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Como o Swift mantém sua dominância nos pagamentos transfronteiriços

Publicado 26.03.2024, 10:00
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Com o financiamento para fintechs e startups em geral tendo caído precipitadamente, desde o início do período de taxas de juros extremamente baixas e o foco em crescimento a todo custo, uma realidade está se estabelecendo: discernir os gigantes dos serviços financeiros os incumbentes não é uma tarefa fácil. Em muitos casos, tem se mostrado elusivo

Isso é especialmente verdadeiro para o gigante das transferências internacionais de dinheiro, Swift (sigla que significa Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais). O Swift é um sistema cuja a principal função é permitir a troca de informações bancárias e transferências financeiras entre as instituições financeiras e atuando como uma cooperativa, com atualmente uma rede de 11 mil instituições financeiras.

Nos últimos anos, o sistema tem buscado resolver deficiências na velocidade, transparência e eficiência de suas transações, ao mesmo tempo em que atrai um número crescente de fintechs de pagamento de alto desempenho para seu ecossistema Pode-se dizer que está gradualmente absorvendo parte de sua concorrência chave.

Como resultado, a rede de mensagens interbancárias mantém sua posição de liderança nos pagamentos transfronteiriços e pode até mesmo tornar-se mais dominante nos próximos anos.

Um dos fatores que impulsionou tanto o funding para fintechs de pagamentos antes da pandemia, mesmo quando as taxas de juros e a inflação dispararam, foi a frustração com a lentidão do modelo tradicional. O Swift respondeu a essa tendência lançando o Swift GPI, que foi comparado a um "serviço de rastreamento de encomendas da Amazon (NASDAQ:AMZN)" para o mundo financeiro. Segundo o Swift, cerca de 50% dos pagamentos GPI são creditados aos beneficiários finais dentro de 30 minutos, 40% em menos de 5 minutos e quase 100% dos pagamentos GPI dentro de 24 horas.

Além disso, em agosto de 2023, a plataforma afirmou que 89% dos pagamentos transfronteiriços processados em sua rede de mensagens interbancárias são concluídos em uma hora, colocando sua velocidade de transação à frente da meta de ponta a ponta do G20 de 75% até 2027. Em um comunicado de imprensa, o Swift afirmou que esse feito desafia "percepções equivocadas" de que os pagamentos frequentemente precisam passar por cadeias de bancos intermediários até seu destino final. De acordo com dados da Swift, 84% de todos os pagamentos na rede são realizados diretamente ou com um único intermediário.

O plano do G20 para melhorar os pagamentos globais reconhece a importância dessas transações no crescimento da economia global e "como é necessária a colaboração em toda a indústria para alcançar melhorias tangíveis", disse Thierry Chilosi, diretor de estratégia do Swift, no comunicado de imprensa.

Parceiros de Fintech

Além de aumentar a velocidade das transações em sua rede, o Swift também buscou estabelecer ou aprimorar parcerias com fintechs em ascensão. Por exemplo, em setembro de 2023, o Swift se uniu à Wise do Reino Unido.

Conforme o acordo firmado entre o Swift e a Wise, as instituições financeiras poderão rotear mensagens de pagamento do Swift diretamente para a Plataforma Wise, a solução de infraestrutura da empresa do Reino Unido para bancos e grandes empresas. Essa parceria provavelmente será útil para os bancos, pois não exigirá a incorporação de tecnologia incompatível com a infraestrutura legada, ao mesmo tempo em que lhes permitirá aproveitar a vasta rede do Swift. A Wise prevê essa parceria como uma maneira de tornar os pagamentos internacionais mais convenientes, rápidos e econômicos, sem a necessidade de grandes investimentos em tecnologia.

Por sua vez, Chilosi do Swift disse que "nossa colaboração com a Wise ilustra como o Swift pode ser a base a partir da qual toda a indústria pode inovar".

Então, em outubro de 2023, a provedora de tecnologia financeira e de pagamentos com sede nos EUA, Fiserv, juntou-se ao Programa de Parceiros do Swift como parceira da plataforma, em movimento que permitirá à Fiserv aprimorar o suporte para o Swift GPI e fornecer melhor conectividade de API para pagamentos transfronteiriços. A combinação é benéfica para amplitude da rede do Swift e a forte confiança que ela desfruta na comunidade financeira global com a presença global de tecnologia da Fiserv.

Além disso, utilizando indiretamente o sistema Swift, outras fintechs buscam soluções não apenas na liquidação, mas também na experiência das operações de câmbio,como é o caso do transferbank, que atua para entregar mais autonomia, controle, transparência e economia nas empresas e pessoas físicas brasileiras.

Web3 e CBDCs

Olhando para a frente, espero que o Swift acelere seu envolvimento na área emergente dos pagamentos Web3 e das moedas digitais de bancos centrais (CBDCs), mesmo que ainda seja incerto se as transações baseadas em blockchain oferecem benefícios suficientes sobre os pagamentos tradicionais para justificar os investimentos adicionais em infraestrutura.

Em junho de 2023, a plataforma de serviços Web3, ChainlinkLINK e o Swift anunciaram que estariam trabalhando com dezenas de instituições financeiras para testar como podem se conectar com múltiplas redes blockchain. Entre as instituições financeiras participantes estão o BNP Paribas (EPA:BNPP), BNY Mellon, The Depository Trust & Clearing Corporation e o Lloyds Banking Group (LON:LLOY). Enquanto o Swift afirmou que os experimentos demonstraram claramente que sua infraestrutura "pode fornecer aquele ponto central de conectividade" para todo o ecossistema financeiro, permanecem questões sobre a clareza regulatória na tokenização.

Com relação aos CBDCs, o Swift disse em setembro de 2023 que três bancos centrais/autoridades monetárias – incluindo o Banco Nacional do Cazaquistão e a Autoridade Monetária de Hong Kong – estão testando em versão beta sua solução para interligar CBDCs, enquanto 30 instituições financeiras estão experimentando a solução em um novo ambiente controlado. O Swift está preocupado que o atual desenvolvimento de CBDCs em diferentes países possa levar à fragmentação e, portanto, priorizou garantir a interoperabilidade.

Até agora, grande parte do entusiasmo em torno das moedas digitais fiduciárias ainda não se traduziu em resultados concretos, mas acreditamos que o Swift queira garantir que não esteja em desvantagem se a adoção global de CBDCs se acelerar. Para esse fim, o Swift estará observando de perto o progresso do projeto mBridge do Banco de Compensações Internacionais (BIS) e dos bancos centrais da China continental, Hong Kong, Tailândia e dos Emirados Árabes Unidos (EAU). O marco mais recente do mBridge ocorreu em janeiro, quando os Emirados Árabes Unidos fizeram seu primeiro pagamento transfronteiriço usando o sistema.

De acordo com o Instituto de Pesquisa de Moedas Digitais da China (DCRI), as transações do mBridge levam sete segundos e reduzem os custos de pagamento transfronteiriço em 50%. Alguns defensores do projeto afirmam até que, se adotado, poderia eliminar completamente a banca correspondente.

Embora a velocidade e o custo das transações do mBridge pareçam impressionantes, o projeto ainda está em fase piloto, e qualquer rede de pagamentos transfronteiriços que exclua o dólar americano provavelmente enfrentaria sérias limitações.

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