente, como vários outros. Obrigado!!
Leandro Azevedo
Leandro Azevedo 02.09.2022 8:49
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Conseguiu achar uma renda fixa arriscada, baseada em tecnologia de block chain, so isso. Será que a tradução pra isso seria DeFI?
Mateus Soto
Mateus Soto 02.09.2022 8:49
Salvo. Ver Itens salvos.
Este comentário já foi salvo nos seus Itens salvos
sim! porém ela é especialista em renda fixa, logo por questões de marketing teve que usar o termo renda fixa para dar uma perfumada no artigo
Mateus Soto
Mateus Soto 02.09.2022 8:49
Salvo. Ver Itens salvos.
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sim! porém ela é especialista em renda fixa, logo por questões de marketing teve que usar o termo renda fixa para dar uma perfumada no artigo
Mateus Soto
Mateus Soto 02.09.2022 8:49
Salvo. Ver Itens salvos.
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sim! porém ela é especialista em renda fixa, logo por questões de marketing teve que usar o termo renda fixa para dar uma perfumada no artigo
Luis soares
Luis soares 02.09.2022 8:19
Salvo. Ver Itens salvos.
Este comentário já foi salvo nos seus Itens salvos
ok! entendi, porém não disse onde eu acho esse investimento e em qual corretora já tem a renda fixa digital, pode me explicar?
Mateus Soto
Mateus Soto 02.09.2022 8:19
Salvo. Ver Itens salvos.
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não é "renda fixa digital" o nome verdadeiro é Defi e pelo e uma que renda isso tudo por ano começa a ser mais arriscada que as demais
Allysson Ribeiro Luiz
Allysson Ribeiro Luiz 02.09.2022 8:00
Salvo. Ver Itens salvos.
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Quanto pior melhor ( vou esperar o que )
Welington Felic
Welington Felic 02.09.2022 7:54
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“ Muito bem analisada”.Diante de patinetes,desruptiveis,fintechs e criptos…”até tu Brutus?!”
Augusto Beltrao
Augusto Beltrao 02.09.2022 7:35
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Mercado não regulado é risco ao triplo. Se você usa uma corretora, ela pode falir e não pagar. Varias de bitcoins fizeram isso nos ultimos meses. Investir em mercado não regulado é igual a agiotar, sua segurança é limitada a boa vontade de quem esta no controle. Mas, como a materia diz, teste pequeno, coloque o dinheiro que não faz falta e esteja preparado para problemas e da possibilidade de perder tudo.
 
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