Calendário Econômico: Fiscal, contas externas do Brasil, inflação nos EUA e Nvidia
A OFG Bancorp reportou lucros mais fortes do que o esperado para o terceiro trimestre de 2024, com o lucro por ação (LPA) superando as previsões. A empresa registrou um LPA de 1,09€, excedendo os 0,98€ previstos. A receita também superou as expectativas, atingindo 181,9 milhões € em comparação com os 176,95 milhões € previstos. Após o anúncio, as ações da OFG Bancorp subiram nas negociações pré-mercado, refletindo o otimismo dos investidores.
Principais Destaques
- O LPA de 1,09€ da OFG Bancorp superou a previsão em 11,2%.
- A receita atingiu 181,9 milhões €, superando as expectativas.
- O preço das ações no pré-mercado aumentou 2,15% para 45,70€.
- Fortes esforços de transformação digital continuam impulsionando o crescimento.
- Cortes previstos nas taxas do Federal Reserve podem impactar o desempenho futuro.
Desempenho da Empresa
A OFG Bancorp demonstrou um desempenho sólido no terceiro trimestre de 2024, com um aumento de 5,3% no lucro por ação em relação ao ano anterior. A estratégia digital-first da empresa tem sido um importante impulsionador do crescimento, com um aumento notável nas transações digitais e no engajamento dos clientes. A aquisição dos direitos de serviço para uma carteira de empréstimos hipotecários residenciais de Porto Rico no valor de 1,7 bilhão € fortalece ainda mais sua posição no mercado.
Destaques Financeiros
- Receita: 181,9 milhões €, acima dos 176,95 milhões € previstos.
- Lucro por ação: 1,09€, comparado à previsão de 0,98€.
- Margem líquida de juros: 5,43%.
- Total de ativos: 11,5 bilhões €, um aumento de 12% em relação ao ano anterior.
- Retorno sobre ativos médios: 1,66%.
- Retorno sobre o patrimônio líquido tangível médio: 15,94%.
Lucros vs. Previsão
O LPA de 1,09€ da OFG Bancorp superou a previsão em 0,11€, marcando uma surpresa de 11,2%. Esse desempenho é consistente com a recente tendência da empresa de superar as expectativas do mercado, refletindo uma forte execução operacional e iniciativas estratégicas.
Reação do Mercado
Após o anúncio dos resultados, o preço das ações da OFG Bancorp aumentou 2,15% nas negociações pré-mercado, atingindo 45,70€. Esse movimento posiciona a ação mais próxima de sua máxima de 52 semanas de 47,66€, indicando um sentimento positivo dos investidores. O mercado mais amplo permanece cautelosamente otimista, com o desempenho da OFG superando as tendências do setor.
Perspectivas e Orientações
Olhando para o futuro, a OFG Bancorp projeta uma margem líquida de juros entre 5,3% e 5,4% para o quarto trimestre. A empresa prevê dois cortes de 25 pontos-base nas taxas do Federal Reserve, o que pode influenciar sua receita de juros. As despesas não relacionadas a juros devem variar entre 91 e 93 milhões €. A OFG visa estabilizar e crescer sua base de depósitos em 2025, focando no crescimento de empréstimos tanto em Porto Rico quanto nos mercados dos EUA.
Comentários da Diretoria
O CEO Jose Rafael Fernandez observou: "A economia de Porto Rico continua indo bem, com altos níveis de atividade empresarial e emprego." Ele enfatizou o posicionamento estratégico da empresa para o crescimento, afirmando: "Continuamos bem posicionados para o crescimento de empréstimos, depósitos e nossa base de clientes."
Perguntas e Respostas
Durante a teleconferência de resultados, os analistas perguntaram sobre as perspectivas de crescimento de empréstimos da OFG em Porto Rico e nos EUA. A empresa abordou estratégias para gerenciar mudanças nos saldos de depósitos e forneceu insights sobre sua abordagem de portfólio de investimentos. A administração também discutiu o potencial para retornos de capital mais agressivos.
Riscos e Desafios
- Potencial impacto dos cortes nas taxas do Federal Reserve sobre a receita líquida de juros.
