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A Camden National Corporation superou as expectativas em seu relatório de resultados do quarto trimestre de 2024, registrando lucro por ação (LPA) de 1,03 dólares em comparação com a previsão de 0,88 dólares. A empresa também reportou receita de 47,57 milhões de dólares, superando os 45,36 milhões de dólares previstos. Após a divulgação, as ações da Camden subiram 2,57%, refletindo o otimismo dos investidores impulsionado pelo forte desempenho financeiro da empresa e iniciativas estratégicas.
Principais Destaques
- O LPA de 1,03 dólares da Camden National no 4º trimestre de 2024 superou as previsões em 17%.
- A receita atingiu 47,57 milhões de dólares, superando as expectativas em mais de 2 milhões de dólares.
- O preço das ações aumentou 2,57% nas negociações pré-mercado.
- A fusão com a Northway Financial impulsionou o crescimento dos ativos.
Desempenho da Empresa
A Camden National Corporation demonstrou um desempenho robusto no quarto trimestre de 2024, com um aumento de 12% no lucro líquido GAAP em relação ao trimestre anterior. A fusão estratégica com a Northway Financial contribuiu para fortalecer a posição de mercado, expandindo seus ativos totais para 7 bilhões de dólares e ampliando seu alcance operacional no Maine e New Hampshire.
Destaques Financeiros
- Receita: 47,57 milhões de dólares (superou a previsão em 2,21 milhões de dólares)
- Lucro por ação: 1,03 dólares (aumento de 8% em relação ao 3º trimestre de 2024)
- Margem líquida de juros: 2,57% (expansão de 11 pontos base)
- Custos de depósitos: 1,91% (redução de 18 pontos base)
Resultados vs. Previsão
O LPA real de 1,03 dólares da Camden National superou a previsão de 0,88 dólares em 17%, marcando uma significativa superação dos resultados. A receita também excedeu as expectativas em aproximadamente 4,9%, destacando a forte gestão financeira e eficiência operacional da empresa.
Reação do Mercado
Após a divulgação dos resultados, o preço das ações da Camden subiu 2,57%, fechando em 45,58 dólares. Esse movimento reflete um sentimento positivo dos investidores, apoiado pelo desempenho da empresa e iniciativas estratégicas de crescimento. As ações permanecem dentro de sua faixa de 52 semanas, sugerindo confiança constante dos investidores.
Perspectivas e Orientações
Olhando para o futuro, a Camden National prevê um crescimento de empréstimos de baixo dígito único em 2025 e projeta uma margem líquida de juros core em torno de 2,60%. A empresa mantém o foco na expansão de suas capacidades digitais e no aprofundamento dos relacionamentos com os clientes, posicionando-se para um crescimento contínuo.
Comentários da Diretoria
"Estamos confiantes em nossa capacidade de desbloquear oportunidades significativas de crescimento e expandir rapidamente nossa presença no mercado", afirmou Simon Griffith, Presidente e CEO. O CFO Mike Archer acrescentou: "Prevemos uma expansão contínua da margem", destacando o foco estratégico da empresa na otimização do desempenho financeiro.
Perguntas e Respostas
Durante a teleconferência de resultados, os analistas questionaram sobre a estratégia de fusões e aquisições da Camden e o impacto da fusão com a Northway na otimização do balanço patrimonial. Os executivos abordaram essas questões enfatizando seu compromisso em impulsionar eficiências e aprimorar as capacidades operacionais.
Riscos e Desafios
- Potencial volatilidade do mercado afetando o crescimento dos empréstimos.
- Desafios de integração pós-fusão com a Northway.
- Concorrência de instituições financeiras maiores.
- Pressões macroeconômicas impactando as taxas de juros.
- Mudanças regulatórias afetando as operações bancárias.
O forte desempenho da Camden National no 4º trimestre e suas iniciativas estratégicas posicionaram bem a empresa para o crescimento futuro, conforme refletido em sua reação positiva do mercado. No entanto, ela deve navegar por riscos potenciais para manter sua trajetória ascendente.
