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A Alerus Financial Corp reportou resultados melhores do que o esperado para o quarto trimestre de 2024, com lucro por ação (LPA) superando as previsões. A empresa registrou um LPA de 0,44€, excedendo os 0,37€ previstos. A receita também superou as expectativas, chegando a 72,15 milhões € em comparação com os 60,52 milhões € previstos. Após a divulgação dos resultados, as ações da Alerus subiram 5,9% nas negociações após o fechamento, fechando em 21,37€, acima dos 20,18€ anteriores.
Principais Destaques
- LPA de 0,44€ superou a previsão de 0,37€.
- Receita atingiu 72,15 milhões €, acima dos 60,52 milhões € esperados.
- Preço das ações aumentou 5,9% nas negociações após o fechamento.
- Receita líquida de juros cresceu 69,8% em relação ao trimestre anterior.
- Integração bem-sucedida da aquisição da Home Federal.
Desempenho da Empresa
A Alerus Financial demonstrou um desempenho robusto no 4º trimestre de 2024, impulsionado por um crescimento significativo na receita líquida de juros e aquisições estratégicas. A receita líquida de juros da empresa aumentou 69,8% em relação ao trimestre anterior, enquanto a margem líquida de juros melhorou 97 pontos base para 3,2%. A aquisição da Home Federal contribuiu para que os ativos totais da empresa ultrapassassem 5 mil milhões €, aumentando sua presença de mercado em Minnesota e Dakota do Norte.
Destaques Financeiros
- Receita: 72,15 milhões €, acima dos 60,52 milhões € previstos.
- Lucro por ação: 0,44€, em comparação com a previsão de 0,37€.
- Margem líquida de juros: Melhorou para 3,2%.
- Crescimento orgânico de empréstimos: 157 milhões €, um aumento de 5%.
- Crescimento orgânico de depósitos: 93 milhões €, um aumento de 3%.
Resultados vs. Previsão
O lucro por ação da Alerus Financial no 4º trimestre de 2024 de 0,44€ superou os 0,37€ previstos, resultando em uma surpresa positiva nos lucros de aproximadamente 18,9%. A receita da empresa de 72,15 milhões € também excedeu as expectativas, marcando um desempenho significativamente superior em comparação com trimestres anteriores.
Reação do Mercado
Após o anúncio dos resultados, as ações da Alerus experimentaram um aumento de 5,9% nas negociações após o fechamento, atingindo 21,37€. Esse movimento reflete a confiança dos investidores no forte desempenho financeiro da empresa e nas iniciativas estratégicas de crescimento. O desempenho recente das ações a posiciona próximo ao limite superior de sua faixa de 52 semanas, com uma alta de 24,41€ e uma baixa de 17,99€.
Perspectivas e Orientações
Olhando para o futuro, a Alerus Financial prevê um crescimento de empréstimos de baixo a médio dígito único e um crescimento de depósitos de baixo dígito único. A empresa espera que sua margem líquida de juros permaneça acima de 3%, com receita de taxas estável ano a ano. A meta do índice de eficiência ajustado é estabelecida abaixo de 70%, indicando um foco na eficiência operacional e gestão de custos.
Comentários da Diretoria
"Nosso mantra estratégico é tudo sobre melhorar e não apenas crescer", disse Katie Lorentzen, CEO. Ela enfatizou o compromisso da empresa com o crescimento orgânico e a manutenção de uma forte qualidade de ativos. Jim Conk, chefe de Gestão de Patrimônio, destacou o impulso positivo na aquisição de clientes, afirmando: "Estamos trabalhando para melhorar as plataformas no lado da gestão de patrimônio... a aquisição de clientes tem sido muito forte."
Riscos e Desafios
- Riscos de integração de aquisições recentes podem afetar a eficiência operacional.
- Incertezas econômicas podem impactar o crescimento de empréstimos e depósitos.
- Pressões competitivas no setor bancário podem afetar a participação de mercado.
- Mudanças regulatórias podem influenciar as iniciativas estratégicas da empresa.
