Apesar de pressão nas margens, esta ação da B3 escolhida por IA bate o CDI em 2025
As ações do Unicaja Banco (BME:UNI) subiram 4,3% após a divulgação dos resultados do quarto trimestre, que superaram as expectativas do mercado.
A instituição financeira espanhola reportou uma margem financeira (NII) de 381 milhões € no quarto trimestre de 2024, marcando uma leve queda em relação ao ano anterior, mas superando as estimativas do consenso em 5%. O desempenho acima do esperado da NII foi principalmente atribuído à maior receita da carteira de renda fixa, agora avaliada em 27,8 bilhões €, e a uma posição de liquidez mais elevada.
As receitas totais da empresa no trimestre atingiram 521 milhões €, apresentando um aumento de 18% em relação ao ano anterior e 6% acima do consenso. Isso foi impulsionado por receitas de tarifas e receitas de trading, que também superaram as expectativas do mercado. Apesar de uma diminuição anual nos empréstimos a clientes, o Unicaja Banco registrou um crescimento nos depósitos de clientes, excluindo repos, que aumentou 4% em comparação com o mesmo período do ano anterior.
As despesas operacionais foram reportadas em 230 milhões €, um aumento de 5% em relação ao ano anterior, mas permaneceram 1% abaixo das previsões do consenso. O custo de risco ficou em aproximadamente 20 pontos base, significativamente abaixo das estimativas do consenso em cerca de 28%. O índice de empréstimos inadimplentes (NPL) melhorou, diminuindo 10 pontos base em relação ao trimestre anterior para 2,7%, enquanto o índice de ativos problemáticos brutos (NPA) teve uma redução de 30 pontos base para 4,5%.
Olhando para o futuro, o Unicaja Banco forneceu uma orientação atualizada para 2025, com expectativa de NII superior a 1,4 bilhões €, sugerindo um potencial aumento de 2% nas estimativas de lucro líquido do consenso para o ano. O banco também forneceu orientação para 2026 e 2027, com NII anual previsto para ser superior a 1,4 bilhões € em ambos os anos, indicando um potencial aumento de 10% nas estimativas de lucro líquido do consenso.
Os analistas do Citi comentaram sobre os resultados, afirmando: "Esperamos que o mercado tenha uma reação inicial positiva, dado o resultado superior da NII e melhores metas de distribuição de capital para 2025-27E."
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