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O ING Group (INGA), instituição financeira líder, registrou desempenho robusto no segundo trimestre de 2024, com crescimento substancial em sua base de clientes e depósitos, principalmente em mobile banking. A receita de taxas do banco foi forte, atingindo quase 1 bilhão de euros, e continua no caminho certo para atingir sua meta de receita de taxas de 4 bilhões de euros para o ano.
Foi anunciado um dividendo intermediário de 0,35 euros por ação, contribuindo para um rendimento acumulado no ano de mais de 13%. O ING Group prevê um retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) de mais de 12% até o final do ano. Apesar de um aumento de 3% nas despesas totais devido a pressões inflacionárias e investimentos empresariais, os custos de risco ficaram abaixo da média, mostrando a força da carteira de empréstimos.
O índice principal de nível 1 ficou em 14%, com uma atualização do índice alvo de cerca de 12,5% esperado nos resultados do terceiro trimestre. A execução bem-sucedida do banco de sua estratégia Growing the Difference e sua capacidade de capitalizar oportunidades de crescimento ressaltaram seu desempenho positivo.
Principais takeaways
- Os clientes principais móveis do ING Group aumentaram em quase 250.000, totalizando 13,7 milhões.
- O crescimento do setor hipotecário contribuiu para a expansão da carteira de empréstimos.
- A receita de taxas foi forte, com taxas totais próximas a 1 bilhão de euros no trimestre.
- Foi declarado um dividendo intermediário de EUR 0,35 por ação, com um rendimento de mais de 13% no acumulado do ano.
- O retorno sobre o patrimônio líquido do trimestre foi de 14%; espera-se um ROE anual de mais de 12%.
- As despesas aumentaram 3%, principalmente devido a impactos inflacionários e investimentos empresariais.
- Os custos de risco permaneceram abaixo da média do banco ao longo do ciclo.
- O índice principal de nível 1 diminuiu ligeiramente para 14% devido à recompra de ações.
Perspectivas da empresa
- O ING Group está confiante em alcançar sua perspectiva de receita de taxas de 4 bilhões de euros para o ano.
- O banco planeja atualizar o mercado em sua meta de índice principal de nível 1 com seus resultados do terceiro trimestre.
- Espera-se que a receita total do ano inteiro seja superior a 22 bilhões de euros, com despesas operacionais alinhadas com as previsões.
Destaques de baixa
- As despesas totais aumentaram 3% em relação ao mesmo período do ano passado.
- Os custos de risco bancário de atacado aumentaram devido a preocupações econômicas na Rússia.
- Os custos regulamentares foram inferiores aos do ano anterior, mas foram efetuados pagamentos de IVA mais elevados nos Países Baixos na sequência do acórdão do Danske Bank.
Destaques de alta
- A qualidade dos ativos bancários de varejo permaneceu forte, com perspectivas macroeconômicas favoráveis para os preços das imóveis.
- O ING Group relatou um alto índice de nível 1 de 14%, apesar das recompras de ações em andamento.
- O banco espera um ROE de mais de 12% para o ano inteiro.
Perde
- Um aumento temporário de 6,5 bilhões de euros em ativos ponderados pelo risco foi relatado no segundo trimestre, atribuído a atualizações do modelo e ao cronograma das mudanças.
Destaques de perguntas e respostas
- O ING discutiu a receita líquida de juros e as margens por país, com expectativas de uma margem líquida de juros acima de 110 para o ano.
- A empresa abordou questões sobre estratégia de precificação de depósitos e mitigação de riscos, enfatizando uma abordagem ágil e dependente do mercado.
- Os executivos não divulgaram detalhes sobre as atualizações do modelo ou o custo das ações mitigadoras.
A teleconferência de resultados do ING Group revelou um forte desempenho no segundo trimestre de 2024, impulsionado pelo crescimento de clientes e sólidos resultados financeiros. O foco estratégico do banco em serviços bancários móveis e geração de receita de taxas, juntamente com uma carteira de empréstimos robusta, o posiciona bem para o restante do ano.
Embora enfrente alguns ventos contrários do aumento das despesas e preocupações econômicas, a gestão proativa de risco e capital do ING Group demonstra sua resiliência e compromisso em agregar valor aos acionistas.
InvestingPro Insights
O ING Group (INGA) continua exibindo uma forte postura financeira, conforme refletido nas métricas recentes e nas dicas do InvestingPro. Com uma capitalização de mercado de US$ 57,87 bilhões e uma relação P/L ajustada de 12,42 nos últimos doze meses a partir do 1º trimestre de 2024, a empresa se destaca como um player significativo no setor financeiro. O rendimento de dividendos em abril de 2024 é notavelmente alto, de 7,64%, o que está em linha com o histórico da empresa de aumentar seus dividendos por três anos consecutivos – um indicador de seu compromisso em devolver valor aos acionistas.
As dicas do InvestingPro destacam que a administração tem recomprado ativamente as ações, sinalizando confiança na avaliação e nas perspectivas da empresa. Além disso, os analistas preveem que o ING será lucrativo este ano, corroborando a perspectiva positiva compartilhada na teleconferência de resultados da empresa. Isso é apoiado pela lucratividade da empresa nos últimos doze meses e um grande aumento de preço de 41,56% nos últimos seis meses, demonstrando forte confiança dos investidores e desempenho do mercado.
Além das dicas fornecidas, há mais dicas do InvestingPro disponíveis que oferecem informações mais profundas sobre a saúde financeira e o posicionamento estratégico do ING.
Principais métricas do InvestingPro Data a serem consideradas:
- Relação P/L (ajustada) LTM Q1 2024: 12,42
- Dividend Yield em abril de 2024: 7,64%
- Retorno total do preço de 6 meses em abril de 2024: 41,56%
Essas métricas ressaltam os resultados financeiros robustos do ING Group e seu potencial de crescimento sustentado, alinhando-se com o desempenho positivo da empresa e as iniciativas estratégicas descritas no artigo.
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