A First Horizon Corporation (NYSE: FHN) reportou lucro por ação ajustado de 0,42 dólares no terceiro trimestre de 2024, um aumento de 0,06 dólares em relação ao trimestre anterior. A receita líquida pré-provisão do banco aumentou em 11 milhões de dólares, resultando em um retorno ajustado sobre o patrimônio líquido tangível de 13,2%.
Principais Destaques
• Lucro por ação ajustado de 0,42 dólares, um aumento de 0,06 dólares em relação ao trimestre anterior
• Receita líquida pré-provisão aumentou em 11 milhões de dólares
• Índice Common Equity Tier 1 (CET1) melhorou para 11,2%
• Baixas líquidas baixas de 24 milhões de dólares, ou 15 pontos base
• Crescimento robusto de depósitos impulsionado por quase 1 bilhão de dólares em aquisição de clientes
Perspectivas da Empresa
• Espera contração moderada da margem devido ao reajuste de empréstimos e depósitos
• Visa manter o índice CET1 em 11%
• Objetiva melhorar a rentabilidade e aprimorar as capacidades estratégicas
• Antecipa crescimento positivo na receita líquida pré-provisão ajustada para 2025
• Prepara-se para ultrapassar o limite de 100 bilhões de dólares em ativos
Destaques Pessimistas
• Margem de juros líquida comprimida em 7 pontos base para 3,31%
• Potencial pressão na receita de juros líquida devido à queda nas taxas de juros
• Incerteza de eventos climáticos recentes pode impactar a perspectiva de baixas líquidas
• Crescimento de empréstimos permanece contido devido a fatores de mercado
Destaques Otimistas
• Forte desempenho de crédito com baixas líquidas reduzidas
• Crescimento robusto de depósitos e estabilidade nos depósitos não remunerados
• Negócios contracíclicos devem mitigar potencial pressão na receita de juros líquida
• Aumento significativo na atividade de renda fixa após cortes recentes nas taxas
• Carteira de empréstimos ao consumidor rendendo aproximadamente 5,8% no terceiro trimestre
Pontos Fracos
• Receita de juros líquida estável em 631 milhões de dólares apesar da compressão da margem
• Índice de empréstimos para depósitos caiu de 97% para 94%
Destaques da Sessão de Perguntas e Respostas
• Taxas de hipotecas precisam cair abaixo de 6% para estimular novas compras de casas e refinanciamentos
• Créditos nacionais compartilhados permanecem estáveis em menos de 8 bilhões de dólares
• Nenhuma perda operacional significativa ou problemas de fraude reportados
• Estabilidade de dividendos esperada com faixa típica de flutuação trimestral de 5 milhões de dólares
A liderança da First Horizon expressou confiança no modelo de negócios diversificado do banco e em sua capacidade de proporcionar valor aos acionistas e clientes. A empresa está focada em equilibrar a aquisição de clientes com a eficiência operacional, enquanto navega pelos requisitos regulatórios e incertezas econômicas. A administração antecipa um impacto misto na receita de juros líquida devido a possíveis cortes nas taxas de juros, com alguma compensação dos negócios de renda fixa. O banco permanece cauteloso em relação aos níveis de capital diante das incertezas econômicas, sem planos imediatos de reduzir o índice CET1 abaixo da meta de 11%.
Insights do InvestingPro
O recente desempenho financeiro da First Horizon Corporation (NYSE: FHN) está alinhado com várias métricas e insights importantes do InvestingPro. O lucro por ação ajustado da empresa de 0,42 dólares no terceiro trimestre de 2024 reflete sua contínua rentabilidade, que é apoiada pelos dados do InvestingPro mostrando um índice P/L de 14,4. Essa avaliação relativamente modesta sugere que o mercado está precificando o desempenho constante do banco.
O robusto crescimento de depósitos e o forte desempenho de crédito do banco são particularmente notáveis ao considerar que a First Horizon tem mantido pagamentos de dividendos por 14 anos consecutivos, de acordo com uma dica do InvestingPro. Essa consistência nos pagamentos de dividendos ressalta a estabilidade financeira do banco e o compromisso com os retornos aos acionistas, o que é ainda mais enfatizado pelo atual rendimento de dividendos de 3,59%.
O foco da First Horizon em melhorar a rentabilidade e aprimorar as capacidades estratégicas se reflete em sua margem de lucro operacional de 36,44% nos últimos doze meses. Essa margem saudável apoia a capacidade da empresa de navegar pela contração moderada de margem antecipada devido ao reajuste de empréstimos e depósitos.
A preparação do banco para ultrapassar o limite de 100 bilhões de dólares em ativos é significativa quando vista ao lado de sua atual capitalização de mercado de 9,32 bilhões de dólares. Essa trajetória de crescimento também é evidente no desempenho das ações da empresa, com dados do InvestingPro mostrando um notável retorno total de preço de 64,09% no último ano.
Para investidores que buscam uma compreensão mais profunda da saúde financeira e perspectivas futuras da First Horizon, o InvestingPro oferece 6 dicas adicionais, fornecendo uma análise mais abrangente da posição da empresa no setor bancário.
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