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Investimentos: Você Está Ganhando ou Perdendo Dinheiro Este Ano?

Por Lucas TaxweilerAções21.10.2021 14:12
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Investimentos: Você Está Ganhando ou Perdendo Dinheiro Este Ano?
Por Lucas Taxweiler   |  21.10.2021 14:12
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O IPCA (Índices de Preços ao Consumidor) referente ao mês de setembro no valor de 1,16% elevou o acumulado dos últimos 12 meses para o patamar de 10,25%. Não à toa, o tema tem ganhado cada vez mais espaço nos noticiários e, naturalmente, no "potinho de preocupações" dos investidores.

Mas, e você, está ganhando ou perdendo dinheiro este ano?

Neste artigo vou explorar um pouco mais sobre o aumento generalizado de preços, os resultados do cenário econômico atual e como os investidores precisam interpretá-lo para alcançar uma rentabilidade invejável nos próximos anos.

O IPCA é uma medida da variação de preços ou, no geral, a taxa que representa o quanto uma cesta de produtos e serviços aumentou ou diminuiu em determinado período de tempo. Conhecer bem esse indicador é importante porque de nada adianta nossos investimentos renderem 10% em um ano se a inflação no mesmo período for de 12%, por exemplo. 

De forma simples, imagine que todo o seu patrimônio seja R$10,00 e que estes, hipoteticamente, comprem 1kg de um alimento que você consome no dia a dia (como o tomate). Ao invés de utilizar esse recurso hoje, você optou por investi-lo e, no final do ano, atingiu o patrimônio de R$11,00. Excelente, não? Na sequência, você vai ao mercado e percebe que o tomate agora custa R$11,20. Ao comprá-lo, foi-se junto toda sua rentabilidade do ano passado e mais um pouco.

Externalizando o exemplo, esse aumento de preços atinge todos os setores: habitação, transporte, alimentos, saúde etc. Não é só o preço do mercado que aumenta, mas também a gasolina, o aluguel e a grande maioria dos fins que damos ao nosso dinheiro. Por isso, muito mais do que importante, é crucial que a rentabilidade de seus investimentos superem a taxa que os produtos encareceram.

Ou seja, para considerar que ganhamos dinheiro com nossos investimentos esse ano é necessário que nossa rentabilidade esteja acima do aumento de preços dos produtos que consumimos - como simplificação, podemos nos ater ao IPCA.

Mas, quão simples está sendo ganhar do IPCA esse ano? Vamos ao gráfico com os principais benchmarks do mercado:

 

Gráfico: Retorno anual de 2021 dos principais benchmarks
Gráfico: Retorno anual de 2021 dos principais benchmarks

*Até 15/10/2021

Agora ficou fácil: se você não teve grande parte de seus investimentos em ações americanas, não foi muito simples superar o índice de preços em questão. Todas as demais classes estão com um retorno menor que o IPCA em uma janela de 10 meses, não se desespere caso sua carteira também esteja.

E o que devemos fazer? Vender tudo e investir em ações internacionais? Bitcoin? Fugir para as montanhas?

Já sei! Podemos comprar aquele tesouro direto IPCA + x% (NTN-B), este tipo de investimento com certeza superou a inflação, né?

Em 2021, nem ele.

Agora dê uma olhada em como foi o resultado anualizado dos mesmos índices nos últimos 5 anos:

 

Gráfico: Retorno anual de 2016-2021 dos principais benchmarks
Gráfico: Retorno anual de 2016-2021 dos principais benchmarks

Comparativamente ao S&P 500, as ações brasileiras - representadas pelo Ibovespa - entregaram uma melhor rentabilidade em três dos cinco anos. 

Então, já que o Brasil ganhou em três dos cinco últimos anos, devemos resgatar tudo e investir em ações no Brasil?! 

Calma, pare com essa lógica de avaliar performance passada como se fosse qualquer garantia de performance futura. A melhor forma de alcançar excelentes retornos é por meio de uma carteira verdadeiramente diversificada. Isso faz com que você consiga, no longo prazo, capturar o melhor do que todos os investimentos tem a oferecer e cresça seu patrimônio de forma consistente.

Mas trago um aviso: sua carteira nunca será a melhor no mês-a-mês, tão pouco no ano-a-ano. Você não conseguirá falar para seu amigo no Whatsapp que acabou de entrar no IPO do momento e dobrou seu capital em uma semana ou irá receber o relatório da carteira de ações da corretora e pensar "nossa, mas isso aqui é o dobro da rentabilidade que eu tive".

Pois é, a vida de quem ganha dinheiro de verdade e acumula patrimônio no longo prazo não é tão glamurosa quanto parece.

