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O Third Coast Bancshares divulgou seus resultados do quarto trimestre de 2024, superando as expectativas dos analistas com um lucro por ação de 0,79€ em comparação com a previsão de 0,68€. A empresa também reportou receita de 46,31 milhões €, superando os 43,79 milhões € esperados. Após o anúncio dos resultados, as ações do Third Coast Bancshares subiram 2,13%, refletindo o sentimento positivo dos investidores.
Principais Destaques
- O lucro por ação do Third Coast Bancshares superou as previsões em 0,11€.
- A receita do 4º trimestre de 2024 superou as expectativas em 2,52 milhões €.
- O preço das ações aumentou 2,13% nas negociações após o expediente.
- A empresa reportou um aumento de 16,4% na receita líquida de juros em relação ao ano anterior.
Desempenho da Empresa
O Third Coast Bancshares demonstrou um desempenho financeiro robusto no 4º trimestre de 2024, com a receita líquida de juros subindo para 43,4 milhões €, marcando um aumento de 16,4% em relação ao ano anterior. Esse crescimento reflete o foco estratégico da empresa em manter uma abordagem disciplinada na precificação de empréstimos e expandir sua presença no mercado do Texas. O banco agora alcançou 14 trimestres consecutivos de crescimento positivo na receita líquida de juros.
Destaques Financeiros
- Receita: 46,31 milhões €, acima dos 43,79 milhões € previstos
- Lucro por ação: 0,79€, comparado aos 0,68€ previstos
- Receita líquida de juros: 43,4 milhões €, um aumento de 16,4% em relação ao ano anterior
- Lucro líquido anual: 47,7 milhões € (2,78€ por ação diluída), um aumento de 42,7% em relação ao ano anterior
Resultados vs. Previsões
O Third Coast Bancshares reportou um lucro por ação de 0,79€, superando a previsão de 0,68€ em aproximadamente 16,2%. A receita também superou as expectativas, com valores reais de 46,31 milhões € em comparação com os 43,79 milhões € projetados, uma surpresa de 5,8%. Isso marca a continuação da tendência da empresa de superar as previsões do mercado.
Reação do Mercado
Após o anúncio dos resultados, as ações do Third Coast Bancshares tiveram um aumento de 2,13% nas negociações após o expediente, fechando em 34,07€. O movimento das ações reflete a confiança dos investidores na capacidade da empresa de manter sua trajetória de crescimento, especialmente à medida que continua a melhorar sua eficiência operacional e expandir no mercado do Texas.
Perspectivas e Orientações
Olhando para o futuro, o Third Coast Bancshares visa um crescimento de empréstimos de 8% em 2025, aproximadamente 325 milhões €. A empresa também tem como meta um retorno sobre ativos médios de 1% ou melhor e planeja melhorar sua relação empréstimos/depósitos para 95%. A próxima transição para uma nova plataforma bancária central deve impulsionar o crescimento de depósitos e a eficiência operacional.
Comentários da Diretoria
Bart Carraway, CEO, enfatizou a execução estratégica da empresa, afirmando: "Estamos executando exatamente como prometido quando nos tornamos uma empresa pública". John McWhorter, CFO, reconheceu o tamanho relativo da empresa no mercado, observando: "Ainda somos relativamente pequenos em nossos mercados", destacando o potencial de crescimento.
Perguntas e Respostas
Durante a teleconferência de resultados, os analistas perguntaram sobre o impacto da nova plataforma tecnológica e as estratégias de crescimento de depósitos da empresa. Os executivos abordaram essas preocupações, confirmando a forte qualidade de crédito e discutindo os potenciais benefícios das decisões de taxa do Federal Reserve.
Riscos e Desafios
- Potenciais cortes de taxa do Federal Reserve podem impactar as margens de juros líquidas.
- A transição para um novo sistema bancário central pode apresentar riscos operacionais.
- O aumento da concorrência no mercado bancário do Texas pode pressionar as margens.
- Flutuações econômicas podem afetar a demanda por empréstimos e a qualidade do crédito.
- Gerenciar o crescimento das despesas não relacionadas a juros, projetado em 4% em 2025, continua crucial para manter a lucratividade.
