Na segunda-feira, o Goldman Sachs iniciou a cobertura das ações da Affirm Holdings Inc (NASDAQ:AFRM) com classificação Buy e estabeleceu um preço-alvo de US$ 42,00. A Affirm, conhecida por suas modernas soluções de crédito voltadas para o consumidor, tem chamado a atenção por suas variadas ofertas de produtos que incluem financiamento no ponto de venda e opções de gastos diários.
Os sofisticados processos de subscrição da empresa têm sido destacados como um ponto forte, especialmente quando comparados a outras fintechs. O sucesso da Affirm em manter resultados de crédito bem administrados, mesmo enquanto se expande em um ritmo mais rápido do que seus pares, foi notado como uma conquista significativa.
A estratégia da Affirm de recebíveis de curto prazo e subscrição em nível de transação é creditada por sua capacidade de gerenciar efetivamente os riscos de crédito. Esse método permite que a empresa avalie e subscreva individualmente vários tipos de gastos do consumidor, mitigando possíveis problemas de crédito.
A perspectiva positiva do Goldman Sachs sobre a Affirm também se baseia na extensa rede de distribuição da empresa, que é vista como um componente vital para apoiar seu crescimento sustentável. A empresa antecipa que a Affirm manterá uma taxa de crescimento do Volume Bruto de Mercadorias (GMV) de mais de 15% ao longo do tempo, reforçada por suas distintas capacidades de subscrição e amplo alcance de mercado.
Em outras notícias recentes, a Affirm Holdings Inc foi destaque em várias notas de analistas e atualizações regulatórias. A CFRA manteve uma classificação de venda na Affirm, com um preço-alvo de US$ 24,00, citando um crescimento mais lento previsto e um cenário regulatório mais rigoroso. As previsões de receita para os anos fiscais de 2024 a 2026 estão definidas em US$ 2,3 bilhões, US$ 2,7 bilhões e US$ 3,2 bilhões, respectivamente, influenciadas pela integração com as atualizações do iOS18 da Apple.
A BTIG iniciou a cobertura da Affirm com classificação Neutra, destacando o crescimento sustentável da empresa. A empresa espera que o Volume Bruto de Mercadorias (GMV) da Affirm cresça a uma taxa de 25-35% ano a ano. No entanto, as expectativas do mercado e a potencial inadimplência ou perdas maiores podem representar desafios para o desempenho das ações da Afirma.
A RBC Capital manteve sua classificação Sector Perform na Affirm com um preço-alvo estável de US$ 43,00, enquanto a BMO Capital Markets ajustou sua perspectiva, reduzindo o preço-alvo para US$ 46 dos US$ 48 anteriores, mas mantendo uma classificação Market Perform. A RBC Capital também reduziu sua avaliação de baixa para a Affirm para US$ 25, refletindo a dinâmica atual do mercado.
O Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor dos EUA (CFPB) anunciou uma extensão de certas regras de proteção ao consumidor normalmente aplicadas a cartões de crédito para a indústria Buy Now, Pay Later (BNPL), impactando empresas como a Affirm. A nova regra interpretativa exigirá que os credores do BNPL cumpram um conjunto de obrigações que os emissores de cartões de crédito atualmente seguem sob a Lei da Verdade em Empréstimos.
InvestingPro Insights
O endosso do Goldman Sachs à Affirm Holdings Inc (NASDAQ: AFRM) está alinhado com observações recentes da InvestingPro. Os analistas notaram uma tendência de revisões de lucros para cima para o próximo período, refletindo o otimismo nas perspectivas financeiras da Affirm. Além disso, embora a ação tenha experimentado volatilidade significativa e quedas de preços nos últimos seis meses, ela também entregou um alto retorno no último ano. Essa justaposição de desafios recentes e o forte desempenho geral pode sugerir potencial para aqueles dispostos a resistir às flutuações do mercado.
Do ponto de vista financeiro, o crescimento da receita da Affirm foi impressionante, com um aumento de 40,05% nos últimos doze meses a partir do 3º trimestre de 2024. Este crescimento é ainda sublinhado por um crescimento substancial da receita trimestral de 51,23% no 3º trimestre de 2024. Apesar desses números robustos, a lucratividade da empresa continua sendo uma preocupação, já que os analistas não preveem que a Affirm será lucrativa este ano, e a empresa não foi lucrativa nos últimos doze meses. Além disso, os ativos líquidos da empresa superam as obrigações de curto prazo, o que pode proporcionar alguma flexibilidade financeira no curto prazo.
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