Em 25.10.2024, o Bankinter (BKT.MC) demonstrou seu forte desempenho financeiro no terceiro trimestre de 2024, com a CEO Gloria Ortiz e o CFO Jacobo Diaz liderando a teleconferência de resultados. O banco reportou um crescimento significativo em sua carteira de crédito e depósitos de varejo, com um notável aumento de 23% ano a ano em produtos fora do balanço. O lucro líquido subiu 7% para 731 milhões€, com o volume total de negócios atingindo 215 bilhões€. Apesar do impacto de um Euribor mais baixo nas margens de receita líquida de juros, o banco manteve uma robusta margem de clientes e reportou um sólido retorno sobre o patrimônio líquido de 17%.
Principais Destaques
- A carteira de crédito do Bankinter cresceu 5%, e os depósitos de varejo aumentaram 4%.
- Os produtos fora do balanço viram um crescimento substancial de 23% em comparação com o ano anterior.
- O lucro líquido subiu 7% ano a ano para 731 milhões€.
- Apesar de uma queda de 47 pontos base no Euribor, a margem de clientes permaneceu forte em 2,86%.
- O modelo de receita diversificado do banco e a expansão em Portugal e na Irlanda contribuíram para seu desempenho sólido.
Perspectivas da Empresa
- O Bankinter visa um crescimento de médio dígito na receita líquida de juros e um crescimento de baixo a médio dígito nas receitas de taxas para o ano.
- A administração está confiante na trajetória de crescimento do banco e na capacidade de gerenciar efetivamente seu balanço em meio às mudanças nas taxas de juros.
- O banco planeja aumentar sua base de depósitos na Irlanda para fechar uma lacuna de financiamento e melhorar o engajamento dos clientes.
Destaques Pessimistas
- A diminuição do Euribor ao longo de 12 meses afetou as margens de receita líquida de juros (NII).
- O crescimento de empréstimos não ocorreu no terceiro trimestre, o que se desvia dos padrões sazonais típicos, particularmente na Espanha.
Destaques Otimistas
- Foram reportadas fortes receitas de taxas e robustos índices de gestão, com a receita de taxas crescendo 14% no acumulado do ano.
- Sólidos retornos aos acionistas com um retorno sobre o patrimônio líquido de 17%, bem acima do custo de capital.
- O índice de inadimplência do banco em 2,2% permanece bem abaixo das médias do setor, indicando forte qualidade dos ativos.
Pontos Fracos
- Embora o banco tenha reportado métricas financeiras sólidas, a volatilidade esperada das mudanças nas taxas de juros pode representar desafios.
Destaques da Sessão de Perguntas e Respostas
- Jacobo Diaz abordou o potencial de crescimento modesto da carteira ALCO e confirmou as expectativas de aumento da receita total em 2025.
- Espera-se que o custo dos depósitos diminua, já que 65% dos depósitos a prazo serão reprecificados no quarto trimestre de 2023.
- A administração enfatizou a gestão estratégica de novos depósitos em Portugal e a oportunidade de reduzir os custos de depósitos no futuro.
Em resumo, a teleconferência de resultados do terceiro trimestre de 2024 do Bankinter refletiu uma empresa que está navegando pelos desafios das flutuações nas taxas de juros com uma estratégia de crescimento resiliente e gestão eficiente. O forte desempenho do banco em receitas principais e o compromisso em manter sólidos índices de gestão e retornos aos acionistas o posicionam bem para o futuro. A administração permanece otimista sobre a capacidade do banco de alcançar crescimento sustentável e gerenciar efetivamente os custos de depósitos diante das mudanças nas condições de mercado.
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