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O Islandsbanki hf (ICE:ISB) apresentou seus resultados financeiros do segundo trimestre de 2025 em 31 de julho, demonstrando forte desempenho em todos os segmentos de negócios, com lucros trimestrais 37% maiores que no ano anterior e retorno sobre o patrimônio líquido atingindo 13%.
Destaques do desempenho trimestral
O banco islandês reportou um crescimento da receita operacional principal de 11,5% em relação ao ano anterior, com todas as fontes de receita principais apresentando melhor desempenho que no ano anterior. O retorno sobre o patrimônio líquido alcançou 13,0% no 2º tri de 2025, significativamente maior que os 9,7% registrados no 2º tri de 2024 e os 9,4% do 1º tri de 2025.
Como mostrado no gráfico a seguir de métricas financeiras principais, o Islandsbanki manteve uma forte posição de capital enquanto melhorou a lucratividade e a eficiência operacional:
O índice de custo-receita melhorou para 41,0% no 2º tri de 2025, comparado a 46,7% no mesmo período do ano passado, bem dentro da meta financeira do banco de manter-se abaixo de 45%. Esta melhoria foi impulsionada tanto pela redução de despesas administrativas quanto pelo crescimento da receita.
A margem líquida de juros aumentou para 3,3% no 2º tri de 2025, acima dos 3,1% no 2º tri de 2024, contribuindo para o forte desempenho do banco. O gráfico a seguir detalha a receita líquida de juros por segmento de negócios:
A comparação do lucro trimestral do banco mostra melhoria significativa em relação ao ano anterior:
Iniciativas estratégicas
O Islandsbanki concluiu a venda total da participação do Governo em maio de 2025 através de uma oferta de mercado bem-sucedida (FMO), atraindo mais de 31.000 investidores. Após a transação, o banco ainda mantém mais de 30.000 acionistas, com fundos de pensão representando o maior grupo de investidores (35,9%), seguidos por investidores de varejo (35,5%).
O banco iniciou sua jornada de otimização de capital com recompras de ações de acordo com uma autorização de ISK 15 bilhões que começou no início de julho. Adicionalmente, a Autoridade de Supervisão Financeira diminuiu o requisito de capital adicional do banco em 0,4 pontos percentuais em sua avaliação anual.
O Islandsbanki continua a diversificar seu portfólio de empréstimos, com empréstimos fora da Islândia crescendo no acumulado do ano para representar 7% do portfólio de empréstimos de Banco Corporativo e de Investimento. O banco mantém sua posição como líder de mercado na Islândia, detendo a maior participação de mercado em volume de negócios na Nasdaq Islândia em ações e volume total de negócios no acumulado do ano.
Posição de capital e qualidade dos ativos
O Islandsbanki mantém uma forte posição de capital com um índice de capital total de 21,5% e um índice CET1 de 18,5% em 30 de junho de 2025. Os índices de capital do banco permanecem bem acima dos requisitos regulatórios, proporcionando flexibilidade para maior otimização de capital.
O gráfico a seguir ilustra a posição de capital do banco em relação aos requisitos regulatórios:
A qualidade dos ativos permanece forte, com 94% dos empréstimos a clientes totalmente cobertos por garantias. O banco relatou que a exposição de crédito totalmente coberta por garantias soma ISK 1.247 bilhões. Embora tenha havido um leve aumento nos empréstimos do Estágio 2, o banco atribuiu isso principalmente a alguns casos de crédito que receberam indulgência durante o trimestre.
O portfólio de empréstimos do banco permanece bem diversificado entre os segmentos de negócios, com Banco Pessoal, Banco Empresarial e Banco Corporativo e de Investimento mostrando crescimento. Os produtos de hipoteca estão vendo uma normalização na mudança entre diferentes tipos de taxas de juros.
Declarações prospectivas
O Islandsbanki forneceu orientações para 2025, esperando que os empréstimos a clientes e a receita cresçam em linha com o PIB nominal ao longo do ciclo de negócios. O banco prevê que o ROE para o ano completo de 2025 seja de 10-11%, assumindo um nível normalizado de perdas por redução ao valor recuperável.
Espera-se que o índice de custo-receita permaneça abaixo de 45% para 2025, e a política de dividendos assume que 50% dos lucros serão pagos aos acionistas.
O CEO do banco, Jón Guðni Ómarsson, destacou a otimização de capital como uma prioridade contínua, observando que flutuações mês a mês são esperadas à medida que a economia atinge o equilíbrio.
A economia islandesa é descrita como "decolando gradualmente após um breve toque no solo", como mostrado nos seguintes indicadores econômicos:
As ações do Islandsbanki fecharam em 126 em 31 de julho de 2025, com alta de 0,79% de acordo com os dados de mercado mais recentes. A ação tem sido negociada entre uma mínima de 52 semanas de 97,8 e uma máxima de 133,5.
Com seu forte desempenho no 2º tri de 2025, conclusão bem-sucedida da venda da participação do governo e iniciativas contínuas de otimização de capital, o Islandsbanki parece bem posicionado para atingir suas metas financeiras para o ano enquanto mantém sua liderança de mercado no setor bancário da Islândia.
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