Perguntas e Respostas
Durante a teleconferência de resultados, os analistas questionaram sobre o potencial de novas melhorias na margem e as expectativas de crescimento de despesas da empresa. A administração forneceu insights sobre a qualidade de crédito de projetos de construção específicos e discutiu estratégias sinérgicas para o crescimento de depósitos.
Transcrição completa - Alerus Financial Corp (ALRS) 4º trimestre de 2024:
Moderador da Conferência: Bom dia, boa tarde e boa noite, e bem-vindos à teleconferência de resultados da Alerus Financial Corporation. Todos os participantes estarão apenas no modo de escuta. Após a apresentação de hoje, haverá uma oportunidade para fazer perguntas. Por favor, note que este evento está sendo gravado.
Esta chamada pode incluir declarações prospectivas e os resultados reais da empresa podem diferir materialmente daqueles indicados em quaisquer declarações prospectivas. Fatores importantes que podem causar diferenças materiais entre os resultados reais e aqueles indicados nas declarações prospectivas estão listados no comunicado de resultados e nos arquivos da SEC da empresa. Agora gostaria de passar a palavra para a Presidente e CEO da Alerus Financial Corporation, Katie Lorentzen, para começar. Por favor, prossiga.
Katie Lorentzen, Presidente e CEO, Alerus Financial Corporation: Obrigada. Bom dia a todos e obrigada por se juntarem a nós hoje para discutir os resultados financeiros do quarto trimestre da Alerus Financial Corporation. Sou Katie Lorentzon, Presidente e CEO, e tenho o prazer de estar aqui com nosso Diretor Financeiro, Al Villalon, nossa Diretora de Operações, Karen Taylor, nosso Diretor de Banco e Receita, Jim Collins, e nosso Diretor de Serviços de Aposentadoria, Forrest Wilson. Cada um desses líderes continua desempenhando um papel crucial na condução do progresso de nossa empresa para um crescimento transformacional e desempenho de alto nível. Antes de entrarmos nos detalhes, quero expressar minha sincera gratidão aos nossos dedicados funcionários, nossos clientes leais e aos acionistas que apoiam as comunidades que servimos.
Sua confiança na Alerus tem sido fundamental para nosso sucesso histórico e somos profundamente gratos pelo seu apoio contínuo. Agora vamos aos destaques do nosso desempenho. Encerramos 2024 com uma nota forte, com o desempenho melhorando, incluindo um retorno ajustado sobre o patrimônio tangível ultrapassando 14%. Este trimestre marcou um progresso significativo e deliberado em nossa jornada de volta à rentabilidade de alto nível. O destaque claro do trimestre foi o fechamento e conversão bem-sucedidos de nossa aquisição da Home Federal e nosso lançamento nos vibrantes mercados de Rochester e sul de Minnesota.
Esta aquisição, a maior na história de nossa empresa, elevou nossos ativos totais para mais de 5 mil milhões € e aumentou nossa base de clientes em quase 50%. Além disso, estamos no caminho certo com nossas economias de custos projetadas e as despesas do negócio foram 5% menores do que nossa estimativa original. Quando anunciamos esta transação no ano passado, esperávamos que a combinação ajudasse a impulsionar métricas de desempenho do quartil superior e antecipamos totalmente que este será o caso. Tenho o prazer de compartilhar com todos vocês que, dentro do crescimento reportado de mais de 30% em empréstimos e depósitos, continuamos a ver um robusto crescimento orgânico em todos os mercados da Alerus em ambos os lados de nosso balanço. Estou além de orgulhosa dos membros talentosos da equipe que atraímos e retivemos na Alerus.
Nosso sucesso contínuo em ganhar participação de mercado e adicionar novos clientes em toda nossa área de atuação e em nossas várias verticais, incluindo C e I, governo sem fins lucrativos, leasing de equipamentos, tem sido transformacional. Mesmo com esse crescimento orgânico e nosso foco contínuo em ser altamente seletivos e alocar nosso capital e pólvora seca para relacionamentos holísticos acrescidos à franquia, os pipelines entrando em 2025 permanecem robustos. Somos disciplinados e vigilantes em nosso monitoramento proativo e identificação de crédito à medida que as tendências estão se normalizando. Isso envolve acompanhar de perto o desempenho dos empréstimos e fazer ajustes conforme necessário para mitigar riscos. Enquanto isso, continuamos a construir reservas com saldos aumentando para 1,5% no final do ano.
