O Citizens Financial Group (CFG) relatou um segundo trimestre robusto com notável crescimento no lucro por ação (EPS) e uma forte posição de capital. O balanço patrimonial da empresa permaneceu robusto, com um índice Common Equity Tier 1 (CET1) de 10,7%.
As receitas tiveram um aumento em relação ao primeiro trimestre e o lucro líquido subjacente aumentou 3%. As recompras de ações totalizaram US$ 200 milhões, contribuindo para um aumento sequencial de 4% no LPA. As contratações estratégicas no banco comercial e o crescimento dos depósitos e ativos sob gestão do banco privado ressaltaram o momento positivo da empresa.
Apesar de alguns desafios, incluindo uma diminuição nos empréstimos comerciais e um aumento nas baixas líquidas, a Citizens Financial está otimista com seu crescimento no segundo semestre do ano e mantém a confiança em atingir sua meta de retorno de médio prazo.
Principais takeaways
- O Citizens Financial Group relatou um forte segundo trimestre com um aumento de 3% no lucro líquido subjacente e um aumento sequencial de 4% no EPS.
- O balanço da empresa continua forte, com um índice CET1 de 10,7%.
- As recompras de ações totalizaram US$ 200 milhões durante o trimestre.
- O banco privado alcançou US$ 4 bilhões em depósitos e US$ 3,6 bilhões em ativos sob gestão.
- A Citizens Financial prevê o crescimento dos empréstimos no segundo semestre do ano, impulsionado por vários setores, incluindo bancos privados, empréstimos comerciais e de varejo.
- A empresa espera uma diminuição modesta nas baixas líquidas e um declínio na receita líquida de juros no terceiro trimestre.
- Iniciativas estratégicas estão em andamento, incluindo a expansão do banco privado e da franquia de patrimônio, com uma meta de US$ 10 bilhões em ativos sob gestão até 2025.
Perspectivas da empresa
- Espera-se que o crescimento dos empréstimos acelere no segundo semestre do ano, particularmente nos setores de bancos privados, comerciais e empréstimos de varejo.
- A empresa pretende diversificar sua carteira de empréstimos, com uma mudança para empréstimos ao consumidor.
- A Citizens Financial está confiante em sua capacidade de atingir uma meta de retorno sobre o patrimônio líquido de médio prazo de 16% a 18%.
Destaques de baixa
- Houve uma diminuição nos empréstimos comerciais devido a pagamentos e menor demanda de empréstimos de clientes.
- As baixas líquidas aumentaram ligeiramente, principalmente devido a empréstimos comerciais.
- Os empréstimos não acumulados aumentaram, notadamente nos setores de Escritório Geral CRE e multifamiliares.
- Os itens de limpeza regulatória impactaram os lucros, mas espera-se uma recuperação.
- A empresa está cautelosa com o mercado imobiliário de escritórios, esperando que a desaceleração persista no próximo ano.
Destaques de alta
- O crescimento dos depósitos permaneceu estável, com contribuições significativas do banco privado.
- A empresa relatou forte desempenho em serviços pagos, particularmente na posição de patrocinador do mercado médio.
- Espera-se que as taxas de riqueza sejam um contribuinte maior no terceiro trimestre.
- A Citizens Financial está fazendo investimentos em gestão de patrimônio, impulsionando o crescimento das taxas.
- A empresa está reduzindo ativamente sua exposição a imóveis comerciais e se concentrando em empréstimos de C&I.
Perde
- A empresa espera um declínio na receita líquida de juros no próximo trimestre.
- Há uma desaceleração na atividade de IPO, embora seja esperado um aumento se os mercados de ações melhorarem.
Destaques de perguntas e respostas
- Os executivos discutiram a estabilidade e o potencial de crescimento dos depósitos de empresas de private equity e venture capital.
- As iniciativas de dados e análises da empresa, incluindo investimentos em prevenção de fraudes e racionalização de agências, foram destacadas.
- Foram delineadas estratégias de otimização de capital, com uma relação preferencial esperada para RWAs entre 1,25% e 1,50%.
- A Citizens Financial planeja refinanciar oportunidades para reduzir os pagamentos de cupons preferenciais.
- O crescimento dos empréstimos e um aumento nos depósitos são esperados no segundo semestre do ano, com um forte trimestre para as taxas esperadas.
A teleconferência de resultados do segundo trimestre do Citizens Financial Group refletiu uma empresa navegando por um ambiente de mercado complexo, mantendo um forte foco no crescimento estratégico e na gestão de capital. O sólido desempenho financeiro da empresa e as estratégias de negócios proativas a posicionam bem para o futuro, mesmo quando aborda os desafios do setor de empréstimos comerciais e se prepara para possíveis mudanças no mercado imobiliário de escritórios. Com uma visão clara para expandir seus serviços de banco privado e gestão de patrimônio, a Citizens Financial continua a construir sua base robusta, com o objetivo de agregar valor aos acionistas e clientes.
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