O Laurentian Bank (LB.TO) fez avanços significativos em seu plano estratégico, conforme discutido pelo CEO Eric Provost durante a teleconferência de resultados financeiros trimestrais. O banco vendeu sua corretora de serviço completo para a iA Private Wealth e anunciou a venda de sua corretora de desconto para a CI Investment Services.
Apesar de uma diminuição nos volumes de empréstimos e a antecipação de uma leve queda na carteira de empréstimos para o próximo trimestre, o banco espera que o crescimento dos empréstimos seja retomado em 2025. Os lucros ajustados permaneceram consistentes com o trimestre anterior, e o banco manteve uma forte posição de capital com um índice de capital comum de nível 1 de 10,9%.
Principais Destaques
- O Laurentian Bank vendeu suas corretoras de serviço completo e de desconto, impactando as receitas futuras de taxas de corretagem.
- Um novo Chefe de Experiência do Cliente foi nomeado para melhorar o atendimento ao cliente e a tomada de decisões.
- O pipeline de imóveis comerciais do banco permanece saudável, apesar dos baixos níveis de lançamentos de novos projetos.
- Os volumes de empréstimos diminuíram em $1,2 bilhão, mas o banco gerenciou os depósitos de forma eficaz.
- O banco espera uma margem líquida de juros (NIM) estável e um leve aumento no índice de eficiência para o próximo trimestre.
- As provisões para perdas de crédito devem permanecer entre o alto dos anos 10 e o baixo dos 20 pontos base.
Perspectivas da Empresa
- O crescimento dos empréstimos deve retomar em 2025, influenciado por possíveis reduções nas taxas de juros.
- Outras receitas diminuirão devido à venda das atividades de corretagem, com um impacto de curto prazo de $0,01 nos lucros do próximo trimestre.
- O banco está focando em empréstimos com garantia para mitigar possíveis surpresas na taxa de recuperação.
Destaques Negativos
- A venda dos serviços de corretagem afetará negativamente as receitas de taxas de corretagem em aproximadamente $4-5 milhões.
- O banco não está considerando a recompra de ações, optando por apoiar o crescimento orgânico em empréstimos comerciais.
Destaques Positivos
- A estratégia de implantação de capital do banco se concentra em negócios especializados com margens e retornos saudáveis.
- A receita de instrumentos financeiros atingiu um recorde no terceiro trimestre, impulsionada por fortes atividades de negociação.
Pontos Fracos
- Os volumes de empréstimos diminuíram, e o banco prevê mais pressão sobre a receita líquida de juros (NII) no próximo trimestre.
- O aumento das perdas por redução ao valor recuperável na carteira de empréstimos levantou preocupações, embora a empresa mantenha a confiança na qualidade da carteira.
Destaques da Sessão de Perguntas e Respostas
- O banco espera que os depósitos de varejo se recuperem e o foco no cliente aumente, com impactos provavelmente visíveis em 2026.
- As perdas por redução ao valor recuperável elevadas são atribuídas a dificuldades mais amplas no setor comercial, e não a fraquezas nas garantias ou na capacidade de pagamento dos mutuários.
O Laurentian Bank continua a executar seu plano estratégico, focando na construção de uma organização mais digital e eficiente. A liderança do banco está confiante em sua carteira de crédito e permanece comprometida em fornecer valor aos seus acionistas por meio de negócios especializados em nichos e gestão prudente de capital.
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