Transcrição completa - Camden National Corporation (CAC) 4º trimestre de 2024:
Operador: Boa tarde e bem-vindos à teleconferência de resultados do 4º trimestre de 2024 da Camden National Corporation. Meu nome é Elliot e serei o operador da chamada de hoje. Todos os participantes estarão no modo de apenas ouvir durante a apresentação de hoje. Após a apresentação, realizaremos uma sessão de perguntas e respostas. Agora passo a palavra para Renee Smith, Vice-Presidente Executiva, Diretora de Experiência e Marketing.
Renee Smith, Vice-Presidente Executiva, Diretora de Experiência e Marketing, Camden National Corporation: Obrigada, Elliot. Boa tarde e bem-vindos à teleconferência da Camden National Corporation para o 4º trimestre de 2024. Participando esta tarde estão membros da equipe executiva da Camden National Corporation, Simon Griffith, Presidente e CEO, e Mike Archer, Vice-Presidente Executivo e Diretor Financeiro. Por favor, observem que a apresentação de hoje contém declarações prospectivas e os resultados reais podem diferir materialmente do que é discutido na chamada de hoje. A linguagem de precaução em relação a essas declarações prospectivas está contida em nosso comunicado de resultados do 4º trimestre de 2024 emitido esta manhã e em outros relatórios que arquivamos na SEC.
Todos esses materiais e arquivos públicos estão disponíveis em nosso site de Relações com Investidores em camdennational.bank. A Camden National Corporation negocia na NASDAQ sob o símbolo CAC. Além disso, a apresentação de hoje inclui uma discussão de medidas financeiras não-GAAP. Quaisquer referências a medidas financeiras não-GAAP têm como objetivo fornecer insights significativos e são reconciliadas com o GAAP em nosso comunicado de resultados, que também está disponível em nosso site de Relações com Investidores.
Tenho o prazer de apresentar nosso anfitrião, Presidente e Diretor Executivo, Simon Griffith.
Simon Griffith, Presidente e CEO, Camden National Corporation: Obrigado, Renee. Boa tarde a todos. Agradecemos por participarem da nossa chamada hoje. Farei alguns comentários sobre nosso trimestre mais recente e depois passarei a palavra para Mike para discutir nosso desempenho financeiro do 4º trimestre. Em seguida, abriremos para perguntas e respostas.
No entanto, antes de discutir o 4º trimestre, quero comentar sobre um momento transformador na história da Camden National. Em 2 de janeiro, concluímos com sucesso nossa fusão com a Northway Financial em menos de 4 meses desde nosso anúncio no início de setembro. No fechamento da fusão, a instituição combinada tinha ativos totais de aproximadamente 7 bilhões de dólares e 73 agências no Maine e New Hampshire. Essa combinação representa um poderoso passo à frente no fortalecimento de nossa presença em New Hampshire em um mercado contíguo em crescimento e nos posicionando como um banco de capital aberto líder com sede no norte da Nova Inglaterra. Estamos no caminho certo para alcançar com sucesso as metas financeiras relacionadas à fusão anunciadas em setembro.
Estamos confiantes em nossa capacidade de desbloquear oportunidades significativas de crescimento e expandir rapidamente nossa presença no mercado. As equipes de desenvolvimento de negócios já identificaram oportunidades para alavancar nossos significativos investimentos em tecnologia, balanço patrimonial maior e capacidades baseadas em consultoria em uma base expandida de clientes. Agradeço profundamente a dedicação de todos os membros da equipe. Sua minuciosa due diligence, compromisso em alinhar culturas e foco em nossa visão estratégica foram fundamentais para o sucesso desta transação. A conversão dos produtos e serviços bancários da Northway para o sistema da Camden National está no caminho certo e deve ocorrer em meados de março.
Olhamos para o futuro como uma organização recém-combinada e mais robusta. Ao olharmos para o 4º trimestre e o ano inteiro, só pode ser descrito como um impulso incrível. Em meio à nossa significativa aquisição da Northway, produzimos outro trimestre com fortes resultados operacionais. No início desta manhã, reportamos lucro líquido GAAP de 14,7 milhões de dólares ou 1 dólar de lucro diluído por ação para o 4º trimestre de 2024, um aumento de 12% e 11%, respectivamente, em relação ao 3º trimestre de 2024. Excluindo os custos de fusão e aquisição incorridos até 31 de dezembro de 2024, o lucro líquido para o 4º trimestre de 2024 foi de 15,1 milhões de dólares e o LPA foi de 1,03 dólares, um aumento de 9% e 8%, respectivamente, em relação ao 3º trimestre de 2024.