- Pressões competitivas no mercado de Porto Rico.
- Incertezas econômicas nos EUA e nos mercados globais.
- Mudanças regulatórias afetando as operações financeiras.
- Avanços tecnológicos exigindo investimento contínuo.
Transcrição completa - OFG Bancorp (OFG) Q3 2024:
Operador: Bom dia. Obrigado por participarem da teleconferência da OFG Bancorp. Meu nome é Connie e serei sua operadora hoje. Nossos palestrantes são Jose Rafael Fernandez, Diretor Executivo e Presidente do Conselho de Administração, Maritza Arizmendi, Diretora Financeira, e Cesar Ortiz, Diretor de Riscos. Uma apresentação acompanha os comentários de hoje.
Ela pode ser encontrada na página inicial do site da OFG na seção Q3 2024. Esta chamada pode conter certas declarações prospectivas sobre as metas, planos e expectativas da administração. Essas declarações estão sujeitas a riscos e incertezas descritos na seção de Fatores de Risco dos arquivos da OFG na SEC. Os resultados reais podem diferir materialmente daqueles atualmente previstos. Nos isentamos de qualquer obrigação de atualizar as informações divulgadas nesta chamada como resultado de desenvolvimentos que ocorram posteriormente.
Todas as linhas foram colocadas em mudo para evitar qualquer ruído de fundo. Após os comentários dos palestrantes, haverá uma sessão de perguntas e respostas. Nesse momento, darei instruções. Agora gostaria de passar a palavra para o Sr. Fernandez.
Por favor, prossiga.
Jose Rafael Fernandez, Diretor Executivo e Presidente do Conselho de Administração, OFG Bancorp: Bom dia e obrigado por se juntarem a nós. Temos o prazer de reportar nossos resultados do terceiro trimestre de 2024. Foi outro desempenho sólido. O lucro por ação aumentou 5,3% em relação ao ano anterior com um aumento de 1,1% nas receitas principais totais. Continuamos a produzir resultados operacionais principais consistentes e a adoção digital de nossos produtos, serviços e ferramentas de autoatendimento novos e atualizados continua crescendo constantemente.
A economia de Porto Rico continua indo bem, com altos níveis de atividade empresarial e emprego. Além disso, hoje marca nosso 60º aniversário nos negócios. Embora isso seja motivo de celebração, é um momento para renovar nosso compromisso de trazer progresso aos nossos clientes, funcionários, acionistas e às comunidades que servimos. Obrigado a todos os membros de nossa equipe por estarem sempre mais do que prontos para ajudar nossos clientes hoje e amanhã. Antes de continuar, gostaria também de comentar sobre os recentes furacões no sudeste dos Estados Unidos.
Como uma ilha onde as pessoas sofreram com muitos deles, nossas orações e corações estão com todos que foram afetados por Helene e Milton. Por favor, vire para a página 3 para um resumo de nossos resultados do segundo trimestre. Olhando para a demonstração de resultados, reportamos um lucro por ação diluído de 1€ sobre receitas principais totais de 174,1 milhões €. A margem líquida de juros foi de 5,43%. A provisão foi de 21,4 milhões €. As despesas não relacionadas a juros foram de 91,6 milhões € e as receitas líquidas antes da provisão totalizaram 83,1 milhões €. Passando para o balanço patrimonial. O total de ativos foi de 11,5 bilhões €, um aumento de 12% em relação ao ano anterior e 2% em relação ao trimestre anterior.
Os depósitos de clientes foram de 9,5 bilhões €. Os empréstimos mantidos para investimento totalizaram 7,8 bilhões € e a nova produção de empréstimos foi de 572 milhões €. Os investimentos foram de 2,6 bilhões €, um aumento de 26% em relação ao ano anterior e 5% em relação ao trimestre anterior. O caixa de 681 milhões € aumentou 28% em relação ao ano anterior e diminuiu 8% em relação ao trimestre anterior. Olhando para o capital, o índice CET1 foi de 14,37%. Houve 2 desenvolvimentos corporativos notáveis durante o terceiro trimestre. A Emenda Durbin entrou em vigor, o que reduziu as taxas de intercâmbio de cartões de débito em 2,7 milhões € e adquirimos Direitos de Serviço no final de agosto para uma carteira de empréstimos hipotecários residenciais de Porto Rico de 1,7 bilhão €.
