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A Synchrony Financial (NYSE: SYF) reportou um lucro líquido de 789 milhões de dólares, ou 1,94 dólares por ação diluída, em sua teleconferência de resultados do terceiro trimestre de 2024. A empresa alcançou um retorno sobre ativos médios de 2,6% e um retorno sobre o patrimônio líquido tangível de 24,3%.
Principais Destaques
• Lucro líquido de 789 milhões de dólares, ou 1,94 dólares por ação diluída
• Adicionou 4,7 milhões de novas contas e gerou 45 bilhões de dólares em volume de compras
• Os recebíveis de empréstimos finais cresceram para 102 milhões de dólares
• A receita líquida aumentou 10% para 3,8 bilhões de dólares
• O índice CET1 foi mantido em 13,1%
Perspectivas da Empresa
• Antecipa uma queda de baixo dígito único no volume de compras para o quarto trimestre
• Projeta lucro por ação totalmente diluído entre 8,45 e 8,55 dólares para o ano completo de 2024
• Visa alcançar uma taxa de baixas entre 5,5% e 6% em 2025
• Espera que a taxa de reserva no final de 2023 se alinhe com a taxa do ano passado de aproximadamente 10,26%
Destaques Negativos
• O volume de compras diminuiu entre 3% e 7% em relação ao ano anterior
• A provisão para perdas de crédito subiu para 1,6 bilhão de dólares
• A taxa de inadimplência acima de 30 dias aumentou para 4,78% de 4,40% no ano anterior
• A taxa de inadimplência acima de 90 dias subiu para 2,33%
• A taxa líquida de baixas aumentou para 6,06% de 4,60% em relação ao ano anterior
Destaques Positivos
• Adicionou ou renovou mais de 15 parcerias, incluindo a extensão com a Dick's Sporting Goods
• Lançou parceria com a Albertsons para aceitar CareCredit para produtos de saúde e bem-estar
• Aumentou os depósitos diretos em aproximadamente 780 milhões de dólares
• Emitiu 750 milhões de dólares em notas seniores não garantidas com vencimento em 2030
• Retornou 399 milhões de dólares aos acionistas através de recompras de ações e dividendos
Pontos Fracos
• Modesta queda nos gastos do consumidor
• Impacto das ações de crédito tomadas desde meados de 2023 no crescimento
• As contas ativas permaneceram estáveis
Destaques da Sessão de Perguntas e Respostas
• Empresa preparada para possíveis mudanças regulatórias, incluindo a regra de taxas de atraso do CFPB
• Espera métricas de crédito melhoradas ao entrar em 2024
• Cautelosamente otimista sobre os padrões de gastos indo para a temporada de festas
• Monitorando ações competitivas e ajustando estratégias de acordo
A Synchrony Financial reportou um desempenho misto em sua teleconferência de resultados do terceiro trimestre de 2024, com lucro líquido de 789 milhões de dólares, apesar dos desafios nos gastos do consumidor e no desempenho de crédito. A empresa adicionou 4,7 milhões de novas contas e gerou 45 bilhões de dólares em volume de compras, embora o crescimento tenha sido impactado por uma modesta queda nos gastos do consumidor e ações de crédito tomadas desde meados de 2023.
O provedor de serviços financeiros viu sua receita líquida aumentar 10% para 3,8 bilhões de dólares, enquanto os recebíveis de empréstimos finais cresceram para 102 milhões de dólares. No entanto, a provisão para perdas de crédito subiu para 1,6 bilhão de dólares, influenciada por maiores baixas líquidas. A Synchrony manteve um índice CET1 de 13,1% e retornou 399 milhões de dólares aos acionistas através de recompras de ações e dividendos.
Olhando para o futuro, a Synchrony antecipa uma queda de baixo dígito único no volume de compras para o quarto trimestre e projeta lucro por ação totalmente diluído entre 8,45 e 8,55 dólares para o ano completo de 2024. A empresa visa alcançar uma taxa de baixas entre 5,5% e 6% em 2025.
Brian Wenzel, um executivo da empresa, observou que, embora as taxas de inadimplência estejam ligeiramente acima dos níveis pré-pandemia, há confiança em um retorno à normalidade. A empresa também está se preparando para a implementação da regra de taxas de atraso do Consumer Financial Protection Bureau, esperada para o final de 2023 ou início de 2024.
Apesar dos desafios, a Synchrony permanece focada em retornos ajustados ao risco de longo prazo e planeja adaptar estratégias com base no desempenho do portfólio e nas condições de mercado. A empresa continua monitorando ações competitivas e ajustando sua abordagem de acordo, mantendo uma perspectiva cautelosamente otimista sobre os padrões de gastos indo para a temporada de festas.
Insights do InvestingPro
O recente relatório de ganhos da Synchrony Financial alinha-se com várias métricas e insights importantes do InvestingPro. O forte desempenho financeiro da empresa é refletido em sua capitalização de mercado de 22,25 bilhões de dólares e um índice P/L de 7,9, que é notavelmente baixo em relação ao seu potencial de crescimento de ganhos a curto prazo. Esta métrica de avaliação suporta a perspectiva positiva da empresa e os ganhos por ação projetados para o ano completo de 2024.
Os dados do InvestingPro mostram que a receita da Synchrony para os últimos doze meses até o segundo trimestre de 2024 foi de 8.777 milhões de dólares, com um robusto crescimento de receita de 14,02% no mesmo período. Esta trajetória de crescimento é consistente com o aumento de 10% na receita líquida para 3,8 bilhões de dólares reportado pela empresa no terceiro trimestre.
Uma dica do InvestingPro destaca que a Synchrony manteve pagamentos de dividendos por 9 anos consecutivos, o que está alinhado com o retorno reportado de 399 milhões de dólares aos acionistas através de recompras de ações e dividendos. Isso demonstra o compromisso da Synchrony com o valor para o acionista, mesmo diante de incertezas econômicas.
Outra dica relevante do InvestingPro indica que os movimentos do preço das ações da Synchrony são bastante voláteis. Esta volatilidade pode ser atribuída ao desempenho misto reportado na teleconferência de resultados, incluindo os desafios nos gastos do consumidor e no desempenho de crédito mencionados pela empresa.
Para investidores que buscam uma análise mais abrangente, o InvestingPro oferece 11 dicas adicionais para a Synchrony Financial, fornecendo uma compreensão mais profunda da saúde financeira e posição de mercado da empresa.
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