Nosso forte desempenho financeiro no 4º trimestre foi marcado por outro trimestre de forte expansão da margem líquida de juros, crescendo 11 pontos base em comparação com o 3º trimestre, juntamente com a contínua gestão disciplinada de despesas e robusta qualidade de ativos, que são os principais pontos fortes da Camden National. Gerenciamos proativamente os custos de depósitos para baixo em resposta aos recentes cortes de juros do Fed na segunda metade de 2024, incluindo o 4º trimestre, e isso se traduziu diretamente em uma maior expansão da margem líquida de juros trimestre a trimestre, tudo isso enquanto continuamos a crescer nossa base de depósitos em 1% no 4º trimestre. Em particular, eu destacaria o sucesso em nosso produto de poupança de alto rendimento introduzido no início deste ano, que atingiu 201 milhões de dólares em depósitos em 31 de dezembro de 2024 e tem sido um catalisador chave para atrairmos novos depósitos e clientes. Nossa equipe comercial encerrou o ano com forte impulso e um sólido pipeline entrando em 2025. Continuamos a ver forte atividade em todos os nossos mercados, mas permanecemos seletivos e cautelosos.
Em particular, nossa equipe pré-aquisição de New Hampshire realizou um crescimento de 18% em seu mercado durante 2024 com um grupo limitado de credores. Estamos otimistas ao entrarmos em 2025, pois agora expandimos esse grupo para 8 credores comerciais em New Hampshire com a adição da equipe da Northway. Estamos experimentando um forte impulso na receita de taxas impulsionado por um foco estratégico e investimentos em Gestão de Patrimônio e Serviços de Corretagem. Nossos ativos sob administração atingiram 2,1 bilhões de dólares em 31 de dezembro de 2024, refletindo um aumento de 12% em comparação com 31 de dezembro de 2023. Com nossa nova plataforma operacional de patrimônio e aplicativo móvel, estamos bem posicionados para expandir nossa distribuição consultiva, apoiando ainda mais nosso compromisso com o banco de relacionamento completo e o crescimento e diversificação de nossa receita de taxas.
Continuamos nos sentindo muito bem com nossa qualidade geral de ativos. Nossa equipe de crédito e ativos especiais continua monitorando ativamente nossa carteira de empréstimos, e não vimos nenhum sinal significativo de deterioração de crédito em nenhum setor ou indústria no final de 2024. A abordagem proativa de nossa experiente equipe de empréstimos e crédito busca abordar desafios potenciais imediatamente, uma estratégia que tem beneficiado consistentemente nossa organização e nossos clientes. Durante o 4º trimestre, concluímos a transformação estratégica de nosso processo de abertura de contas comerciais online para consumidores. Após um lançamento bem-sucedido em dezembro, estava amplamente disponível no início de janeiro.
Isso completa o primeiro passo para aprimorar nosso processo de abertura de contas de depósito em todos os canais. Já começamos a aproveitar as eficiências operacionais da plataforma e os recursos aprimorados de proteção contra fraudes. Essa plataforma nos ajudará a receber novos clientes em nossa geografia expandida com uma plataforma de abertura de contas perfeita apoiada pela excelência do serviço humano. Nosso impulso tecnológico continua avançando com nossos investimentos em automação de processos, o que aumenta a eficiência operacional ao simplificar tarefas repetitivas. Esses esforços aumentam a produtividade, reduzem erros, melhoram a conformidade e fornecem maior agilidade na resposta às mudanças do mercado.
Em dezembro, celebramos nossos bots processando um recorde de 1,7 milhão de transações que os humanos costumavam realizar. Notavelmente, menos de 13.000 das transações foram enviadas para revisão manual ou menos de 1% do total. Olhando para o futuro, estamos muito animados em celebrar nosso 150º aniversário. Ao longo do último século e meio, construímos um legado de confiança, inovação e dedicação impulsionado por uma paixão por evoluir continuamente para atender às necessidades de nossos clientes e nossas comunidades. Claro, entregar tudo isso requer um esforço total da equipe de todos os meus colegas incrivelmente experientes e at
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