Bons investimentos exigem consistência, paciência e, principalmente, gerenciamento de risco. Nas palavras de Paul Samuelson, Nobel de economia: “Investing should be more like watching paint dry or watching grass grow. If you want excitement, take $800 and go to Las Vegas.”

Respondendo a pergunta que fiz no início: eu estou "perdendo dinheiro" este ano, mas isto não me incomoda porque não faz a menor diferença para meus objetivos. Não passei por situações que me deixaram desconfortável com o risco que assumi, aproveitei excelentes momentos para realizar novos investimentos a preços extremamente atrativos e tenho grande convicção que em uma janela de médio prazo minha carteira irá superar o IPCA em larga escala. E você?

Investimentos: Você Está Ganhando ou Perdendo Dinheiro Este Ano?
 

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Comentários (15)
julio cesar
julio cesar 24.10.2021 12:08
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que fase!!! se pra quem tem dinheiro está difícil, que é tomar estas decisões de onde investir, imagina pra quem não tem dinheiro!! (se bem que quem dinheiro se dá sempre melhor, não?)
Carlos Iglesias
Carlos Iglesias 24.10.2021 12:04
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excelente comentário! Uma aula!!!
Rodrigo Vieira
Rodrigo Vieira 24.10.2021 11:30
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excelente artigo sem viés político como a grande maioria dos artigos que somente buscam apontar supostos culpados
RICARDO HEURICH
RICARDO HEURICH 24.10.2021 11:12
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Meu objetivo de investimento é não precisar ficar preocupado com dinheiro e abrir caminho para viver.
Jeferson Ivo
Jeferson Ivo 24.10.2021 11:06
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Acho q temos q trabalhar. Quem trabalha com bolsa q continue quem trabalha em outra area que continue.. nada nessa vida vem facil
Elienay Mendonça
Elienay 24.10.2021 11:05
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Gain nas criptos
Bernardinho Dal
Bernardinho Dal 22.10.2021 6:52
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Está ganhando quem tem IPCA, SP500 e USD na carteira...
Vagner Souza
Vagner Souza 22.10.2021 0:05
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Bitcoin 🤑🤑🤑
Jhenny Augusta
Jhenny 21.10.2021 23:37
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Se um dos maiores investidores, Mohnish,  viu seu patrimônio, em bilhões, cair 80% em 2008 e depois de 2 anos apenas voltar ao valor que estava e depois subir muito mais. Quem dirá nós meros mortais com a crise. Acho que a primeira coisa que uma pessoa deve saber ao investir em renda variável é observar o nome "renda variável" e a segunda, talvez mais importante que a primeira em questão de ordem, é ter uma paciência infinda. Para quem especula é terrível, mas para quem investe, de fato, cada queda é uma oportunidade.
Ricardo Paraguassu
Ricardo Paraguassu 21.10.2021 18:12
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Qualquer investimento é muito mais rentavel do que o consumo imediato , havendo planejamento , o resultado virá ao longo do tempo.
Ricardo Paraguassu
Ricardo Paraguassu 21.10.2021 18:11
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Esta é a diferenca entre jogar e investir.Patrimônio é para longo prazo, conjunturas sempre existirão , contrárias ou favoraveis , o que vai trazer o acumulo patrimonial , é a estrutura do risco assumido , portanto, os bons fundamnetos das empresas.
Marcelo Koehler
Marcelo Koehler 21.10.2021 16:48
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Estou tentando recuperar o que perdi. Estava investindo num fundo do Itaú Index Já Tech. E ganhei um bom dinheiro; perdi uma parte significativa, mas ainda fiquei no lucro. Depois passei a investir num fundo Long and Short, onde você ganha tanto na alta como na baixa, da Global Macro Oportunities. No geral ainda estou ganhando, mas perdi parte do que ganhei. Todavia, estou gostando deste fundo, apesar de também ser volátil feito o outro.
Marcelo Koehler
Marcelo Koehler 21.10.2021 16:48
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*Itaú Index US Tech
DOUGLAS FERNANDES
DOUGLAS FERNANDES 21.10.2021 16:11
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Ganhando… principalmente pq invisto na TASA4 há 2 anos, cujo maior capital provém de vendas nos EUA.
Leonardo Pereire Guedes
Leonardo Pereire Guedes 21.10.2021 15:52
Salvo. Ver Itens salvos.
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só uma observação, o IPCA não está ganhando dinheiro na marcação a mercado, porém, pra quem carrega até o vencimento está sim ganhando juros reais (hoje, inclusive, IPCA 2026 pagando 5.31%).
Leonardo Pereire Guedes
Leonardo Pereire Guedes 21.10.2021 15:51
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só uma observação, o IPCA não está ganhando dinheiro na marcação a mercado, porém, pra quem carrega até o vencimento está sim ganhando juros reais (hoje, inclusive, IPCA 2026 pagando 5.31%).
 
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