A Enova International (ENVA) anunciou seus resultados do segundo trimestre de 2024, apresentando um desempenho financeiro robusto marcado por um aumento de 27% ano a ano nas originações, para US$ 1,4 bilhão. Esse aumento impulsionou os recebíveis combinados de empréstimos e finanças da empresa para um recorde de US$ 3,6 bilhões. A receita seguiu o exemplo, subindo 26%, para US$ 628 milhões, o que se traduziu em um EBITDA ajustado de US$ 163 milhões e um LPA ajustado de US$ 2,21.
Os segmentos de empréstimos para pequenas empresas e receita de consumo da empresa tiveram aumentos de 32% e 22%, respectivamente. Com quase US$ 900 milhões em liquidez total, a Enova planeja buscar recompras oportunistas de ações e continua otimista com suas perspectivas macroeconômicas e desempenho de crédito.
Principais takeaways
- As originações aumentaram 27% ano a ano, atingindo US$ 1,4 bilhão.
- Os recebíveis combinados de empréstimos e financiamentos atingiram um novo recorde de US$ 3,6 bilhões.
- A receita aumentou 26%, para US$ 628 milhões.
- O EBITDA ajustado e o EPS ajustado cresceram para US$ 163 milhões e US$ 2,21, respectivamente.
- Receita de empréstimos para pequenas empresas aumenta 32%; a receita do consumidor aumentou 22%.
- A Enova está confiante em sua estratégia, citando um clima macroeconômico positivo e um forte desempenho de crédito.
- A empresa reportou uma sólida posição de liquidez com planos de recompra de ações.
Perspectivas da empresa
- A Enova continua otimista com o ambiente macroeconômico e sua capacidade de gerar fortes resultados financeiros.
- Perspectiva de crescimento da receita para o ano inteiro revisada para cerca de 20%, acima da estimativa anterior de adolescentes.
- O crescimento da originação deve ficar entre 15% e 20% para o ano inteiro.
- Espera-se que a receita consolidada do terceiro trimestre aumente mais de 5% sequencialmente, com uma margem de receita líquida na faixa superior de 50%.
- A receita do quarto trimestre deve aumentar cerca de 20% ano a ano, com EPS ajustado esperado entre 20% e 25%.
Destaques de baixa
- A média combinada de recebíveis de empréstimos e financiamentos diminuiu para 7,7% em relação ao trimestre anterior.
- Espera-se que as perdas de crédito ao consumidor sigam padrões sazonais ao longo de 2024.
Destaques de alta
- Forte liquidez com quase US$ 900 milhões em mãos.
- Três transações de financiamento concluídas, totalizando mais de US$ 1 bilhão.
- Mais de 1 milhão de ações adquiridas.
- Atualização positiva sobre a expansão no Brasil, com negócios crescendo em torno de 100% ao ano.
Perde
- Nenhuma perda significativa relatada durante a teleconferência de resultados.
Destaques de perguntas e respostas
- A Enova planeja refinanciar certos títulos com um pacote de convênio semelhante ao emitido em 2028.
- A empresa não prevê mudanças significativas nas taxas de pagamento rotativo do cartão de crédito.
- Espera-se um ligeiro aumento nos rendimentos e nas taxas líquidas de baixa para a carteira de empréstimos para pequenas empresas.
- As mudanças regulatórias são vistas como potencialmente benéficas no longo prazo, apesar da incerteza na magnitude do impacto.
- Espera-se que os cortes nas taxas de juros pelo Fed sejam benéficos, principalmente em 2025.
- As marcas de valor justo da empresa não são altamente sensíveis a mudanças nas taxas de desconto.
- A estratégia para otimizar as baixas está mostrando resultados positivos em números de inadimplência estáveis e espera-se que ajude a atingir as metas de ROE.
InvestingPro Insights
O recente relatório de ganhos da Enova International (ENVA) pinta um quadro de uma empresa em ascensão, com crescimento significativo em originações e receita. Para adicionar contexto a esses números, vamos nos aprofundar em algumas métricas e insights importantes do InvestingPro que destacam a saúde financeira e o desempenho de mercado da empresa.
Nos últimos doze meses, a partir do 1º trimestre de 2024, a capitalização de mercado da Enova é de US$ 2,02 bilhões, refletindo a avaliação positiva do mercado sobre a trajetória de crescimento da empresa. O índice P/L, uma medida do preço atual das ações de uma empresa em relação ao lucro por ação, é de 11,68 em uma base ajustada para o mesmo período, sugerindo que a ação pode ser razoavelmente valorizada em relação aos seus ganhos.
As dicas do InvestingPro indicam que a estratégia agressiva de recompra de ações da administração pode ser um voto de confiança nas perspectivas futuras da empresa, alinhando-se com o sentimento otimista expresso no relatório de ganhos. Além disso, o forte retorno da Enova no último mês, com um retorno total de preço de 21,49%, ressalta a recepção positiva do mercado ao desempenho financeiro da empresa.
Vale ressaltar que os ativos líquidos da Enova excedem suas obrigações de curto prazo, proporcionando à empresa um sólido colchão de liquidez para apoiar suas iniciativas estratégicas, incluindo recompras oportunistas de ações. Além disso, as negociações da empresa perto de sua alta de 52 semanas e a falta de pagamentos de dividendos podem sugerir um reinvestimento dos lucros de volta ao crescimento e à eficiência operacional.
Para os leitores que desejam se aprofundar nas finanças e no desempenho das ações da Enova, o InvestingPro oferece uma variedade de dicas adicionais. Existem mais 10 dicas disponíveis, fornecendo informações abrangentes sobre a posição de mercado da empresa e as perspectivas futuras.
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