Calendário Econômico: Inflação no Brasil, EUA dá tom em semana de balanços na B3
Introdução e contexto de mercado
O OFG Bancorp (Nova York:OFG) reportou resultados sólidos no segundo trimestre de 2025 em 17 de julho, com o lucro por ação subindo para US$ 1,15, marcando uma melhora significativa em relação aos US$ 1,00 reportados tanto no 1º tri de 2025 quanto no 2º tri de 2024. A instituição financeira baseada em Porto Rico viu suas ações subirem 5,38% nas negociações pré-mercado para US$ 46,39, refletindo o sentimento positivo dos investidores em relação aos resultados.
O desempenho do banco foi impulsionado pelo crescimento nas receitas principais, que alcançaram US$ 182,2 milhões, e pela robusta produção de empréstimos de US$ 783,7 milhões. Esses resultados surgem em meio ao que a empresa descreve como um ambiente de negócios "construtivamente positivo" em Porto Rico, embora a administração tenha observado que está monitorando o aumento da volatilidade econômica e geopolítica global.
Como mostrado no seguinte resumo dos principais indicadores financeiros da apresentação:
Destaques do desempenho trimestral
O OFG Bancorp demonstrou desempenho financeiro sólido em vários indicadores no 2º tri de 2025. A receita líquida pré-provisão (PPNR) do banco atingiu US$ 87,6 milhões, mantendo uma margem de juros líquida de 5,31%, ligeiramente abaixo dos 5,42% no 1º tri de 2025. Os ativos totais cresceram para US$ 12,2 bilhões, com empréstimos mantidos para investimento aumentando para US$ 8,2 bilhões e depósitos de clientes alcançando US$ 9,9 bilhões.
Os indicadores de rentabilidade da empresa permaneceram fortes, com retorno sobre ativos médios (ROAA) em 1,73% e retorno sobre patrimônio líquido tangível médio (ROATCE) em 16,96% para o 2º tri de 2025. O índice de eficiência melhorou para 52,04%, indicando melhor eficiência operacional.
O gráfico a seguir ilustra as tendências positivas nas receitas principais, LPA e valor contábil tangível por ação, junto com os principais indicadores de rentabilidade:
O crescimento dos empréstimos foi particularmente forte no segmento comercial, que aumentou em US$ 270 milhões durante o trimestre, enquanto os empréstimos para automóveis cresceram em US$ 69 milhões. Os empréstimos hipotecários continuaram seu declínio gradual, diminuindo em US$ 21 milhões, refletindo o foco estratégico do banco em categorias de empréstimos com maior rendimento.
Os destaques operacionais abaixo mostram o crescimento em empréstimos, depósitos e novas originações de empréstimos, junto com tendências no rendimento de empréstimos, custo de depósitos e margem de juros líquida:
Qualidade de crédito e posição de capital
O OFG Bancorp manteve sólidos indicadores de qualidade de crédito no 2º tri de 2025, com a taxa de baixas líquidas (NCO) melhorando para 0,64% de 1,05% no 1º tri de 2024. No entanto, a taxa de empréstimos não performantes (NPL) aumentou ligeiramente para 1,19% de 1,01% no 2º tri de 2024, sugerindo alguma pressão potencial em certos segmentos da carteira de empréstimos.
A provisão para perdas de crédito foi de US$ 21,7 milhões para o trimestre, refletindo a abordagem prudente do banco para gestão de riscos em meio a incertezas econômicas. A relação entre provisão para perdas de crédito e total de empréstimos foi mantida em 2,32%, fornecendo cobertura adequada para potenciais perdas em empréstimos.
O gráfico a seguir detalha as tendências nos indicadores de qualidade de crédito e solidez de capital:
Os índices de capital permaneceram robustos, com o Common Equity Tier 1 (CET1) em 13,99%, embora ligeiramente abaixo dos 14,29% no 2º tri de 2024. O índice de capital baseado em risco total ficou em 15,25%, bem acima dos requisitos regulatórios, enquanto o índice de patrimônio comum tangível foi de 10,20%.
A provisão para perdas de crédito do banco por categoria de empréstimo mostra sua abordagem de gestão de risco em diferentes segmentos de sua carteira:
Sucesso da estratégia digital
A estratégia "Digital First" do OFG Bancorp continua impulsionando a eficiência operacional e o engajamento dos clientes. No 2º tri de 2025, 96% de todas as transações rotineiras, 97% das transações de depósito e 70% de todos os pagamentos de empréstimos foram realizados por meio de canais digitais ou de autoatendimento.
A empresa reportou um crescimento impressionante ano a ano nos indicadores digitais, incluindo um aumento de 8% no cadastramento digital, crescimento de 11% nos pagamentos digitais de empréstimos, crescimento de 37% no uso de caixas virtuais e crescimento líquido de 4% na base de clientes em comparação com o 2º tri de 2024.
Como ilustrado no slide a seguir sobre a estratégia digital do banco:
O banco também introduziu novos produtos e serviços digitais, incluindo o "Oriental Marketplace" e um "Novo Fundo DGI", ampliando ainda mais suas ofertas digitais aos clientes.
Gestão de capital e perspectivas
O conselho do OFG Bancorp aprovou uma nova autorização de recompra de ações de US$ 100 milhões, ressaltando seu compromisso em retornar capital aos acionistas. Durante o trimestre, o banco recomprou 186.024 ações ordinárias, refletindo confiança em sua posição financeira e perspectivas futuras.
O valor contábil tangível por ação ordinária do banco aumentou para US$ 27,67 no 2º tri de 2025, acima dos US$ 23,55 no 1º tri de 2024, representando uma criação significativa de valor para os acionistas ao longo do último ano.
A administração mantém uma perspectiva "construtivamente positiva" para Porto Rico, observando que salários e emprego estão em níveis historicamente altos. No entanto, permanecem vigilantes quanto ao aumento da volatilidade econômica e geopolítica global que poderia impactar o ambiente operacional.
As perspectivas da empresa estão resumidas no slide a seguir:
O CEO do OFG Bancorp, Jose Rafael Fernandez, enfatizou que a estratégia Digital First do banco "está se mostrando altamente eficaz" e que os investimentos contínuos em tecnologia estão aprimorando seu "modelo de negócios diferenciado" e melhorando as eficiências de back-office.
Com um balanço sólido, indicadores operacionais em melhoria e execução contínua de sua estratégia de transformação digital, o OFG Bancorp parece bem posicionado para navegar no ambiente econômico atual enquanto entrega valor aos acionistas.
Essa notícia foi traduzida com a ajuda de inteligência artificial. Para mais informação, veja nossos Termos de Uso.
Apresentação completa: