Transcrição da teleconferência de resultados: Colony Bankcorp supera expectativas do 4º trimestre de 2024

A Colony Bankcorp Inc. superou as expectativas dos analistas para o quarto trimestre de 2024, reportando lucro por ação (LPA) de 0,44 dólares contra uma previsão de 0,33 dólares. A receita também excedeu as projeções, chegando a 30,78 milhões de dólares em comparação com os 29,1 milhões de dólares antecipados. Após o anúncio, as ações da Colony Bankcorp subiram significativamente nas negociações após o expediente, refletindo forte confiança dos investidores.

Principais Destaques

• A Colony Bankcorp reportou uma surpresa de 33% nos lucros com LPA de 0,44 dólares.

• A receita superou as previsões em 1,68 milhão de dólares, atingindo 30,78 milhões de dólares.

• O preço das ações aumentou 12,1% nas negociações após o expediente.

• Nova plataforma de banco digital lançada para apoiar o crescimento.

• Espera-se que a flexibilização das taxas pelo Federal Reserve beneficie as margens.

Desempenho da Empresa

A Colony Bankcorp demonstrou um desempenho robusto no 4º trimestre de 2024, com aumentos notáveis na receita líquida de juros e no total de empréstimos. A empresa também lançou uma nova plataforma de banco digital online visando impulsionar o crescimento futuro e a expansão digital. Os resultados deste trimestre refletem o foco estratégico da empresa em inovação e eficiência.

Destaques Financeiros

• Receita: 30,78 milhões de dólares, acima da previsão de 29,1 milhões de dólares.

• Lucro por ação: 0,44 dólares, superando a previsão de 0,33 dólares.

• O total de empréstimos aumentou em 20 milhões de dólares, refletindo um crescimento anualizado de 4%.

• O total de depósitos cresceu 64,7 milhões de dólares.

Lucros vs. Previsão

O LPA real da Colony Bankcorp de 0,44 dólares representa uma surpresa de 33% sobre a previsão de 0,33 dólares. A receita excedeu as expectativas em aproximadamente 5,8%, indicando um forte desempenho operacional. Essa surpresa positiva é uma continuação da tendência da empresa de superar as expectativas do mercado.

Reação do Mercado

Após a divulgação dos resultados, o preço das ações da Colony Bankcorp saltou 12,1% nas negociações após o expediente, atingindo 17,60 dólares. Esse aumento ocorre após um leve declínio de 2% durante o horário regular de negociação. O movimento das ações destaca o otimismo dos investidores em resposta ao forte desempenho financeiro da empresa e às iniciativas estratégicas.

Perspectivas e Orientações

Olhando para o futuro, a Colony Bankcorp prevê taxas de crescimento de empréstimos normalizadas de 8-12% em 2025. A empresa espera uma modesta expansão da margem devido à flexibilização das taxas pelo Federal Reserve, o que deve reduzir a pressão sobre os custos de depósitos. Adicionalmente, pode haver alguma reestruturação da carteira de investimentos para melhorar os retornos.

Comentários dos Executivos

"Continuamos vendo melhoria em nossas linhas de negócios complementares", afirmou Derek Shelnut, Diretor Financeiro. O CEO Heath Fountain expressou otimismo, dizendo: "Estamos entusiasmados com a oportunidade que temos" e reafirmou a trajetória de crescimento da empresa com: "Esperamos voltar ao crescimento".

Perguntas e Respostas

Durante a teleconferência de resultados, os analistas perguntaram sobre potenciais quitações de empréstimos no 4º trimestre e a estabilidade da receita de taxas. A administração destacou novos rendimentos de originação de empréstimos em torno de 8,23% e enfatizou a estabilidade no financiamento de projetos, que deve apoiar o crescimento futuro.

Riscos e Desafios

• Potenciais flutuações nas taxas de juros podem impactar as margens.

• A concorrência no setor bancário digital pode pressionar a participação de mercado.

• Incertezas econômicas podem afetar o crescimento de empréstimos e a estabilidade dos depósitos.

• Mudanças regulatórias podem representar desafios de conformidade.

• A volatilidade do mercado pode influenciar os retornos da carteira de investimentos.