Nossa receita líquida de juros viu um aumento substancial de quase 70% e nossa margem líquida de juros melhorou 97 pontos base para 3,2%. Al entrará nos detalhes e todas as partes móveis, mas eu queria elogiar a equipe por seus esforços concentrados para melhorar as disciplinas de precificação. A receita não proveniente de juros, que representa quase metade de nossas receitas totais, cresceu quase 20% trimestre a trimestre, apoiada por melhorias em todos os negócios baseados em taxas e ganhos na venda de escritórios, já que constantemente buscamos investir e otimizar nossa presença de agências. É importante notar que nossa receita de taxas central cresceu 10% em uma base anual em todas as linhas de negócios e é nosso diferencial final. Em nosso negócio de aposentadoria, vimos um crescimento central ano a ano na receita de 6% com outro nível recorde de novas vendas planejadas em 2024.
Nossa talentosa equipe continua a executar várias iniciativas estratégicas chave para fazer crescer nosso negócio, nossas receitas centrais e fazer melhorias operacionais significativas. Permanecemos especialmente otimistas com este negócio dados os ventos favoráveis vindos com o Secure Act 2, que visa aumentar o número de empresas oferecendo planos de aposentadoria e tem provisões para apoiar uma maior participação nesses planos, além de crescentes oportunidades de fusões e aquisições. Além do crescimento da receita de primeira linha, o valor do negócio de aposentadoria é multifacetado devido à estabilidade e durabilidade que traz para nossa empresa, além das sinergias que alavancamos em depósitos e a captura de negócios de Patrimônio. Em nosso negócio de Patrimônio, vimos um crescimento ano a ano de 19% nas receitas. Estamos focados em fazer crescer nosso negócio de Patrimônio com um objetivo de longo prazo de ter nossos ativos sob gestão correspondendo ao lado do ativo de nosso banco.
Pretendemos continuar a adicionar ao nosso profundo banco de produtores talentosos, bem como reinvestir em sistemas, automação e melhoria de processos. Nosso foco está em melhorar a experiência do cliente, além de criar mais capacidade para que nossos talentosos membros da equipe continuem fazendo crescer os clientes. Embora tenha sido um trimestre barulhento de uma perspectiva de gestão de despesas, alcançamos uma melhoria notável em nosso índice de eficiência ajustado, que diminuiu para 68,97% de 77,71% no Melhoria de processos, automação e progresso contínuo para maior rentabilidade através de gestão prudente de despesas permanecem prioridades chave para 2025 e além. Os níveis de capital diminuíram conforme esperado durante o trimestre devido à aquisição e crescimento orgânico. A aquisição é altamente acrescida aos lucros e esperamos continuar a reconstruir os níveis de capital com nossa superior combinação de negócios entregando retornos superiores.
Ao olharmos para a alocação de capital, continuaremos a priorizar o crescimento orgânico de construção de franquias, além de manter o histórico de dividendos de longo prazo. Obrigada, e agora passarei para Al para uma revisão mais detalhada de nossos resultados financeiros.
Al Villalon, Diretor Financeiro, Alerus Financial Corporation: Obrigado, Katie. Começarei meus comentários na página 11 de nossa apresentação para investidores que está postada na parte de Relações com Investidores de nosso site. Vamos começar com nossos principais impulsionadores de receita. Em uma base reportada, a receita líquida de juros aumentou 69,8% em relação ao trimestre anterior, enquanto a receita de taxas cresceu 19,4%. O aumento em ambos foi impulsionado principalmente pela aquisição da Home Federal.
A receita de taxas representou quase 47% das receitas durante o trimestre. Vamos mergulhar nos impulsionadores da receita líquida de juros no próximo slide. Passando para a página 12. A receita líquida de juros aumentou para 3.830.000.000,00€ e nossa margem líquida de juros reportada aumentou 97 pontos base para 3,2%. Como você pode ver na parte inferior esquerda, nossa margem líquida de juros ajustada foi de 2,81% ou uma melhoria de 46 pontos base em relação ao último trimestre.
Nossa margem líquida de juros mel
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