Transcrição completa - Third Coast Bancshares Inc (TCBX) 4º trimestre de 2024:
Operador da Conferência: Saudações e bem-vindos à teleconferência do Fourth Quarter and Full Year 2024 do Third Coast Bank. Neste momento, todos os participantes estão em modo de apenas escuta. Uma sessão de perguntas e respostas seguirá a apresentação formal. Como lembrete, esta conferência está sendo gravada. Agora tenho o prazer de apresentar sua anfitriã, Natalie Harrison, de Relações com Investidores.
Obrigado. Pode começar.
Natalie Harrison, Relações com Investidores, Third Coast Bank: Obrigada, operadora, e bom dia a todos. Agradecemos por se juntarem a nós na teleconferência e webcast do 3rd Coast Bankshare para revisar nossos resultados do 4º trimestre e ano completo de 2024. Comigo hoje estão Bart Carraway, Presidente do Conselho, Presidente e Diretor Executivo, John McWhorter, Diretor Financeiro, e Audrey Duncan, Diretora de Crédito. Primeiro, alguns itens administrativos. Haverá uma repetição da chamada de hoje e estará disponível por webcast na seção de Investidores do nosso site em ir.
3rdcoast. Bank. Também haverá uma repetição telefônica disponível até 28 de janeiro, e mais informações sobre como acessar esses recursos de repetição foram incluídas no comunicado de resultados de ontem. Observe que as informações relatadas nesta chamada falam apenas a partir de hoje, 23 de janeiro de 2025, e, portanto, você é aconselhado que qualquer informação sensível ao tempo pode não ser mais precisa no momento de qualquer repetição de escuta ou leitura de transcrição. Além disso, os comentários feitos pela administração durante esta teleconferência podem conter declarações prospectivas dentro do significado das leis federais de valores mobiliários dos Estados Unidos.
Essas declarações prospectivas refletem as visões atuais da administração. No entanto, vários riscos, incertezas e contingências podem fazer com que os resultados, desempenho ou realizações reais difiram materialmente das expressas nas declarações feitas pela administração. O ouvinte ou leitor é encorajado a ler o Relatório Anual no Formulário 10-K que foi arquivado em 7 de março de 2024, para entender melhor esses riscos, incertezas e contingências. Os comentários feitos hoje também incluirão certas medidas financeiras não-GAAP. Detalhes adicionais e reconciliações com as medidas financeiras GAAP mais diretamente comparáveis foram incluídos no comunicado de resultados de ontem, que pode ser encontrado no site da Third Coast.
Now, gostaria de passar a palavra para o Presidente do Conselho, Presidente e CEO da Third Coast, Sr. Bart Carraway. Bart?
Bart Carraway, Presidente do Conselho, Presidente e CEO, Third Coast Bank: Bom dia a todos, e obrigado, Natalie. Começarei compartilhando os principais destaques do comunicado de resultados, seguido pela revisão financeira de John e pela revisão da qualidade de crédito de Audrey. Depois disso, delinearei nossos planos para o futuro. Há várias coisas a destacar. Primeiro, estamos orgulhosos de alcançar 14 trimestres consecutivos positivos de crescimento da receita líquida de juros.
No 4º trimestre, nossa receita líquida de juros atingiu 43.400.000€, refletindo um aumento de 7,6% em relação aos 40.400.000€ no 3º trimestre deste ano e um aumento de 16,4% em relação aos 37.300.000€ no 4º trimestre do ano anterior. Em segundo lugar, o crescimento de empréstimos no 4º trimestre aumentou em 76.600.000€, ou 2%, enquanto para o ano completo, os empréstimos cresceram 327.600.000€ ou 9%. Em terceiro lugar, aumentamos os depósitos em 316.000.000€ ou 7,9% no 4º trimestre, enquanto no ano completo cresceram 507.400.000€ ou 13,3%. Nossa dedicação ao atendimento ao cliente tem sido fundamental para impulsionar esse crescimento. Ao entender as necessidades únicas de nossos clientes e oferecer soluções financeiras personalizadas, fortalecemos nossos relacionamentos e ampliamos nossa base de clientes de carteira completa.
