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A Moody’s Ratings manteve todas as classificações do Bank OZK enquanto alterou a perspectiva de negativa para estável, de acordo com um anúncio feito na segunda-feira.
A agência de classificação manteve a classificação de depósito em moeda local de longo prazo do Bank OZK em A3 e a classificação de curto prazo em Prime-2. A classificação de emissor em moeda local do banco permanece em Baa3, enquanto sua Avaliação de Crédito Básica permanece em baa2.
A decisão da Moody’s reflete um equilíbrio entre os riscos associados à substancial concentração de empréstimos imobiliários comerciais (CRE) do Bank OZK e vários fortes mitigadores de risco. Estes incluem a robusta rentabilidade do banco, a modesta dependência de fontes de financiamento voláteis e o foco na retenção de capital para apoiar o crescimento.
A perspectiva estável indica a expectativa da Moody’s de que a carteira de CRE do Bank OZK continuará apresentando bom desempenho nos próximos 12 a 18 meses, apesar de uma desaceleração econômica prevista. Embora o banco tenha experimentado alguma deterioração modesta da carteira no último ano, à medida que os mutuários se ajustam às taxas de juros mais altas, seus índices de empréstimos problemáticos e de perdas líquidas permanecem baixos em comparação com seus pares.
Em 31 de março de 2025, a exposição do Bank OZK a empréstimos CRE era de 421% do patrimônio comum tangível, entre as mais altas de todos os bancos americanos classificados. No entanto, a Moody’s observou que essa concentração diminuiu modestamente no último ano, com a administração trabalhando para diversificar as atividades de empréstimo.
A agência de classificação destacou os riscos potenciais na expansão do negócio de Corporate and Institutional Banking do banco, no qual a administração está contando para compensar uma desaceleração prevista no negócio de CRE.
O índice de patrimônio comum tangível para ativos ponderados pelo risco do Bank OZK melhorou para 11,36% em 31 de março de 2025, acima do mínimo de 10,6% registrado um ano antes. A Moody’s espera que esse índice permaneça acima de 11,0% daqui para frente.
O banco mantém um forte financiamento de depósitos principais, com aproximadamente 81% de depósitos segurados ou garantidos e baixa dependência de empréstimos no mercado atacadista. No entanto, a Moody’s observou que o banco mantém um nível relativamente baixo de ativos líquidos não onerados.
De acordo com a Moody’s, uma elevação poderia ocorrer se o Bank OZK conseguir reduzir seus empréstimos para CRE e construção, mantendo forte qualidade de ativos e padrões conservadores de subscrição, sem reduzir significativamente os índices de capital ou a rentabilidade.
Por outro lado, as classificações poderiam ser rebaixadas se o índice de patrimônio comum tangível para ativos ponderados pelo risco do banco cair abaixo de 10%, se houver evidência de enfraquecimento dos padrões de subscrição, ou se o banco aumentar significativamente sua dependência de financiamento mais sensível à confiança.
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