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Investing.com — A S&P Global Ratings revisou sua perspectiva para o Raiffeisen Bank International (RBI), com sede na Áustria, de negativa para estável, confirmando seus ratings de crédito de emissor de longo e curto prazo ’A-/A-2’. Esta mudança segue a redução estratégica das operações do RBI na Rússia e a saída da Bielorrússia em novembro de 2024, o que reduziu os riscos não financeiros e a probabilidade de impactos significativos decorrentes de riscos reputacionais.
A organização de risco do RBI foi avaliada como positiva pela S&P Global Ratings devido à sua robusta estrutura de compliance, monitoramento eficaz de TI e recursos suficientes para apoiar o cumprimento pelo banco das sanções, regulamentos contra lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo (AML/CTF). O Grupo Bancário Raiffeisen (RBG) mais amplo também manteve forte desempenho financeiro e capitalização em 2024, apesar de uma queda na qualidade dos ativos.
A perspectiva estável reflete a expectativa de que o RBI reduzirá ou venderá sua participação na subsidiária russa AO Raiffeisenbank nos próximos 12 a 24 meses. Os riscos não financeiros diminuíram desde a revisão anterior da perspectiva negativa em abril de 2022, após a invasão da Ucrânia pela Rússia. As projeções financeiras do RBI e do RBG para 2025 e 2026 excluem as operações russas, considerando a baixa total do patrimônio local de aproximadamente €4,5 bilhões e ativos ponderados pelo risco regulatório de aproximadamente €17,3 bilhões em dezembro de 2024.
A saída do RBI da Bielorrússia em novembro de 2024 e seu foco na redução de riscos na Rússia foram significativos. O banco reduziu seus empréstimos e depósitos de clientes na AO Raiffeisenbank em quase 70% desde o segundo trimestre de 2022. Além disso, cessou a captação de depósitos locais e limitou os serviços financeiros para a maioria dos clientes, exceto para clientes autorizados que são tipicamente empresas multinacionais.
O RBI aumentou seus esforços de compliance para atender aos rigorosos requisitos de sanções e AML/CTF em meio à incerteza geopolítica. O banco expandiu sua equipe de compliance nos últimos anos e investiu em infraestrutura de TI para fortalecer os controles de risco. Esses esforços começaram antes da guerra Rússia-Ucrânia em 2022, demonstrando o compromisso do RBI com controles de risco adequados e gestão proativa de riscos em todo o grupo.
O forte desempenho financeiro e a capitalização do RBG contribuem para a credibilidade do grupo, apesar de um declínio na qualidade dos ativos ao longo de 2024 e eventos pontuais relacionados às operações do RBI na Bielorrússia e na Rússia. Projeta-se que o RBG reportará lucros líquidos de aproximadamente €3,8 bilhões para 2024, abaixo dos €4,5 bilhões em 2023. Esta queda antecipada de 16% nos lucros deve-se principalmente aos impactos únicos da alienação do Priorbank JSC na Bielorrússia pelo RBI (€830 milhões) e uma provisão legal de €840 milhões relacionada a uma recente decisão judicial russa.
A perspectiva estável reflete a expectativa de que o RBG manterá um balanço resiliente e um desempenho de ganhos robusto, apesar dos riscos econômicos e geopolíticos nos próximos 12-24 meses. Uma classificação negativa poderia resultar se o ambiente operacional do grupo se deteriorar além das expectativas do cenário base, levando a retrocessos na rentabilidade, qualidade dos ativos ou capitalização do RBG. Por outro lado, uma ação de classificação positiva poderia ser tomada se o RBG melhorar a qualidade de seus ativos e demonstrar um desempenho de ganhos consistente e crescente, mantendo uma forte capitalização.
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