A Pathward Financial (NASDAQ: CASH), uma empresa de serviços financeiros, concluiu seu quarto trimestre e ano fiscal de 2024 com uma nota positiva, com o CEO Brett Pharr anunciando um ano bem-sucedido impulsionado pelo compromisso da empresa com a inclusão financeira e um sólido desempenho financeiro.
A empresa reportou um lucro líquido de 168,4 milhões USD e um aumento de 11% no lucro por ação diluída para 6,62 USD. A Pathward Financial também anunciou a venda de seu negócio de financiamento de prêmios de seguros comerciais, o que deve melhorar o desempenho do ano fiscal de 2025. Olhando para o futuro, a empresa elevou sua projeção de lucros para o ano fiscal de 2025 para entre 7,10 USD e 7,60 USD por ação diluída, excluindo o impacto da venda.
Principais Destaques
- O lucro por ação diluída aumentou 11% em relação ao ano anterior, chegando a 6,62 USD.
- A receita líquida de juros aumentou 17%, com uma margem líquida de juros de 6,41%.
- O rendimento da carteira de empréstimos e arrendamentos cresceu de 8,33% para 8,67% do quarto trimestre de 2023 para o quarto trimestre de 2024.
- A venda do negócio de financiamento de prêmios de seguros comerciais deve ser concluída até 31 de outubro, melhorando o desempenho do ano fiscal de 2025.
- A Pathward rebatizou seu negócio de Banking as a Service para Partner Solutions e estendeu parcerias-chave.
- A projeção de lucros para o ano fiscal de 2025 aumentou para entre 7,10 USD e 7,60 USD por ação diluída, excluindo o impacto da venda do negócio.
- A provisão para perdas de crédito diminuiu significativamente, enquanto a receita não proveniente de juros diminuiu devido à redução das taxas de cartões e depósitos.
- A empresa recomprou mais de 1,5 milhão de ações durante o ano fiscal.
Perspectivas da Empresa
- A Pathward Financial visa otimizar seu mix de ativos e continuar investindo em tecnologia para apoiar o crescimento dos parceiros.
- A empresa prevê otimização do balanço e crescimento dos lucros, particularmente na segunda metade do ano fiscal de 2025.
- Espera-se que a venda do negócio de financiamento de prêmios de seguros seja incrementativa, com potenciais benefícios nos lucros nos anos subsequentes.
- A Pathward espera que dois cortes nas taxas em novembro e dezembro influenciem suas projeções para o ano fiscal de 2025.
Destaques Negativos
- O total de depósitos diminuiu para 5,9 bilhões USD, uma queda de mais de 700 milhões USD em relação ao ano anterior.
- As despesas totais não relacionadas a juros aumentaram, principalmente devido a maiores compensações e benefícios.
- A receita não proveniente de juros diminuiu, parcialmente compensada por ganhos com a venda de empréstimos estruturados.
Destaques Positivos
- A Pathward experimentou crescimento em sua pipeline de empréstimos ao consumidor e subiu para a 39ª posição entre os maiores credores SBA 7(a).
- A empresa reportou uma forte pipeline para Partner Solutions, com parceiros existentes buscando expandir programas e novos clientes com negócios estabelecidos.
- O crescimento no livro de finanças comerciais é projetado entre 10% e 15% no próximo ano.
Pontos Fracos
- O total de empréstimos e arrendamentos diminuiu 290 milhões USD em relação ao ano anterior, mas cresceu mais de 500 milhões USD quando excluído o negócio de financiamento de prêmios de seguros.
Destaques da Sessão de Perguntas e Respostas
- Os executivos discutiram a trajetória de crescimento prevista após a transação de financiamento de prêmios de seguros.
- Espera-se que o crescimento da empresa em empréstimos no mercado de consumo aumente, mas permanecerá uma pequena parte do balanço total.
- Foram enfatizadas curvas de taxas favoráveis sustentadas e gerenciamento eficiente da pipeline como cruciais para atingir o limite superior da projeção de lucros.
Os resultados do quarto trimestre e do ano fiscal de 2024 da Pathward Financial refletem uma empresa em ascensão, com vendas estratégicas e parcerias reforçando suas perspectivas para o próximo ano. O foco da empresa na otimização de seu mix de ativos e investimento em tecnologia para apoiar o crescimento parece pronto para produzir resultados positivos, apesar de algumas diminuições nos depósitos e volumes de empréstimos. Com a venda de seu negócio de financiamento de prêmios de seguros comerciais esperada para melhorar o desempenho futuro, a Pathward Financial parece estar se posicionando estrategicamente para o sucesso contínuo no ano fiscal de 2025.
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