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As ações da Close Brothers Group plc (LSE:CBG) caíram 3% após o anúncio da empresa sobre uma provisão significativa para comissões de financiamento automotivo que pode impactar sua posição de capital.
A provisão de 165 milhões £, que deve ser incluída nos resultados do primeiro semestre do ano fiscal de 2025, gerou incerteza entre os investidores, já que o custo final para o Grupo pode ser materialmente maior ou menor do que o estimado atualmente.
O grupo de serviços financeiros divulgou seu resumo do primeiro semestre do ano fiscal de 2025, revelando um lucro operacional ajustado (AOP) de aproximadamente 75 milhões £, alinhado com o consenso limitado disponível da Visible Alpha. Este número exclui o impacto da provisão para financiamento automotivo recentemente anunciada. Quando comparado ao consenso AOP compilado pela empresa para o ano fiscal completo de 2025, os resultados do H1'25 estão cerca de 1% acima das expectativas.
A divisão bancária, excluindo as provisões para financiamento automotivo, reportou um AOP de 104 milhões £ para o primeiro semestre, em linha com o consenso anual se projetado anualmente. Apesar de uma contração na carteira de empréstimos devido a práticas seletivas de crédito, o desempenho do crédito permaneceu resiliente, e as margens foram descritas como fortes.
A Winterflood, parte da Close Brothers, reportou uma perda de 1 milhão £ no nível AOP para o primeiro semestre, enquanto o Centro Corporativo registrou uma despesa líquida de 28 milhões £. A empresa não forneceu uma atualização para sua orientação do ano fiscal de 2025.
Adicionalmente, a Close Brothers forneceu uma atualização sobre a venda de sua divisão de gestão de ativos, CBAM, para a Oaktree. A conclusão da transação é esperada em breve e deve aumentar o índice CET1 da empresa em aproximadamente 100 pontos base.
Este aumento é baseado nos valores dos ativos no final do segundo semestre do ano fiscal de 2024 e exclui qualquer redução imediata nos RWAs de risco operacional ou qualquer impacto da contraprestação contingente diferida. O ganho estimado na alienação deve ser reconhecido no segundo semestre do ano fiscal de 2025.
Considerando a provisão para financiamento automotivo e os benefícios esperados das ações da administração, a Close Brothers espera que seu índice CET1 fique em torno de 13,0% até o final do ano fiscal de 2025.
Os analistas do RBC comentaram sobre as implicações mais amplas da provisão, afirmando: "Em nossa visão, a decisão Hopcraft CoA em outubro de 2024 terá mudado as ponderações de probabilidade que diferentes bancos aplicam ao seu provisionamento, o que levará a provisões mais altas com os resultados do H2'24.
Com base em nossa própria avaliação de impacto, o anúncio da CBG hoje implicaria uma provisão incremental LLOY de 1,2 bilhões £ nos resultados do ano fiscal de 2024, além dos 450 milhões £ já provisionados no ano fiscal de 2023. Temos uma recompra de 1,0 bilhão £ em nossos números para H2'24, que se compara às expectativas de consenso de 1,7 bilhões £. Em nossos números, isso também implicaria que o BIRG faz uma provisão de 390 milhões £ (470 milhões €). Temos uma recompra de 500 milhões € em nossos números para H2'24."
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