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Investing.com -- A Fitch Ratings revisou a perspectiva do Alior Bank S.A. de estável para positiva, enquanto manteve seu rating de inadimplência de emissor de longo prazo em ’BB+’ e seu rating de viabilidade em ’bb+’.
A perspectiva positiva reflete o progresso do Alior em reequilibrar seu mix de negócios e resolver questões legadas, o que melhorou seu perfil de risco. Essa melhoria é evidente na redução da taxa de empréstimos inadimplentes, que agora está mais próxima da média do setor na Polônia, e em métricas de rentabilidade que se comparam favoravelmente com seus pares.
O Alior Bank é um banco de segundo escalão na Polônia, focado nos segmentos de varejo e pequenas e médias empresas. Seu foco estratégico está no fortalecimento do relacionamento bancário para melhorar a estabilidade e diversificação das fontes de receita.
O banco tem reduzido ativamente empréstimos inadimplentes legados, concentrando-se mais em empréstimos garantidos e implementando disciplina mais rigorosa na concessão de crédito nos segmentos de consumo e não-varejo. Essas ações levaram à melhoria contínua na qualidade dos ativos e à redução das concentrações de risco.
Apesar das melhorias, a taxa de empréstimos inadimplentes do Alior permanece acima da média do setor e da maioria dos bancos poloneses avaliados pela Fitch. A agência espera que essa taxa se reduza ainda mais a médio prazo, com base no compromisso da administração, no progresso contínuo na limpeza de dívidas inadimplentes, em padrões mais rigorosos de concessão de crédito e na mudança gradual do mix de empréstimos.
Espera-se que a rentabilidade do banco enfraqueça em relação aos níveis recordes em 2024, devido à queda nas taxas de juros e ao aumento dos ativos ponderados pelo risco. No entanto, a Fitch projeta que o lucro operacional em relação aos ativos ponderados pelo risco se estabilizará em cerca de 4% nos próximos dois anos, permanecendo bem acima do desempenho histórico.
A capitalização do Alior fortaleceu-se através da sólida geração interna de capital e do progresso na limpeza da carteira de empréstimos. A Fitch prevê um índice de capital comum Tier 1 amplamente estável em cerca de 17% até o final de 2027, apesar das distribuições de dividendos esperadas.
O financiamento e a liquidez do banco se beneficiam de uma base de financiamento estável e granular baseada em depósitos de clientes, com custos de financiamento próximos à média do setor. A Fitch espera que a relação entre empréstimos brutos e depósitos permaneça em torno de 85% a médio prazo.
Uma elevação dos ratings do Alior exigiria melhorias tangíveis no perfil de negócios do banco, impulsionadas por mudanças em seu mix de empréstimos em direção a ativos e tipos de clientes de menor risco, juntamente com mais progresso na resolução de problemas de qualidade de ativos. Isso precisaria ser demonstrado por uma taxa de empréstimos inadimplentes consistentemente abaixo de 5% e encargos de perdas com empréstimos mais próximos das médias do setor.
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