Por favor, vire para a página 4 para uma atualização sobre nossa estratégia Digital First. No terceiro trimestre, 95% de todas as transações rotineiras de clientes de varejo, 97% das transações de depósitos de varejo e 67% dos pagamentos de empréstimos de varejo foram feitos através de nossos canais digitais e de autoatendimento. Isso foi impulsionado pelo crescimento ano a ano de 13% no cadastro digital, 53% nos pagamentos digitais de empréstimos, 40% na utilização de tele atendimento virtual e 4,6% no crescimento de clientes. Além disso, a recepção dos clientes ao portal de serviços Oriental continua a se expandir. Até o final de setembro, 30% de todos os clientes de varejo estavam usando-o para fazer negócios com o banco, um aumento em relação aos 24% no final de junho.
Tudo isso libera nossos banqueiros de agências para expandir os negócios e fornecer consultoria de valor agregado aos nossos clientes. Como mencionei em nossa última chamada, lançamos a conta de depósito Elite para clientes de varejo, uma conta combinada de cheques e poupança que recompensa os clientes por expandirem seu relacionamento com o Oriental. Isso representa uma proposta de valor única em nosso mercado. Desde então, aprimoramos ainda mais a conta com o lançamento do primeiro cartão de débito de seu tipo no mercado de Porto Rico, oferecendo benefícios World Elite exclusivamente para titulares de contas Elite. Além disso, oferecemos abertura de conta totalmente digital com financiamento para todas as nossas contas correntes e de poupança de varejo.
Agora aqui está Maritza para analisar as finanças em mais detalhes.
Maritza Arizmendi, Diretora Financeira, OFG Bancorp: Obrigada, Jose. Por favor, vire para a página 5 para revisar nossos destaques financeiros. Começando com os componentes das receitas principais, a receita total de juros foi de 189 milhões €, um aumento de 1% ou 1,4 milhão € em relação ao segundo trimestre. Isso reflete principalmente saldos mais altos de títulos de investimento e rendimentos, saldos mais altos de empréstimos e a ausência de uma recuperação de empréstimo de 2 milhões € no segundo trimestre. Se você se lembra, desde o final do ano passado, temos aumentado o portfólio de investimentos para ajudar a gerenciar o ambiente de taxas mais baixas previsto para o futuro, adicionando títulos de longo prazo com rendimentos mais altos garantidos pelos EUA.
A despesa total de juros foi de 41 milhões €, um aumento de menos de 1 milhão € em relação ao segundo trimestre. Isso reflete principalmente saldos médios mais altos de empréstimos e depósitos de corretagem de custo mais alto, bem como saldos e custos de depósitos principais ligeiramente reduzidos. As receitas totais de serviços bancários e financeiros foram de 26 milhões €, uma diminuição de 5,8 milhões € em relação ao segundo trimestre.
Isso reflete principalmente os 2,7 milhões € em taxas de intercâmbio reduzidas que Jose mencionou, 2,1 milhões € em avaliação reduzida de MSR devido às taxas de longo prazo mais baixas, 300.000€ em receita de um mês do novo portfólio de serviços hipotecários e a ausência de 1 milhão € das taxas de pré-pagamento de empréstimos do segundo trimestre e reconhecimento anual de certas comissões de seguros. Se você excluir a avaliação reduzida de MSR, as receitas totais de serviços bancários e financeiros estavam alinhadas com nossas expectativas originais. Por favor, vire para a página 4. Olhando para as despesas não relacionadas a juros, elas totalizaram 91,6 milhões €, uma redução de 1,4 milhão € em relação ao segundo trimestre. Isso reflete principalmente um crédito único de 2,3 milhões € na renovação do contrato de processamento de cartões de crédito e débito nas despesas gerais e administrativas e 1,3 milhão € em despesas relacionadas a ganhos menores em vendas de imóveis próprios.
O índice de eficiência do segundo trimestre foi de 52,6% ou 79 pontos base mais alto que o segundo trimestre. Isso estava
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