Transcrição completa - Colony Bankcorp Inc (CBAN) 3º trimestre de 2024:

Marjorie, Operadora da Teleconferência, Colony Bank: Bom dia a todos e bem-vindos à teleconferência de resultados do terceiro trimestre de 2024 do Colony Bank. Neste momento, todos os participantes estão em modo de apenas escuta. Mais tarde, você terá a oportunidade de fazer perguntas durante a sessão de perguntas e respostas. A chamada de hoje está sendo gravada. Estarei à disposição se você precisar de alguma assistência.

Agora tenho o prazer de passar a palavra ao Sr. Derek Shelnut.

Derek Shelnut, Diretor Financeiro, Colony Bank: Obrigado, Marjorie. Antes de começarmos, gostaria de passar por nossas divulgações padrão. Certas declarações que fazemos nesta chamada podem ser consideradas declarações prospectivas no âmbito da Lei de Valores Mobiliários de 1933 e da Lei de Bolsa de Valores de 1934. Os investidores atuais e potenciais são advertidos de que tais declarações prospectivas não são garantias de desempenho futuro, mas envolvem riscos e incertezas conhecidos e desconhecidos. Fatores que podem causar essas diferenças incluem, mas não se limitam a, pandemias, variações dos ativos, negócios, fluxos de caixa, condições financeiras, perspectivas e outros resultados das operações da empresa.

Gostaria também de acrescentar que durante nossa chamada de hoje, faremos referência tanto ao nosso comunicado de resultados quanto à nossa apresentação trimestral para investidores, ambos arquivados ontem. Então, por favor, tenha-os disponíveis para referência. E com isso, passo a palavra ao nosso Diretor Executivo, Heath Fountain.

Heath Fountain, Diretor Executivo, Colony Bank: Obrigado, Derek, e obrigado a todos vocês que se juntaram à nossa teleconferência de resultados do terceiro trimestre hoje. Antes de começarmos com os resultados trimestrais, gostaria de dizer algumas palavras sobre o impacto do Furacão Helene em nossa equipe, nossos clientes e comunidades que aconteceu bem no final do terceiro trimestre. Fomos muito afortunados que nenhum membro de nossa equipe tenha se ferido durante a tempestade, apesar do fato de que cerca de 10% de nossa equipe foi afetada por danos durante a tempestade ou 10% ou mais. Várias de nossas comunidades foram impactadas significativamente com danos em árvores, danos causados pelo vento, quedas de energia e similares. Hoje, essas comunidades tiveram a energia restaurada.

Elas voltaram a algum nível de normalidade. Estou realmente orgulhoso de como nossa equipe se mobilizou para ajudar uns aos outros em suas comunidades, seja servindo mais de 2.000 refeições imediatamente após as tempestades, manejando motosserras para limpar estradas e entradas de garagem ou fazendo contribuições financeiras para ajudar seus colegas de equipe e membros de sua comunidade. Nossa equipe realmente foi além das minhas expectativas e, de maneira verdadeiramente comunitária, eles se mobilizaram e estou realmente orgulhoso de nossa resposta. Embora muitas de nossas comunidades tenham sido atingidas por essa tempestade, não vimos nem de perto o nível de devastação que foi visto em algumas áreas como o leste do Tennessee e o oeste da Carolina do Norte, e não esperamos nenhum impacto financeiro material da tempestade neste momento. Mas nossos pensamentos e orações certamente estão com todos os afetados pelo Furacão Helene e outras tempestades recentes.

Então, passando agora para nossos resultados operacionais, estamos realmente satisfeitos com o trimestre. Ficamos contentes em ver o progresso contínuo sendo feito em nossas linhas de negócios complementares, que nos são reportadas. Nossa receita operacional líquida aumentou 238.000 dólares durante o trimestre, pois vimos aumentos tanto na receita líquida de juros quanto na receita não proveniente de juros. Todas as nossas linhas de negócios complementares foram lucrativas no terceiro trimestre e o lucro líquido combinado antes dos impostos aumentou mais de 20%. A receita líquida de juros aumentou aproximadamente 132.000 dólares no terceiro trimestre e este é o primeiro aumento trimestre a trimestre no último ano e vimos isso apesar de uma ligeira diminuição na margem durante o trimestre.

