Se você é aquele investidor que preza por uma rentabilidade consistente no longo prazo, certamente ficou atento à diversificação da sua carteira de investimentos ao longo de 2021.
Mas, ter um portfólio diversificado e não ter uma previdência privada para complementar, significa, em muitos casos, deixar de aproveitar um "almoço grátis". Isso porque os planos de previdência privada têm diversas vantagens que todo investidor deveria conhecer.
Não possuir come-cotas, não entrar em inventário, é só o começo: você ainda pode fazer portabilidade do fundo sem gerar pagamento de imposto de renda e, o mais interessante, as previdências privadas contam com benefícios fiscais.
Graças às mudanças de regulamentação que ocorreram em 2015, os fundos de previdência puderam investir percentuais maiores em ativos de renda variável e internacionais. Isso quer dizer que você pode continuar investindo naquilo que é a sua preferência (ações, multimercados, renda fixa), porém com maiores vantagens do que teria em "fundos tradicionais".
Agora, falando especificamente de como aproveitar seu "almoço grátis", a modalidade que pode representar os maiores ganhos para você é o PGBL. Aqui, quanto maior for sua renda, melhor.
A contratação de um PGBL te permite realizar abatimentos da sua base de cálculo do imposto de renda. Existem apenas alguns critérios para que você tenha acesso a esse benefício, um deles é o prazo.
Estamos nos últimos momentos para que você consiga aproveitar a vantagem: 31 de dezembro de 2021 é a data limite para que o benefício fiscal esteja disponível na sua declaração do ano que vem.
Se você declara seu Imposto de Renda pelo formulário completo – ou pretende começar a declarar – você poderá abater até 12% da sua base de contribuição anual com um PGBL.
Essa é uma grande oportunidade, pois você pode reinvestir os recursos restituídos do imposto de renda. Ao manter essa disciplina ano após ano, você impulsiona sua rentabilidade. Isso acontece porque você aumenta o efeito do juros sobre juros ao longo do tempo.
Para atender aos critérios do benefício fiscal, basta que, você, pessoa física:
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Contribua mensalmente com o INSS;
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Faça a declaração de IR pelo formulário completo;
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E invista até 12% da sua renda bruta anual no PGBL até 31 de dezembro de 2021.
Se você desejar investir mais do que 12% da sua renda bruta anual, melhor direcionar o excedente para um VGBL.
Espero que você consiga aproveitar o seu "almoço grátis", bons investimentos!