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Investing.com -- A S&P Global Ratings elevou a classificação do Abu Dhabi Commercial Bank PJSC (ADCB) para ’A+’ de ’A’, citando melhoria na qualidade dos ativos e redução estratégica de riscos do balanço nos últimos quatro anos. O rating de curto prazo foi confirmado em ’A-1’ com perspectiva estável, refletindo a expectativa de que a forte capitalização e qualidade de crédito do banco continuarão alinhadas com a média do sistema.
As iniciativas estratégicas do ADCB fortaleceram sua resiliência contra flutuações econômicas e estresses inesperados. O banco reduziu sua exposição a setores de alto risco, principalmente imobiliário e construção, de 29% do total de exposições no final de 2020 para 14% até o final de 2024. Enquanto isso, os empréstimos para entidades governamentais e do setor público com maior credibilidade aumentaram de 21% para 27% do total de empréstimos no mesmo período.
O banco também registrou uma queda na participação de empréstimos Stage 3, que caiu para 3,6% dos empréstimos brutos em 31 de dezembro de 2024, ante 4,6% no ano anterior. Os empréstimos Stage 2 apresentaram redução para 4,9% de 5,7%. Essas melhorias são atribuídas a padrões mais rigorosos de subscrição e estratégias aprimoradas de cobrança de dívidas. O índice de cobertura de provisões do ADCB aumentou para 77% de 57%, indicando uma posição mais forte para cobrir empréstimos problemáticos.
A S&P Global Ratings reconhece a capacidade do governo de Abu Dhabi de fornecer suporte extraordinário ao ADCB, considerando a importância do banco para a economia local e sua estreita relação com o governo. A classificação incorpora uma elevação de três níveis com base na probabilidade de apoio governamental. A agência prevê que a força fiscal de Abu Dhabi será impulsionada pelo aumento da produção de petróleo e um preço médio do Brent de $70 por barril no médio prazo.
A capitalização do ADCB continua sendo um ponto forte, com uma projeção do índice de capital ajustado ao risco (RAC) entre 10,7% e 11,0% para 2025-2026. A estratégia quinquenal do banco inclui o aumento da receita não relacionada a juros por meio de gestão de ativos, serviços de investimento e aumento da receita de trading. Apesar da expectativa de redução das margens de juros, o crescimento previsto de empréstimos de 12%-15% e o aumento da receita não relacionada a juros devem sustentar um crescimento médio da receita operacional de 12% nos próximos dois anos.
A perspectiva estável pressupõe que o ADCB continuará mantendo seus fortes buffers de capital e absorvendo eventuais perdas de crédito inesperadas com robustos ganhos antes das provisões. Embora uma ação de rating positiva seja considerada improvável nos próximos 24 meses, uma ação de rating negativa poderia ocorrer se houver um aumento significativo no crescimento do crédito ou no apetite por risco que enfraqueça a capitalização do banco ou se houver deterioração nos indicadores de qualidade dos ativos.
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