Com o ambiente de taxas mudando na última parte do terceiro trimestre e o Fed começando a flexibilizar, isso nos permitiu focar na redução de nossos custos de financiamento, e aliviou muita pressão tanto sobre o preço dos depósitos quanto sobre a competição que vimos por depósitos. Ainda temos muita oportunidade para que os rendimentos dos ativos rentáveis continuem sua escalada. Então, isso nos leva a um ponto onde nos sentimos confortáveis de que vimos o fundo do declínio da margem e esperamos que a margem se expanda daqui para frente. Esperaríamos que isso fosse bastante modesto para começar e então melhorasse ainda mais à medida que entramos em 2025. O total de depósitos cresceu no terceiro trimestre e vimos os depósitos dos clientes retornarem após alguma sazonalidade que mencionamos na teleconferência do trimestre passado.

Junto com o crescimento dos depósitos, houve alguma mudança de mix onde vimos contas de CDs e mercado monetário aumentando e DDAs diminuindo, o que teve um impacto negativo em nossa margem para o trimestre. Ficamos satisfeitos em ver o crescimento dos empréstimos aumentar um pouco. Então, estávamos em torno de 4% em uma base anualizada, um pouco mais de 20.000.000 de dólares para o trimestre. Estamos começando a ver o pipeline aumentar, mas leva algum tempo para que as coisas passem pelo pipeline. Esperaríamos ver atividade de empréstimos similar no quarto trimestre.

Pode ser um pouco menor. Esperamos algumas grandes quitações no quarto trimestre que podem pressionar nosso crescimento de empréstimos, mas esperamos voltar a taxas de crescimento mais normalizadas para nós em 2025. No segundo trimestre, tivemos alguns aumentos em nossos empréstimos não performantes e no segundo trimestre, empréstimos não performantes e criticados estavam em mínimos históricos. Então, vimos alguns aumentos neste trimestre, algo incomum vindo desses mínimos, mas ainda nos sentimos bem sobre a qualidade do crédito e não estamos vendo nada surgir que nos dê preocupação sobre quaisquer problemas maiores ou fraqueza sistêmica. Mencionei nossas linhas complementares anteriormente.

Nosso aumento na receita não proveniente de juros foi liderado por bons trimestres tanto para o setor bancário hipotecário quanto para nossa SBSL. As taxas de hipotecas caíram um pouco no terceiro trimestre. Elas voltaram a subir um pouco, como vimos, especialmente nas últimas semanas. E então ainda há um ambiente desafiador lá. Há desafios de inventário.

Então, hipotecas podem não ver o tipo de trimestres que vimos neste trimestre, mas foi bom ver essa melhoria lá. Nossas outras linhas de negócios estão crescendo e estamos entusiasmados com as oportunidades de mais crescimento daqui para frente. A disciplina em torno da eficiência e despesa, as despesas continuaram no terceiro trimestre. A métrica sobre a qual falamos muito que rastreamos, nossa despesa líquida operacional de juros em relação aos ativos médios foi de 1,32% em base operacional, o que continuou a melhorar trimestre após trimestre nos últimos 7 trimestres. Esperamos que isso fique em torno de 140 ou abaixo, o que nos dará muito potencial de aumento para o lucro líquido à medida que a margem começar a se expandir.

No início desta semana, anunciamos a contratação de Cissy Giglio como nossa Diretora de Otimização. E isso apenas destaca o tipo de prioridade e compromisso que temos com a eficiência e lucratividade. À medida que voltamos à expansão da margem e ao crescimento novamente, manteremos nosso foco na eficiência, garantindo que sejamos capazes de escalar e melhorar os ganhos à medida que avançamos. No trimestre passado, lançamos uma nova plataforma de banco digital online, que realmente veio de nosso compromisso de investir e aprimorar nossa tecnologia para melhorar a experiência do cliente. E nossas equipes realmente trabalharam duro para garantir um lançamento bem-sucedido e uma transição sem problemas.

Estamos orgulhosos de ter uma plataforma que é de última geração, que tem recursos robustos que nossos clientes podem usar para se manterem conectados e cuidar de suas necessidades bancárias. Isso também vai apoiar esta plataforma também apoiará nossa visão para onde queremos ir com crescimento e expansão e mais habilidades para fazer coisas de uma perspectiva digital. Este investimento também abre a oportunidade de aumentar nossos esforços de marketing e desenvolvimento de negócios através do uso eficiente de

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