BBAS3: Por que as ações do Banco do Brasil subiram hoje?
Investing.com -- A Fitch Ratings elevou a classificação de Emissão de Longo Prazo do FIMBank p.l.c. para ’B+’ de ’B’ e sua Classificação de Viabilidade para ’b+’ de ’b’, com perspectiva Estável.
A elevação reflete a melhoria na sustentabilidade do perfil de negócios do FIMBank após uma redução significativa em ativos inadimplentes e encargos de deterioração de empréstimos desde o final de 2022. Essas melhorias permitiram ao banco gerar uma rentabilidade melhor, embora ainda modesta, que deverá se beneficiar de melhores reservas de capital e um retorno ao crescimento dos negócios.
O FIMBank opera como um pequeno banco de financiamento comercial com uma franquia moderada em seus mercados de nicho. Apesar da desaceleração esperada no comércio mundial em 2025 devido a tensões geopolíticas e disputas comerciais, a Fitch acredita que os bancos de financiamento comercial europeus permanecerão resilientes e potencialmente se recuperarão a partir de 2026.
O banco endureceu seus padrões de subscrição nos últimos quatro anos, reduzindo limites de países e clientes, ao mesmo tempo em que abandonou créditos mais fracos e algumas geografias de maior risco. No entanto, seu perfil de risco permanece acima da média devido à exposição a mercados emergentes, atividades comerciais significativas e concentrações de empréstimos estruturalmente altas.
O FIMBank reduziu significativamente sua taxa de ativos inadimplentes para 2% no final de 2024, abaixo dos 11% registrados no final de 2022, por meio de grandes baixas contábeis e recuperações satisfatórias. O banco reportou pequenos lucros operacionais em 2023 e 2024, com uma relação de lucro operacional para ativos ponderados pelo risco de 0,9% em 2024, após três anos de perdas.
O índice de capital comum Tier 1 do banco atingiu 21,3% no final de 2024, ficando 590 pontos-base acima dos requisitos de capital regulatório mais orientação do Pilar 2. Isso representa uma melhoria significativa desde o final de 2023, impulsionada pela desalavancagem e geração interna de capital.
Os depósitos de clientes representavam cerca de 73% do financiamento do FIMBank no final de 2024 e excediam os empréstimos. O banco obtém depósitos principalmente online, inclusive fora de Malta por meio de plataformas de terceiros, tornando-os mais sensíveis a preços do que nos bancos comerciais tradicionais.
Uma futura elevação exigiria um fortalecimento adicional do perfil de negócios do FIMBank, permitindo-lhe melhorar sua relação de lucro operacional para ativos ponderados pelo risco em direção a 1,5% de forma sustentada, apoiada por volumes de negócios mais altos, custos bem gerenciados e encargos de deterioração de empréstimos administráveis.
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