Uma pedra angular de nossa estratégia é nosso compromisso com a excelência operacional, garantindo que melhoremos a eficiência à medida que crescemos. No 4º trimestre, melhoramos nosso índice de eficiência para 58,8%. Pelo 2º trimestre consecutivo, superamos nossa meta inicial interna de índice de eficiência abaixo de 60%. Este marco significativo ressalta nossa busca determinada por gerenciamento de custos e otimização de processos. Nossa iniciativa de melhoria de 1% provou ser uma ferramenta eficaz, motivando nossa equipe a explorar maneiras inovadoras de simplificar operações, alavancar tecnologia, reduzir despesas gerais e aumentar a produtividade.
Esses esforços são essenciais para manter a lucratividade à medida que continuamos a expandir nossas operações e presença no mercado. No geral, estou extremamente satisfeito com os resultados do 4º trimestre e do ano completo de 2024. Nossa equipe demonstrou foco e disciplina excepcionais na implementação das prioridades estratégicas do banco, o que resultou nesses resultados tremendos. Seu trabalho árduo não apenas impulsionou um desempenho financeiro impressionante, mas também estabeleceu uma base sólida para sucessos futuros. Com isso, passo a palavra para John para a atualização financeira da empresa.
John?
John McWhorter, Diretor Financeiro, Third Coast Bank: Obrigado, Bart, e bom dia a todos. Como Bart destacou, experimentamos mais um trimestre excepcional. Junto com o crescimento de empréstimos e depósitos que Bart mencionou, também experimentamos um crescimento significativo em títulos de investimento, que aumentaram 91.900.000€. Essas compras foram possíveis devido ao grande aumento nos depósitos. Os rendimentos dos títulos comprados tiveram média de 5,44% e o rendimento da carteira total no final do período foi de 6,31%. Como mencionado anteriormente, os depósitos cresceram 316.000.000€ no 4º trimestre.
Grande parte disso foi sazonal, particularmente o grande aumento na demanda não remunerada. Achamos que uma melhor reflexão do nosso crescimento de depósitos pode ser encontrada na página 9 do nosso comunicado à imprensa, que tem saldos médios trimestrais. Olhando para a demonstração de resultados, a receita líquida de juros aumentou 3.100.000€ em relação ao trimestre anterior. Esse aumento resultou de um grande aumento de 347.000.000€ em ativos médios remunerados e uma margem líquida de juros que caiu apenas 2 pontos base. O custo de fundos do banco melhorou materialmente, caindo 35 pontos base após os cortes de taxa do Federal Reserve.
No geral, a margem líquida de juros foi melhor do que o esperado, considerando um grande aumento nos saldos de caixa de baixa margem. Sem esse grande aumento no caixa, estimamos que a margem líquida de juros teria sido cerca de 5 pontos base maior. Além disso, nosso lucro líquido e outras métricas de lucratividade mostraram crescimento positivo consistente ao longo dos 4 trimestres de 2024. Para o ano, o lucro líquido atingiu 47.700.000€, traduzindo-se em 3,14€ e 2,78€ por ação básica e diluída, respectivamente. Isso marca um aumento de 42,7% em relação ao total de 33,4 milhões € do ano anterior. Outras despesas não relacionadas a juros experimentaram um modesto aumento no 4º trimestre, principalmente devido ao aumento nas despesas salariais resultantes de novas contratações, aumento nas despesas com bônus e uma redução no diferimento de despesas salariais relacionadas ao financiamento de empréstimos durante o 4º trimestre.
Isso completa a revisão financeira. Neste ponto, passarei a palavra para Audrey para nossa revisão de qualidade de crédito. Audrey?
Audrey Duncan, Diretora de Crédito, Third Coast Bank: Obrigada, John, e bom dia a todos. Temos o prazer de informar que nossos rigorosos padrões de subscrição e práticas proativas de gerenciamento de risco contribuíram para manter uma forte qualidade de crédito no 4º trimestre e ao longo de 2024. Nossa abordagem disciplinada ao crédito nos permitiu ainda manter nossa carteira bem diversificada. A relação de empréstimos não performantes para o total de
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